“Estamos alcançando fortes níveis de rentabilidade enquanto mantemos a qualidade de carteira alinhada às expectativas e continuamos a investir em nosso portfólio de produtos e expansão geográfica”, destacou David Vélez, fundador e CEO do Nu
São Paulo, Brasil, 14 de novembro de 2023 – A Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU), (“Nu” ou a “Companhia”), uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, divulgou hoje seus resultados financeiros do terceiro trimestre de 2023 (3T2023). Os resultados financeiros são expressos em dólares norte-americanos e apresentados de acordo com as Normas Internacionais de Relatórios Financeiros (IFRS). A divulgação completa dos resultados financeiros foi disponibilizada no site de Relações com Investidores da Companhia em www.investidores.nu, bem como os detalhes da teleconferência de resultados que o Nu realizará hoje às 17h ET/19h horário de Brasília.
“O Nu está em uma trajetória ascendente notável, demonstrando sólido desempenho operacional, crescimento contínuo e lucratividade cada vez mais robusta. Atingimos 90 milhões de clientes em outubro, e fechamos o 3T2023 com principalidade e engajamento crescentes, custo de atendimento permanecendo abaixo do nível de um dólar e índice de eficiência melhorando 40 pontos-base durante o terceiro trimestre, para 35,0%. A ARPAC atingiu dois dígitos pela primeira vez, em US$ 10,0, o ROE anualizado alcançou 21% e o ROE ajustado anualizado chegou a 25%, demonstrando nossa alavancagem operacional. Tudo isso levou a uma receita recorde no período, ultrapassando a marca de US$ 2 bilhões, resultando em um lucro líquido de US$ 303 milhões e lucro ajustado de US$356 milhões. É importante observar que estamos alcançando esses fortes níveis de rentabilidade enquanto mantemos a qualidade de carteira alinhada às expectativas e continuamos a investir em nosso portfólio de produtos e expansão geográfica”, disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank.
Resumo dos resultados financeiros do terceiro trimestre de 2023
Abaixo estão os destaques de desempenho no terceiro trimestre de 2023 da Nu Holdings Ltd.:
Destaques operacionais:
- Aumento no número de clientes: O Nu adicionou 5,4 milhões de clientes no terceiro trimestre de 2023, e 18,7 milhões em um ano, alcançando um total de 89,1 milhões de clientes globalmente em 30 de setembro de 2023. Isso reforça a posição do Nu como uma das maiores empresas de serviços digitais do mundo e de mais rápido crescimento, e a quinta maior instituição financeira da América Latina em número de clientes. No Brasil, a base de clientes do Nu atingiu 84 milhões em 30 de setembro de 2023, representando 51% da população adulta do país, ante 49% no trimestre anterior. O Nu é a quarta maior instituição financeira em número de clientes no Brasil, segundo dados do Banco Central. Em número de clientes com acesso a um produto de crédito, o Nu já é o segundo maior. Em outubro de 2023, após o fechamento do terceiro trimestre, o Nu ultrapassou a marca de 90 milhões de clientes globalmente e 85 milhões no Brasil.
- Taxas de engajamento e atividade: A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) atingiu um novo marco, chegando aos dois dígitos, US$ 10,0, uma expansão de 18% em relação ao ano anterior em base neutra de câmbio (FXN)1 e com grupos mais maduros já acima de US$ 26. Engajamento e principalidade também continuaram a aumentar, impulsionando as receitas, com o Nu se tornando o principal relacionamento bancário para mais de 59% dos clientes ativos mensais que estão com Nu há mais de um ano, e a taxa de atividade2 crescendo para 82,8%. Além disso, a Nucoin, um token nativo gratuito que recompensa o engajamento dos usuários por meio de um programa de fidelidade lançado em março de 2023, chegou a 10,5 milhões de clientes ativos.
- Plataforma operacional de baixo custo: Embora a ARPAC continue expandindo trimestre após trimestre, o custo médio mensal de atendimento por cliente ativo permaneceu praticamente inalterado e abaixo do nível de um dólar, em US$ 0,9. O índice de eficiência da empresa, que reflete a alavancagem operacional do Nu, continuou a melhorar pelo sétimo trimestre consecutivo, atingindo outro mínimo histórico de 35,0%. Isso fortalece a posição do Nu como uma das empresas mais eficientes da América Latina.
- Qualidade dos ativos: O índice de NPL 15-90 (índice de inadimplência entre 15 e 90 dias) do Nu atingiu 4,2%, diminuindo 10 pontos-base em relação ao 2T2023, em linha com as expectativas. O índice de NPL 90+ aumentou 20 pontos-base em relação ao 2T2023 para 6,1%, refletindo o comportamento esperado de migração da carteira de NPL 15-90 de períodos anteriores. Assim como em outros trimestres, o Nu continuou a superar o desempenho da indústria em uma base comparável, em diferentes faixas de renda, e com uma vantagem comparativa ainda mais pronunciada para as faixas de renda mais baixas.
Destaques Financeiros:
- Lucro líquido e lucro ajustado: A nível de Holding, o Nu continuou aumentando a lucratividade e registrou um lucro líquido de US$ 303,0 milhões para um ROE anualizado de 21%, em comparação com um lucro de US$ 7,8 milhões no terceiro trimestre de 2022. O lucro líquido ajustado3 atingiu US$ 355,6 milhões com um ROE ajustado anualizado de 25%, em comparação com um lucro líquido ajustado de US$ 63,1 milhões no 3T2022. É importante observar que o Nu está alcançando altos níveis de lucratividade enquanto continua investindo substancialmente no desenvolvimento de futuros produtos e em expansão geográfica. Ao mesmo tempo, registra um crescimento robusto de receitas.
- Receita: O Nu registrou US$ 2,1 bilhão em receitas, um novo recorde histórico, que representa um aumento de 53% em base neutra de câmbio em relação ao 3T2022 e um aumento de 4x em apenas dois anos, também FXN. Isso é resultado do efeito combinado do crescimento do número de clientes e dos níveis mais elevados de monetização da base.
- Lucro bruto: O lucro bruto do Nu no 3T2023 cresceu para $915 milhões, um aumento de 100% em um ano FXN. A margem de lucro bruto expandiu mais uma vez para 43%, de 33% no 3T2022, solidificando a trajetória ascendente iniciada no ano passado.
- Capital: O Nu reforçou sua posição como um dos players mais capitalizados da região com um Índice de Adequação de Capital (CAR) no Brasil de 11%, bem acima do mínimo exigido de 6,75% aplicável ao conglomerado em setembro de 2023, conforme resolução do Banco Central do Brasil. A Nu Holdings tem US$ 2,3 bilhões em excedente de caixa, que podem ser estrategicamente alocados aos mercados e subsidiárias operacionais à medida que o Nu continua a crescer.
- Liquidez: Em 30 de setembro de 2023, Nu tinha um portfólio que rendia juros (IEP, na sigla em inglês) de US$ 6,7 bilhões, enquanto os depósitos totais eram de US$ 19,1 bilhões, um aumento de 26% em relação ao mesmo período do ano anterior. O Nu continua otimizando seu balanço, conforme refletido em sua taxa de empréstimos-para-depósitos, chegando a 35%, ante 25% há um ano.
Destaques de negócios:
- Desempenho e crescimento no Brasil: A trajetória de crescimento do Nu continua, ultrapassando 1,5 milhão de novos clientes por mês. Nos últimos 12 meses, a base de clientes do Nu no Brasil ultrapassou a dos cinco maiores bancos incumbentes combinados. Este crescimento, tanto em termos de tamanho da base quanto de engajamento, aliado à alavancagem operacional da plataforma do Nu e à maturação dos produtos mais antigos, contribuiu para a aceleração significativa do crescimento das receitas.
- Expansão internacional: No México, a base de clientes do Nu cresceu para 4,3 milhões, impulsionada pelo lançamento e expansão do produto de conta Cuenta Nu, que atualmente tem mais de 2,4 milhões de clientes, bem como pelo sucesso do programa member-get-member. Na Colômbia, a base de clientes do Nu expandiu para cerca de 800.000 clientes e, assim como no México, espera-se que a trajetória de crescimento acelere com o lançamento da conta em breve.
- Plataforma multiprodutos: O portfólio de produtos do Nu continua crescendo, com cartão de crédito, conta e empréstimos pessoais atingindo aproximadamente 39 milhões, 65 milhões e 7 milhões de clientes ativos, respectivamente. Há atualmente mais de 1 milhão de apólices de seguro ativas, e mais de 12 milhões de clientes de investimento ativos, com o Nu provavelmente mantendo seu posicionamento como a maior plataforma digital de investimentos da América Latina em número de clientes. Além disso, no Brasil, o Nu progrediu substancialmente na ampliação do seu portfólio de produtos, com a recente introdução do crédito consignado para servidores públicos federais, aposentados e pensionistas que sejam beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e do empréstimo com garantia do FGTS, bem como a consolidação como líder em Pix com aproximadamente 23% de todas as transações passando pelo Nu.
Notas de rodapé
1 As medidas cambiais neutras foram calculadas para apresentar o que tais medidas teriam sido em períodos/anos anteriores se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis desde esses períodos/anos anteriores até a data das informações financeiras mais recentes da Companhia.
2 A taxa de atividade é definida como clientes ativos mensais divididos pelo número total de clientes em uma data específica.
3 O Lucro Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado pelas despesas relacionadas à remuneração baseada em ações do Nu, bem como pela contabilidade de hedge e pelos efeitos fiscais relacionados a esses itens, entre outros. Para obter mais informações, consulte “Medidas e reconciliações financeiras não IFRS – Reconciliação do lucro líquido ajustado”.
| DETALHES DA TELECONFERÊNCIA DE RESULTADOS O Nu realizará hoje uma teleconferência de resultados às 17h ET/19h horário de Brasília com tradução simultânea em português e inglês. |
Nota sobre declarações prospectivas e medidas financeiras não IFRS
Este comunicado é válido na data deste documento e a Companhia não tem obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas nesta apresentação. Qualquer informação aqui expressa está sujeita a alterações sem aviso prévio. Quaisquer dados de mercado ou de terceiros incluídos nesta apresentação foram obtidos pela Companhia de fontes de terceiros. Embora a Empresa tenha compilado e extraído os dados de mercado, ela não pode fornecer garantias quanto à exatidão e integridade de tais informações e não assume qualquer responsabilidade por tais dados.
Este comunicado contém declarações prospectivas. Todas as declarações, exceto declarações de fatos históricos contidas nesta apresentação, podem ser declarações prospectivas e incluem, mas não estão limitadas a, declarações relativas à intenção, crença ou expectativas atuais da Empresa. Estas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outras, previsões e estimativas financeiras baseadas em suposições ou declarações sobre planos, objetivos e expectativas. Embora a Empresa acredite que essas estimativas e declarações prospectivas sejam baseadas em suposições razoáveis, elas estão sujeitas a vários riscos e incertezas e são feitas à luz das informações atualmente disponíveis, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou implícitos nas previsões futuras. declarações prospectivas devido a vários fatores, incluindo os riscos e incertezas incluídos nos títulos “Fatores de risco” e “Discussão e análise da administração da situação financeira e dos resultados das operações” no prospecto datado de 8 de dezembro de 2021 arquivado na Securities and Exchange Commission de acordo com a Regra 424 (b) do Securities Act de 1933, conforme alterado, e no Relatório Anual no Formulário 20-F para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, que foi arquivado na Securities and Exchange Commission em 20 de abril de 2023. A Companhia, seus conselheiros e cada um de seus respectivos conselheiros, diretores e funcionários se isentam de qualquer obrigação de atualizar a visão da Companhia sobre tais riscos e incertezas ou de anunciar publicamente o resultado de qualquer revisão das declarações prospectivas aqui feitas, exceto quando for exigido pela lei aplicável. As declarações prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, através do uso de palavras como “acredita”, “pode”, “pode”, “pode”, “poderia”, “é projetado para”, “irá”, “objetivar”, “estimar”, “continuar”, “antecipar”, “pretender”, “esperar”, “prever”, “planejar”, “prever”, “potencial”, “aspiração”, “deveria”, “propósito ”, “crença” e similares, ou variações, ou o negativo de tais palavras e expressões.
As informações financeiras contidas neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Empresa podem ser diferentes. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões, projeções ou declarações preditivas específicas aqui contidas, e não deve ser depositada confiança indevida nas declarações prospectivas desta apresentação, que são inerentemente incertas.
Além das informações financeiras em IFRS, esta apresentação inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não-IFRS. Estas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são adicionais, e não substituem ou superiores, às medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com as IFRS. As referências nesta apresentação a “R$” referem-se ao Real brasileiro, a moeda oficial do Brasil.
Sobre o Nu
O Nu é uma das maiores plataformas de serviços financeiros digitais do mundo, atendendo cerca de 90 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. Como uma das principais empresas de tecnologia do mundo, o Nu utiliza tecnologias proprietárias e práticas de negócios inovadoras para criar novas soluções e experiências financeiras para pessoas físicas e PMEs que sejam simples, intuitivas, convenientes, de baixo custo, capacitadoras e humanas. Norteado por uma missão de combater a complexidade e capacitar as pessoas, o Nu está promovendo o acesso a serviços financeiros em toda a América Latina, conectando lucro e propósito para criar valor para seus públicos de interesse e gerar um impacto positivo nas comunidades que atende. Para mais informações por favor visite: www.nubank.com.br.
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