Entenda como funciona a pontuação de crédito e descubra qual é o Score ideal para conseguir financiar imóveis e carros.
Sabemos que a compra de bens como casa e carro está no topo dos sonhos dos brasileiros. Para alcançar esse objetivo, o financiamento é uma das principais opções, mas sua aprovação pode depender de fatores cruciais, como a pontuação de crédito. Então, será que existe um Score bom para financiamento?
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O que é o Serasa Score
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000 e traz quatro faixas de classificação, indicando maior ou menor probabilidade de concessão de crédito. Ele é um reflexo do momento e dos hábitos financeiros de um consumidor.
Para o mercado, é uma forma de conhecer o perfil do cliente e quais as chances de ele cumprir com os compromissos financeiros nos próximos meses. Por isso, normalmente antes de liberar um empréstimo ou um financiamento, a instituição financeira consulta o Serasa Score do cliente para ajudar na análise de crédito.
Qual Score é bom para financiamento?
O financiamento é uma modalidade de crédito bastante concorrida entre os brasileiros. É uma das melhores formas de comprar um carro ou um imóvel: neste contrato, o cliente tem acesso ao bem e vai pagando o crédito em parcelas ao longo de meses e anos para uma instituição financeira.
Considerando que a pontuação de crédito pode facilitar o acesso a esta modalidade, qual Score é bom para financiamento? Na verdade, não existe uma resposta exata para essa dúvida, pois isso vai depender da instituição financiadora. Cada empresa tem seus critérios para fechar negócios e fazer sua própria análise de risco de crédito.
O fato é que, quanto mais alto o Score, maior a chance de ter um financiamento aprovado. A partir de 701 pontos, por exemplo, a pontuação é considerada excelente e representa as melhores chances possíveis de ter crédito liberado.
Score 500 é bom?
Para saber qual Serasa Score é bom, qualquer que seja o tipo de crédito desejado, o ideal é considerar as faixas de classificação. Nesse critério, uma pontuação é boa partir de 501 pontos, e excelente quando ultrapassa 700.
Não existe uma tabela de Score para financiamento específica, mas pelas classificações é possível compreender quais faixas de pontuação têm mais probabilidade de ter crédito aprovado na hora de financiar um carro ou uma casa:
| Pontuação | Classificação | O que significa |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Muito baixo | Chance muito baixa de obter financiamento ou outro tipo de crédito. |
| 301 a 500 | Baixo | Chance baixa de conseguir financiamento ou outro tipo de crédito. |
| 501 a 700 | Bom | Boa chance de conseguir financiamento ou outro tipo de crédito. |
| 701 a 1000 | Excelente | Chance muito boa de conseguir financiamento ou outro tipo de crédito. |
Quanto precisa de Score para financiar um veículo?
Para qualquer tipo de financiamento, de maior ou menor valor, os melhores pagadores e os clientes mais antigos sempre saem na frente no mercado de crédito. Na hora de aprovar um financiamento de veículo, por exemplo, os bancos vão priorizar quem tem mais chances de pagar em dia e um histórico mais antigo.
A maioria das instituições vai usar o Serasa Score como um dos parâmetros de avaliação, mas a pontuação exigida para aprovação do contrato não vai ser a mesma para cada uma. Por isso, não é possível afirmar qual o Score mínimo para um financiamento.
O ideal é alcançar o Score mais alto possível, para que as chances sejam maiores. É importante lembrar que a aprovação de crédito também depende de outros fatores, como os rendimentos mensais. Não adianta ter um Score alto se o financiamento irá comprometer uma parte muito elevada da renda mensal.
É possível financiar um veículo com Score baixo?
Como cada empresa tem suas regras de liberação de crédito, é possível que um cliente com Score baixo, mas que preencha outros requisitos, consiga financiar um veículo.
Entretanto, mesmo que o crédito seja aprovado, é provável que um cliente com Score baixo não consiga um valor tão alto de financiamento ou precise pagar uma taxa de juros maior em comparação a uma pessoa de Score mais alto.
Como saber se meu CPF aprova financiamento?
A liberação final de um financiamento é sempre uma decisão da empresa financiadora. Entretanto, com algumas informações sobre sua vida financeira é possível saber se há chances de aprovação:
Consulte seu CPF
O primeiro passo é consultar o seu CPF no app ou no site da Serasa para conferir se há alguma dívida no seu nome. Estar inscrito em um cadastro de inadimplência dificulta muito a aprovação desse tipo de crédito.
Conheça seu Serasa Score
Verifique também o Serasa Score. Se a pontuação estiver nas faixas de classificação boa ou excelente, as chances de ter um financiamento aprovado são muito boas.
Simule com a financiadora
Para ter certeza sobre a aprovação, é preciso solicitar uma simulação para uma instituição financiadora.
Como subir o Score rapidamente
Quem deseja elevar a pontuação para ter mais chances de um financiamento precisa estar consciente de que isso é um processo. De forma geral, a elevação do Score é resultado da mudança de comportamentos financeiros.
A única forma de aumentar rapidamente alguns pontos do Score é ao pagar uma dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome. Com a versão do Serasa Score em Tempo Real, essa atualização é feita na hora. Entretanto, este aumento é relativo apenas à dívida que antes estava negativada. A pontuação total considera também outros fatores, que dependem de tempo e constância.
Como aumentar o Score
- Confira os hábitos que podem, pouco a pouco, elevar o Score:
- ● Pague as contas sempre em dia.
- ● Se estiver negativado, limpe seu nome. Ao pagar a dívida no Pix pelo Serasa Limpa Nome, o Score aumenta na hora.
- ● Não faça muitas simulações de crédito em um curto espaço de tempo.
- ● Mantenha seu cadastro na Serasa atualizado.
- ● Tenha consciência de suas possibilidades ao pedir um crédito.
- ● Tenha contas em seu nome e mantenha um bom relacionamento com o mercado de crédito. Conforme o tempo passa a partir dos primeiros contratos de telefonia e cartão de crédito, por exemplo, o Score tende a aumentar.
Como consultar o Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
- Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
- ● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
- ● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
- ● Faça o login com CPF e senha.
- ● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
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