O Alta Renda Blog, uma referência em informações financeiras para o público de alta renda, traz hoje uma explicação completa sobre o conceito de wire transfer. Se você já precisou enviar dinheiro para outra pessoa ou empresa, especialmente para fora do país, é provável que tenha se deparado com esse termo. Mas o que exatamente significa uma wire transfer, como ela funciona e quanto custa? Fique com a gente para descobrir todos os detalhes e, ainda, para conhecer uma incrível notícia do Banco Inter!
Imagine que você precise pagar uma fatura importante com urgência ou enviar dinheiro para o exterior; uma wire transfer pode ser a solução ideal. No entanto, é essencial compreender os custos envolvidos, a rapidez da transferência e se é possível cancelar uma transação uma vez iniciada.
Neste post, vamos explorar o que é wire transfer, como funciona e de que maneira se diferencia da transferência ACH (Automated Clearing House).
O que é wire transfer?
Podemos definir o que é wire transfer como um método eletrônico de envio de dinheiro de uma conta bancária para outra, seja dentro do mesmo país ou internacionalmente. Esse processo realiza-se por meio de redes de bancos e instituições financeiras, o que permite a transferência rápida e segura de valores.
Como funciona a wire transfer?
A wire transfer funciona mediante a solicitação de um remetente ao seu banco para enviar uma quantia específica para o destinatário. O banco do remetente transmite os detalhes da transação para o destinatário por meio de uma rede segura, como SWIFT ou Fedwire.
Após a validação e processamento, debitam-se os fundos da conta do remetente e creditados na conta do destinatário. Esse processo pode levar de poucas horas a alguns dias úteis, dependendo das instituições envolvidas e se a transferência é doméstica ou internacional.
Como enviar e receber dinheiro via wire transfer?
Enviar e receber dinheiro via wire transfer é um processo detalhado, mas simples quando se conhece as etapas e as informações necessárias. Confira abaixo o passo a passo.
Passo 1 – Escolha a instituição financeira
Decida qual banco ou instituição financeira você efetuará a transferência. Pode ser o seu banco atual ou um serviço de transferência especializado.
Passo 2 – Obtenha as informações do beneficiário
Para a transferência wire, você precisa obter as seguintes informações da pessoa ou empresa que receberá o dinheiro:
- Nome completo do destinatário;
- CPF ou CNPJ;
- Número da conta em que os fundos serão depositados;
- Nome e endereço do banco do beneficiário, incluindo a agência na qual a conta é mantida;
- Código SWIFT/BIC, que é um identificador único do banco do beneficiário para transferências internacionais;
- Código IBAN , necessário para transferências internacionais em alguns países, principalmente na Europa.
Passo 3 – Forneça as informações do remetente
Além das informações do beneficiário, é necessário fornecer alguns dados do remetente; ou seja, de quem está enviando o dinheiro:
- Nome completo do remetente;
- CPF;
- Número da sua conta bancária da qual o dinheiro será debitado;
- Endereço e informações de contato para identificação e comunicação, se necessário.
Passo 4 – Realize a instrução de transferência
Acesse o serviço de wire transfer da sua instituição financeira, que pode ser feito on-line, via aplicativo, por telefone ou pessoalmente.
Forneça todas as informações mencionadas e informe a quantia exata que deseja transferir e a moeda. Efetue o pagamento das taxas de transferência, se houver.
Passo 5 – Confirme a transferência
Verifique e confirme todos os dados fornecidos e demais detalhes antes de autorizar a transação. É comum que a instituição envie um recibo ou confirmação da transferência, que geralmente inclui um número de rastreamento.
Existe limite de transferência wire?
O limite de transferência wire pode variar significativamente dependendo de vários fatores, incluindo a instituição financeira, o tipo de conta do remetente, o destino dos fundos e as regulamentações do país.
Em bancos tradicionais, por exemplo, existem limites diários ou mensais que podem variar entre milhares e centenas de milhares de dólares.
Há de se considerar também o fato de que as contas de pessoa física, geralmente, têm limites menores em comparação com as empresariais.
Em muitos casos, os clientes podem solicitar um aumento temporário ou permanente dos limites de transferência. Para isso, é necessário apresentar uma justificativa para esse aumento.
Wire transfer no Inter
Com a wire transfer feita pelo Super App Inter, o valor é creditado em até 1 dia útil na conta de destino. Veja abaixo como aproveitar esse recurso:
- Acesse o Super App.
- Clique no ícone 🇺🇸 para entrar em sua Global Account.
- Clique em “Transferir”.
- Selecione “Outros bancos – Wire”.
- Informe o valor que deseja transferir.
- Preencha os dados de quem irá receber o valor.
- Confirme a transferência e aguarde.
Pronto! O valor foi enviado ao beneficiário. Ao receber uma wire, é necessário se atentar a alguns pontos importantes:
- Aguarde o prazo de 1 dia útil para validar o crédito do valor em sua conta, pois esse é o tempo necessário para a transferência ser processada;
- A transferência wire tem uma taxa de US$15, diferente da ACH que é gratuita;
- Se a transferência wire ocorrer após as 17h nos EUA ou em algum feriado neste país, o valor será creditado no próximo dia útil.
Veja também: 7 facilidades em receber pagamentos do exterior com uma Conta Internacional
Qual o custo de uma wire transfer?
O custo de uma wire transfer varia dependendo da instituição financeira, do tipo de transferência (doméstica ou internacional) e do destino dos fundos. Em geral, as transferências domésticas têm taxas entre $15 e $30, enquanto as internacionais podem custar entre $30 e $50 ou mais.
O dinheiro enviado via wire transfer cai na hora?
O dinheiro enviado via wire transfer não cai na hora. Porém, as transferências domésticas podem ser concluídas no mesmo dia ou no dia útil seguinte, dependendo do horário em que foram iniciadas.
Já o processamento das transferências internacionais pode demorar entre 1 e 5 dias úteis, devido a diferenças de fuso horário, regulamentações bancárias internacionais e processos de verificação adicionais.
É possível cancelar uma wire transfer?
Se o banco ainda não processou a transferência, você pode solicitar o cancelamento diretamente. No entanto, com os fundos enviados e a transferência em andamento, a chance de cancelamento é mínima.
Por isso, é extremamente importante revisar todos os detalhes cuidadosamente antes de confirmar uma transferência desse tipo.
Diferenças entre wire transfer e ACH
A diferença entre wire transfer e ACH é que, enquanto as transferências ACH enviam seu dinheiro para uma câmara de compensação automática (que repassa os fundos para a conta indicada), as transferências wire evitam o intermediário e o dinheiro cai diretamente na conta desejada.
Você pode utilizar a Global Account PF ou PJ do Inter para realizar transferências via ACH e Wire.
As principais diferenças são:
<
| Tipo de transferência | Prazo de compensação | Taxa de transferência | |
|---|---|---|---|
| Wire | 1 dia útil | Sem taxas | |
| ACH | 2 dias úteis | US$15 |
Agora que você que sabe a diferença entre wire transfer e ACH, que tal aproveitar as vantagens de ter uma conta Inter? Abra a sua Conta Global Inter para:
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