Fevereiro de 2025 – Em 2022 o mercado financeiro foi surpreendido com uma inovação do Nubank: o lançamento do seu cartão de crédito para clientes da conta PJ do Nubank (PRATEADO). Como uma das principais fintechs do Brasil, o Nubank já é amplamente reconhecido por oferecer soluções inovadoras e transparentes aos seus usuários – e agora, essa nova opção não é diferente.
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Cartão de crédito Nubank PJ: saiba tudo o que ele oferece para o seu negócio
Mantenha o controle financeiro da sua empresa e aproveite todas as vantagens que o cartão de crédito Nubank PJ pode oferecer para as pessoas que empreendem no Brasil.
Com o cartão de crédito Nubank PJ, as pessoas empreendedoras têm à disposição uma ferramenta para organizar melhor as compras do negócio. Com o limite dele, você fazer Pix e pagar boletos no crédito, gerenciar os gastos diretamente pelo app e ainda aproveitar formas de aumentar o limite do cartão e um atendimento humanizado, 24 horas por dia, todos os dias da semana.
Além disso, clientes Nubank PJ aproveitam todas as demais vantagens da conta PJ do Nubank: uma conta jurídica sem tarifas de manutenção, totalmente digital, livre de burocracias e que te ajuda nos momentos mais importantes do seu negócio.
Abaixo, saiba tudo sobre o cartão de crédito Nubank PJ.
Como funciona o cartão de crédito Nubank PJ?
O cartão de crédito Nubank PJ é a solução para empresários desburocratizarem as finanças da empresa, controlando tudo pelo aplicativo Nubank PJ de forma transparente e intuitiva, sem asteriscos ou cobrança de taxas abusivas. Com ele, fica mais fácil aproveitar oportunidades para o seu negócio de forma descomplicada, organizar as compras da sua empresa sem comprometer o capital de giro e ainda ter mais controle sobre as saídas e despesas.
Assim como o cartão de crédito para pessoa física do Nubank, ele oferece uma experiência completa para todos os clientes Nubank PJ. Confira os benefícios:
- Opções para aumento de limite;
- Pagamentos via Pix ou boleto usando crédito;
- Gestão facilitada para os gastos no cartão;
- Cartões virtuais com limite personalizado;
- Entre outras soluções que facilitam a sua rotina.
Os clientes que receberem o cartão de crédito Nubank PJ podem fazer compras em lojas físicas e online, usar em aplicativos de transporte, comprar em marketplaces, lojas de atacado e varejo etc. Tudo isso de um jeito prático e vinculado à sua conta PJ do Nubank.
Quais são as vantagens do cartão de crédito Nubank PJ?
Com o cartão de crédito Nubank PJ você pode:
- Ajustar o limite de crédito disponível direto pelo app, em poucos cliques, de acordo com as suas necessidades;
- Transferir o limite do cartão de crédito pessoal para o da sua empresa;
- Fazer Pix e pagar boletos no crédito à vista ou parcelado em até 12 vezes;
- Aumentar o limite do seu cartão com o Nu Limite Garantido, usando o dinheiro depositado em uma Caixinha específica;
- Usar múltiplos cartões virtuais;
- Realizar compras internacionais, online e fisicamente, já que o cartão de crédito Nubank PJ é da bandeira Mastercard;
- Receber descontos por antecipação de parcelas de compras realizadas;
- Acessar o programa Mastercard Surpreenda Empresas – a cada compra você acumula pontos e pode trocar o saldo por ofertas especiais;
- Solicitar um cartão adicional físico e outros virtuais para organizar as compras e para que mais de uma pessoa possa usar os benefícios do cartão Nubank PJ;
- Acompanhar todas as transações realizadas em tempo real pelo app;
- Bloquear e desbloquear o cartão pelo app;
- Contar com um atendimento humanizado 24 horas por dia, 7 dias por semana;
- Ter acesso a carteiras digitais como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay;
- Fazer pagamentos usando o modo contactless: basta aproximar o cartão da maquininha e pronto, está pago.
Vale ressaltar que, aqui no Nubank, temos a cultura de testar e aprender. Por isso, se alguma das funções ainda não estiver disponível em seu aplicativo, é porque ela está sendo liberada aos poucos. Nossa intenção é ouvir os clientes para melhorar cada vez mais os nossos produtos antes de disponibilizá-los para um grupo maior de pessoas.
Quem pode ter o cartão de crédito Nubank PJ?
A função crédito do cartão Nubank PJ depende de uma análise prévia que é feita continuamente. No momento, o cartão de crédito PJ é oferecido apenas para clientes Nubank PJ que são Microempreendedores Individuais (MEI), que têm Sociedade Unipessoal ou Empresas com Múltiplos Sócios.
O titular da conta Nubank PJ também precisa ter um cartão de crédito de pessoa física do Nubank (cartão Nubank ou Ultravioleta) que não esteja bloqueado ou cancelado.
Tire todas as suas dúvidas sobre o limite do cartão de crédito Nubank
Como pedir o cartão de crédito Nubank PJ?
Caso você já possua um cartão Nubank PJ com a função débito, poderá solicitar o cartão de crédito Nubank PJ se a opção “Pedir função crédito” estiver disponível na tela inicial do seu app.
Se ainda não possuir nenhum cartão, a opção “Pedir cartão” aparecerá no seu aplicativo, logo abaixo do saldo da sua conta PJ do Nubank.
Como transferir o limite do cartão de crédito pessoal para o da empresa?
A ferramenta “Transferir Limite“, exclusiva do Nubank, foi criada para empoderar os empreendedores brasileiros, permitindo que eles realoquem o limite do cartão de crédito onde e quando mais precisarem. A inovação possibilita que clientes Nubank PJ transfiram até 99% do limite disponível no cartão de crédito Nubank ou cartão Ultravioleta para o cartão de crédito da empresa.
Por exemplo, imagine que, em um determinado mês, você precise fazer uma compra de R$ 1,5 mil no seu cartão PJ Nubank na função crédito, mas não tem limite suficiente. Para realizar a operação, basta transferir o limite disponível e desejado do seu cartão de crédito pessoal para o cartão de crédito PJ Nubank e concluir a compra. Assim, você não mistura as contas pessoais com as da empresa.
Além disso, caso o limite não esteja comprometido com parcelamentos, é possível retorná-lo ao cartão de crédito pessoal a qualquer momento. Tudo rápido, sem burocracia, letras miúdas ou regras escondidas.
É possível usar o cartão para transações Pix e pagamentos de boletos?
Sim. Com o Pix no crédito do Nubank, clientes Nubank PJ podem utilizar o limite do cartão de crédito em pagamentos via Pix, seja para pessoas físicas ou jurídicas (empresas). Elas continuam recebendo os valores na hora, mas você consegue pagar no seu ritmo.
É possível fazer esse pagamento em uma única parcela, cobrada na sua fatura atual, ou em até 12 vezes no seu cartão. Ou seja, com o Pix no crédito, você tem mais uma opção para controlar o seu dinheiro.
Ao fazer um Pix no crédito, você pode simular as parcelas e conferir as taxas que serão cobradas antes de confirmar a transação.
Saiba tudo sobre o Pix no crédito do Nubank
Boleto no crédito
Também é possível pagar boletos com o seu cartão PJ utilizando a função Boleto no Crédito. Essa é uma alternativa para quem é cliente do cartão de crédito Nubank PJ, e também uma forma de te ajudar a manter as contas da sua empresa em dia, concentrando seus gastos e pagamentos no mesmo lugar – ou seja, na fatura do seu cartão.
O pagamento de boleto com o cartão de crédito é uma opção simples e segura que permite que o usuário pague à vista ou de forma parcelada, em até 12 vezes. No vídeo abaixo, saiba como pagar e parcelar boletos no cartão de crédito do Nubank.https://www.youtube.com/embed/FGSgdgQhLHI?enablejsapi=1&origin=https%3A%2F%2Fblog.nubank.com.br
Como aumentar o limite do cartão de crédito PJ do Nubank com o Nu Limite Garantido?
O Nu Limite Garantido é a possibilidade que os clientes têm de aumentar o limite do seu cartão de crédito Nubank PJ usando o dinheiro guardado em uma Caixinha específica da sua conta PJ na modalidade de RDB (criado para essa finalidade).
Essa Caixinha funciona como a garantia de pagamento da sua fatura. Os valores que você deposita nela garantem um limite maior no seu cartão e crescem de acordo com o CDI. É possível transformar em limite valores a partir de R$ 1 (um real).
Confira como aumentar o limite do cartão de crédito PJ do Nubank:
- Na tela inicial do app do Nubank PJ, toque na área de cartão de crédito;
- Depois, clique em “Meus limites”;
- Em seguida, selecione a opção “Nu Limite Garantido”;
- Leia as informações e toque “Começar”;
- Dê um nome para sua Caixinha”;
- Digite o valor que você deseja transferir da sua conta PJ do Nubank para ter como garantia;
- Na tela seguinte, é possível conferir como vai ficar o limite do seu cartão de crédito PJ;
- Leia as informações com atenção e clique em “Confirmar”
- Insira sua senha de 4 dígitos e pronto!
O cartão de crédito PJ do Nubank é gratuito?
Sim, clientes Nubank PJ não pagam nada para usar o cartão de crédito ou para receber o cartão em casa. Além disso, o cartão de crédito Nubank PJ não tem anuidade e nem tarifas escondidas.
O cartão de crédito Nubank PJ é internacional?
Sim, a bandeira Mastercard é aceita em todo o Brasil e também em compras internacionais, sejam elas online ou feitas fisicamente. Para usá-lo no exterior, é importante ativar o aviso viagem pelo app do Nubank.
Como ativar o cartão de crédito PJ do Nubank?
Se você já recebeu o cartão e quer começar a usá-lo para fazer compras, é muito simples. Basta acessar o app Nubank PJ e seguir as orientações:
- Procure a opção “ativar cartão” na parte inferior do app;
- Insira os quatro últimos dígitos do número do seu cartão;
- Seu cartão de crédito Nubank PJ estará pronto e você já poderá fazer compras no crédito com ele.
Como fazer compras online com o cartão de crédito Nubank PJ?
A função crédito do seu cartão PJ pode ser usada em compras online. Inclusive existem lojas que privilegiam essa função ou que só vendem no crédito.
Dá para assinar algum tipo de serviço para a sua empresa, contratar plataformas de cursos, comprar em marketplaces ou até em grandes redes que vendem no atacado.
A grande vantagem do crédito para o seu negócio é poder adquirir produtos com preços competitivos e diluir o pagamento em parcelas sem juros.
Para obter mais segurança em compras online, você também pode criar um cartão virtual. Se o site, app ou plataforma aceita a bandeira Mastercard, você consegue comprar normalmente.
Para que o pagamento seja processado, é comum que você tenha que preencher as seguintes informações na plataforma online:
- Número do cartão;
- Nome do titular;
- Código de segurança;
- Data de validade.
Lembre-se de sempre conferir a segurança do site, aplicativo ou plataforma antes de informar os seus dados. Leia mais sobre o assunto aqui.
Como usar o cartão de crédito PJ por aproximação?
Pagar as suas compras no cartão de crédito por aproximação não tem mistério: é só aproximar o seu cartão da maquininha e pronto! Pagamento feito.
Para ativar essa função no seu cartão, é necessário fazer uma primeira compra no crédito usando o processo de pagamento convencional – inserindo o cartão e digitando a senha. Depois disso, basta comprar pela tecnologia sempre que o método estiver disponível nos estabelecimentos comerciais.
Atenção: compras com valores acima de R$ 200 precisam ser feitas digitando a senha, mesmo usando a função de aproximação.
Como desativar o contactless?
Para desabilitar o uso por aproximação, basta fazer o seguinte:
- Na tela inicial do app Nubank PJ, clique sobre o logo da sua empresa ou o ícone de avatar no canto superior esquerdo da tela;
- Selecione a opção “Configurar cartão”;
- Desative a função “Compras por aproximação”.
Ao fazer isso, a função contactless será desativada.
Como é a fatura do cartão de crédito Nubank PJ?
Na fatura do cartão de crédito Nubank PJ aparecem todas as compras e pagamentos que você fez usando o cartão durante o período de um mês (do fechamento da fatura anterior até a próxima).
Ou seja, depois que uma fatura fecha, as próximas compras e pagamentos que você faz com o cartão passam para a fatura do próximo mês, além das parcelas em aberto de compras anteriores.
No próprio app, dá para conferir quando a sua fatura fecha, quando vence, verificar o valor de pagamento mínimo, efetuar pagamento antecipado, estornar uma compra, e ainda acessar outras funcionalidades.
Como pagar a fatura do cartão de crédito Nubank PJ?
O pagamento da fatura do cartão é igual ao processo de pagamento do cartão pessoa física. Na tela inicial do app Nubank PJ:
- Toque sobre a área “Cartão de crédito”;
- Selecione a opção “Pagar fatura”;
- Escolha o valor a ser pago – pode ser o total ou um valor menor;
- Decida entre “Pagar com o saldo da conta”; “Gerar um QR Code Pix ou Copia e Cola” ou “Gerar boleto”;
- Digite a senha de 4 dígitos do cartão;
- Você faz o pagamento e, em poucos minutos, o seu limite é liberado – desde que tenha utilizado o saldo da conta ou Pix. Caso opte pelo pagamento via boleto, o reconhecimento pode levar até um dia útil para liberar o limite.
Para ter mais praticidade no dia a dia da sua empresa, você também pode pagar a sua fatura com o débito automático. Lembre-se de que é necessário ter saldo disponível na sua conta Nubank PJ – o total da fatura ou a parte que você pretende pagar.
É importante observar que o atraso de faturas pode resultar em cobrança de juros para os clientes – o chamado crédito rotativo ou parcelado. E isso não é uma tarifa contratual, mas um procedimento padrão no mercado.
É possível parcelar a fatura do cartão de crédito PJ?
Sim. Parcelar a fatura do cartão significa fazer um acordo com o Nubank informando que não será possível fazer o pagamento total do mês e que você irá pagar a fatura de forma parcelada ao longo dos próximos meses.
Como o parcelamento é uma forma de acordo, os juros são mais baixos do que o rotativo (juros cobrados em caso de atraso). Ou seja, é melhor parcelar do que simplesmente atrasar.
No entanto, você deve optar pelo parcelamento apenas se perceber que não consegue pagar o valor total da fatura. Afinal, o valor parcelado será somado às próximas faturas do seu cartão de crédito. Em outras palavras, se não houver um planejamento adequado, o desequilíbrio financeiro pode ficar ainda maior.
Como parcelar a fatura do cartão de crédito PJ do Nubank?
Com poucos cliques você consegue simular o parcelamento e fechar o acordo mais vantajoso. Saiba como parcelar a fatura do cartão de crédito PJ do Nubank:
- Na tela inicial do aplicativo Nubank PJ, quando a sua fatura já estiver fechada, clique na opção “Parcelar”;
- Preencha o campo de valores com o montante que você pode pagar como entrada do seu parcelamento e observe os cenários simulados com o respectivo número de parcelas;
- Selecione o número de parcelas em que você pretende dividir o seu débito;
- Em seguida, confira o resumo das informações da proposta, que incluem o contrato, juros e o CET (Custo Efetivo Total);
- Se estiver tudo certo, confirme o parcelamento, insira a sua senha de quatro dígitos e pronto! O parcelamento será efetivado.
No parcelamento, além do valor total da fatura dividido pelo número de parcelas, são cobrados juros e também o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) – um tributo obrigatório do Governo Federal.
Os juros que você pagará dependem do montante total do seu débito e do número de parcelas. Ao fazer o acordo, simule quanto você pagará com diferentes quantidades de parcelas, compare os resultados e avalie o que mais se adapta ao seu caso e à sua capacidade de quitar a dívida.
Importante: Só é possível efetivar o parcelamento quando a fatura já estiver fechada. Além disso, para parcelamentos com entrada, existe um prazo de até 2 dias úteis após o pagamento da entrada para efetivação.
Dá pra pagar a fatura do cartão de crédito Nubank PJ de forma antecipada?
Sim! Se você gosta de pagar todas as contas da sua empresa de forma adiantada, uma das vantagens do cartão de crédito PJ do Nubank é poder pagar a fatura antecipadamente e, assim, liberar o limite.
Atenção: o pagamento antecipado não fecha a fatura. Isso significa que, se você comprar mais até a data de fechamento da fatura, será preciso pagá-la normalmente na data de vencimento. Se o pagamento não for feito, a fatura será considerada atrasada.
“Apareceu uma compra que não reconheço. O que devo fazer?”
Se você precisa cancelar uma compra feita com o seu cartão de crédito PJ do Nubank, mas o estabelecimento onde você comprou não está colaborando, você pode pedir um estorno pelo aplicativo.
Quando um cliente solicita o estorno, o Nubank intermedia o processo com o estabelecimento. Para solicitar, basta reunir o máximo de informações disponíveis e fazer a contestação pelo app PJ, seguindo as orientações:
- Abra a sua fatura;
- Selecione a compra específica;
- Toque em “Reportar problema”;
- Em seguida, clique na opção que resume o seu problema e selecione a opção “Reportar mesmo assim”. Depois é só aguardar.
Nestes casos, é necessário esperar o contato do Nubank pelo seu e-mail. Vale observar que, ao longo do processo, o Nubank pode solicitar informações adicionais sobre a compra e comprovações de que você tentou cancelar diretamente com a loja antes de pedir o estorno.
Por que o meu cartão de crédito Nubank PJ ainda não foi liberado?
Quando você abre uma Conta PJ com a gente, nosso sistema analisa várias informações públicas sobre o seu CPF e também sobre o CNPJ da sua empresa. Entre elas estão:
- Projeção de gastos;
- Análise de riscos;
- Perfis de uso;
- Score do Serasa;
Com esses dados, o sistema automaticamente indica quais contas podem ter acesso ao crédito nesse momento. Sua empresa pode ser aprovada para receber um cartão PJ de débito ou com a função débito e crédito.
Se você já tem o cartão de débito e a segunda opção estiver disponível, você verá a mensagem “Pedir função crédito” na tela inicial da sua Conta PJ no app do Nubank. Caso não encontre essa informação no seu aplicativo, significa que o crédito para sua empresa ainda não está liberado.
Fique atento também ao seu e-mail, porque assim que o cartão de crédito for aprovado iremos te avisar.
As movimentações da conta PJ influenciam na liberação do crédito?
A movimentação da sua conta PJ é importante, mas não é fator determinante para a liberação do crédito.
Na nossa análise, avaliamos algumas informações sobre o perfil financeiro da sua empresa como dados públicos de consumo, crédito e pagamento. Tudo isso é considerado na hora de avaliar a liberação do cartão de crédito.
Mas as informações financeiras de cada pessoa (física e jurídica) mudam com o tempo e, por isso, a nossa análise é executada diariamente. Logo, a liberação pode acontecer na próxima verificação ou depois.
Não existe uma data pré-definida para a liberação do cartão de crédito Nubank PJ, pois ela depende da análise, mas, assim que ele ficar disponível, avisaremos por e-mail. Mas atenção, cuidado com golpes: não realizamos análise ou liberação de limite de crédito nos canais de atendimento do Nubank, por WhatsApp, nem cobramos para isso.
Quer saber mais sobre o Nubank PJ? No vídeo abaixo, conheça a experiência em abas do aplicativo Nubank PJ e tudo o que ele oferece. https://www.youtube.com/embed/eNkzZC-NfaU?enablejsapi=1&origin=https%3A%2F%2Fblog.nubank.com.br
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Importante destacar que todo o conteúdo abordado neste espaço é apenas para fins didáticos e informativos. Não se trata de compra e venda de contas, cartões ou quaisquer serviços bancários ou de outro caráter. Portanto, reforçamos que todo o conteúdo aqui apresentado tem apenas a finalidade de informar e auxiliar nossos leitores, nunca incentivando ou promovendo ações ilícitas.
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