Pix, Open Finance e Whatsapp impulsionam a digitalização financeira no Brasil, revela pesquisa
A digitalização financeira no Brasil tem ganhado impulso significativo devido ao aumento no uso da internet e de dispositivos móveis, como smartphones e tablets. O surgimento do Pix, em particular, demonstra a prontidão do público brasileiro em adotar novas tecnologias que facilitam as transações financeiras online, juntamente com o Open Finance, o Whatsapp, o Real Digital e outras inovações.
De acordo com a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023, divulgada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e pela Deloitte, o número de transações financeiras registradas pelos bancos no último ano alcançou um crescimento recorde de 30%, representando o maior aumento em volume dos últimos 11 anos.
O relatório destaca que esse aumento pode ser atribuído principalmente ao volume massivo de transações realizadas por meios digitais, que cresceram impressionantes 43%. Essas transações digitais correspondem a quase 80% de todas as movimentações bancárias no Brasil, conforme revelado durante a coletiva de imprensa do evento Febraban Tech 2023.
Pix: Uma Revolução nas Transações Financeiras
O fenômeno do Pix é um dos principais responsáveis pelo aumento do volume de transações nos canais digitais. Desde o seu lançamento, em 2021, as transações via Pix aumentaram de forma expressiva, totalizando 5,7 bilhões, enquanto em 2022 esse número ultrapassou 11,7 bilhões, representando um crescimento de 105% no período. A pesquisa também destaca que a adoção do Pix teve um impacto significativo nas transferências via DOC/TED, que registraram uma queda de 29%.
“A operação do Pix por pouco mais de dois anos tem trazido agilidade e facilidade aos pagamentos e transferências de valores. A mudança no comportamento dos clientes é evidente nos números de adesão a esse meio de pagamento instantâneo”, enfatiza o relatório.
Os dados de 2022 revelam que o número de usuários cadastrados no Pix já ultrapassou 88,7 milhões no Brasil. É importante ressaltar que muitos desses usuários não eram clientes que utilizavam o DOC ou TED anteriormente, mas passaram a adotar o Pix após o seu lançamento.
Além disso, cerca de 48% desses usuários são classificados como “heavy users”, realizando mais de 30 transações com Pix por mês. A pesquisa ainda comenta que o número de “heavy users” do Pix continua a crescer, podendo aumentar ainda mais com a implementação de novas modalidades, como o Pix Parcelado e o Pix Saque.
Open Finance: Fomentando a Competitividade no Setor Bancário
O Open Finance tem se mostrado uma ferramenta poderosa para tornar o ambiente bancário mais competitivo, pois possibilita o compartilhamento de dados dos clientes entre diferentes instituições financeiras. Embora sua adoção ainda seja relativamente baixa em comparação com o Pix, a pesquisa da Febraban e da Deloitte identificou um crescimento impressionante de 971% no número de usuários pessoa física em comparação com o ano anterior, e projetam um aumento ainda maior do Open Finance nos próximos anos.
“80% dos bancos relataram que até 10% de sua base de clientes aderiu ao Open Finance em 2022. Nesse sentido, a quantidade de consentimentos tende a aumentar nos próximos anos, à medida que os bancos avançam em suas jornadas digitais e os clientes experimentam os benefícios desse movimento”, destaca a pesquisa.
Os autores da pesquisa esperam que o número de bancos com uma adesão de 10% caia de 80% para 53%, enquanto aqueles com adesão de 11% a 20% aumentem de 20% para 27%, e os com mais de 20% de adesão cresçam de 0% para 20%.
Whatsapp: Uma Nova Ferramenta de Digitalização Financeira
O Whatsapp, o aplicativo de troca de mensagens mais popular entre os brasileiros, também está desempenhando um papel importante na digitalização financeira do país, como revela a pesquisa assinada por Rodrigo Mulinari, diretor do Comitê de Inovação e Tecnologia da Febraban, e Sérgio Biagini, sócio-líder da Deloitte para a Indústria de Serviços Financeiros.
Segundo os especialistas, a pesquisa vai além do serviço de pagamentos oferecido pelo Whatsapp, conhecido como Whatsapp Pay, e também inclui as negociações de dívidas, transações via Pix e o uso do Whatsapp pelos bancos como canal de comunicação com os clientes finais.
“As instituições bancárias sempre acompanharam a evolução dos principais canais e formatos de interação social, testando e investindo em soluções que ofereçam facilidades aos consumidores de produtos e serviços financeiros”, destaca a pesquisa.
Atualmente, o Whatsapp já é considerado uma nova opção de ferramenta por 50% dos bancos. Em apenas um ano, esse canal registrou um crescimento impressionante de 531% no número de transações. Nos próximos anos, será fundamental acompanhar a evolução desse canal e a tendência de adoção pelos consumidores.
Em suma, o cenário financeiro brasileiro está passando por uma transformação digital significativa, impulsionada pela crescente adesão ao Pix, Open Finance e pelo uso do Whatsapp como ferramenta financeira. Essas tendências estão tornando as transações financeiras mais ágeis, convenientes e acessíveis para os consumidores, ao mesmo tempo em que impulsionam a competitividade no setor bancário. Portanto, é essencial que as pessoas acompanhem essa nova era da economia digital e explorem as oportunidades oferecidas por essas inovações tecnológicas.
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Leandro Vieira, um dos maiores canais de bancos e cartões do Brasil. Há mais de 6 anos com o Canal Cartões de Crédito Alta Renda no YouTube. Especialista em Bancos, Cartões, Limites, Score, Milhas, Viagens. Tudo que você quiser aprender de graça sem cobrar nada por isso, você aprende aqui em nosso canal. Saiba mais click aqui