Cartão de Crédito Prata do Nubank: Quem Pode Ter? Para Quem é CNPJ: Como Funciona e Quem Pode Ter?
Ter um cartão de crédito Prata para o seu CNPJ pode ser uma excelente forma de organizar e otimizar os gastos do seu negócio. Através dessa ferramenta, você consegue separar as finanças pessoais das empresariais, além de contar com benefícios como maior controle de despesas e até mesmo vantagens exclusivas de cada instituição financeira.
Neste artigo, trazemos informações detalhadas sobre o Cartão de Crédito Prata do Nubank, abordando quem pode solicitar esse cartão, seus requisitos e como ele pode ser útil para quem busca praticidade e segurança nas transações comerciais.
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Uma das dificuldades mais comuns entre pessoas que têm um pequeno ou micro negócio é a gestão financeira da empresa. E ter um cartão de crédito para CNPJ pode ser uma das formas de ajudar nessa tarefa.
Quando usado de forma correta, o cartão de crédito PJ pode ser um aliado do empreendedor pois, além de ajudar a separar as despesas da pessoa física das contas do negócio, e auxiliar na organização das finanças, ter um cartão de crédito para empresa funciona como uma alternativa para fazer compras e fugir de taxas abusivas ou da descapitalização do seu caixa.
Abaixo, saiba como funciona um cartão de crédito para CNPJ, se vale a pena, quais as vantagens para quem é MEI e confira alguns cuidados a serem tomados.
Como funciona um cartão de crédito para CNPJ?
Cartões de crédito são emitidos por instituições financeiras e, de uma maneira geral, funcionam como instrumento de pagamento pós-pago, ou seja, primeiro é feita a compra e, depois, o pagamento é efetuado. Na prática, todo limite de cartão de crédito é um tipo de empréstimo que, se pago na data de vencimento, não tem cobrança de juros.
No caso do cartão de crédito PJ, a lógica é a mesma dos cartões pessoais. Existe um limite de crédito – que é negociado com a instituição financeira – com o qual é possível fazer compras à vista ou parceladas. O limite usado deve ser pago até a data de vencimento da fatura. Quando esse pagamento não é feito, ou a fatura é paga de forma parcial, existe a cobrança de juros sobre o valor restante, o chamado crédito rotativo.
A maior vantagem de usar o cartão de crédito para a sua empresa é poder comprar sem impactar muito o volume do seu caixa ao dividir os pagamentos em parcelas ou ganhando prazo até o vencimento. Ou seja, você não precisa gastar dinheiro da empresa todo de uma vez para comprar itens necessários para que o dia a dia do seu negócio funcione.
Quais são os tipos de cartão de crédito para empresa disponíveis no mercado?
Existem muitos cartões de crédito PJ disponíveis no mercado: de diferentes bandeiras, dos modelos mais simples até aqueles com vários benefícios. Alguns deles são isentos de anuidade, para outros são cobradas taxas significativas; também existem aqueles voltados para negócios menores e os destinados às empresas maiores.
Para saber como escolher o seu cartão de crédito CNPJ é necessário pensar no porte, faturamento e perfil de gastos da sua empresa. Se o seu negócio requer muitas compras no cartão, por exemplo, talvez valha a pena ter um cartão mais completo, mesmo que ele tenha algum tipo de taxa. Agora, se você ainda não gasta valores significativos e a sua empresa não tem um grande faturamento, opte por modelos mais básicos e sem taxas.
Existem, por exemplo, cartões de crédito especiais para MEIs e microempresas, cartões de crédito pré-pagos (que você paga antes de gastar) e cartões de crédito exclusivos para despesas em certos ramos e atividades – apenas para compra de passagens aéreas, tecidos, insumos agrícolas, etc.
Além dos modelos físicos, algumas empresas também oferecem cartão de crédito PJ com a versão virtual, ou cartão de crédito virtual, ideal para compras online mais seguras.
No Nubank, por exemplo, clientes do cartão Nu Empresas têm acesso a um cartão virtual, disponível na função débito e crédito. Com ele, é mais fácil e seguro realizar compras online, mesmo nos momentos em que o cartão físico não estiver com você. Também é possível adicionar o cartão virtual na carteira digital (como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay) para compras contactless (por aproximação) em estabelecimentos físicos.
Como conseguir um cartão de crédito para CNPJ?
Cada instituição tem seus critérios de exigência para liberar um cartão de crédito PJ. Normalmente, as empresas exigem:
- Um CNPJ ativo;
- Pode ser necessário que você tenha um tipo específico de categoria de empresa (no caso dos cartões premium, empresas maiores e com mais faturamento);
- Tempo de empresa (há cartões que só aceitam empresas com, pelo menos, 2 anos de existência);
- Histórico de crédito (normalmente é feita uma análise de crédito para aprovar ou não o cartão para a sua empresa);
- Conta PJ (a maior parte dos cartões é vinculada a uma conta PJ do banco).
O cartão de crédito Nu Empresas depende de uma análise prévia que é feita continuamente. Ele é oferecido para clientes que são Microempreendedores Individuais (MEI), que têm Sociedade Unipessoal ou Empresas com Múltiplos Sócios.
É importante dizer que o titular da conta Nu Empresas também precisa ter um cartão de crédito de pessoa física do Nubank (cartão Nubank ou Ultravioleta) que não esteja bloqueado ou cancelado.
Saiba como pedir o cartão Nu Empresas
Vale a pena usar um cartão de crédito PJ?
A necessidade de ter ou não um cartão de crédito varia de acordo com a forma que o seu empreendimento funciona e com o volume de compras que você precisa fazer.
Por exemplo: se você tem uma confecção e sempre precisa comprar tecidos, linhas, aviamentos, entre outros insumos para a produção das roupas, ter um cartão de crédito pode ser um aliado na hora de adquirir os itens. Afinal, normalmente é possível pagar o mesmo valor do produto à vista, diluindo em parcelas sem juros ao longo dos meses. Dessa forma, o impacto no seu caixa é menor.
O cartão de crédito para CNPJ também pode ser útil para empreendedores que já usam seu cartão pessoa física para fazer compras no crédito – uma atitude que dificulta a separação das compras pessoais das compras do negócio e prejudica a organização financeira pessoal e empresarial. Ao separar as compras da vida pessoal e profissional, é possível entender melhor os custos e lucro do negócio.
Com o cartão Nu Empresas, por exemplo, empresários, autônomos, donos de pequenos negócios e MEIs podem organizar melhor as compras do negócio, renovar assinaturas, repor o estoque e parcelar compras sem comprometer parte do caixa da empresa de uma só vez.
Além disso, clientes do cartão Nu Empresas aproveitam todas as demais vantagens da conta PJ, uma conta jurídica sem tarifas de manutenção, totalmente digital e livre de burocracias.
Saiba mais sobre a conta Nu Empresas
Cartão de crédito para MEI: quais as vantagens para quem tem um pequeno negócio?
Confira os principais benefícios de um cartão de crédito para MEI e outros pequenos negócios.
1. Contas centralizadas
Quando se tem um negócio, principalmente um micro-negócio, uma das situações que mais prejudicam a organização do financeiro é ter conta vindo de diversos lugares: um pouco no cartão pessoa física, outro pouco na conta pessoa física, outro tanto na conta pessoa jurídica… É receita pronta para confusão.
Usar um cartão de crédito para MEI ou um cartão de crédito PJ, a depender do tamanho da sua empresa, facilita a organização dos gastos e concentra tudo em apenas um lugar: na fatura. Ao registrar as transações de forma digital e em uma única fonte, fica mais fácil controlar as despesas e planejar novos gastos.
Gestão empresarial: como automatizar os processos do seu negócio?
2. Parcelamento de compras
Essa é uma das principais vantagens do cartão de crédito PJ e do cartão de crédito para MEI. Afinal, quem tem um empreendimento sabe o quanto é importante preservar o caixa do negócio. Compras no cartão de crédito podem ser parceladas e o valor dos pagamentos é diluído ao longo do tempo. A possibilidade de parcelar também permite fazer compras de valor elevado que não poderiam ser feitas de uma vez só.
3. Pagamento facilitado
Quem não usa cartão de crédito às vezes tem dificuldade na hora de comprar um produto ou pagar por um serviço, isso porque, especialmente em transações online, muitas vezes o cartão de crédito é a única forma de pagamento aceita. Com um cartão de crédito PJ ou um cartão de crédito para MEI, você ganha a possibilidade de fazer compras que normalmente não conseguiria.
5. Mais segurança
Compras no cartão de crédito ficam registradas no aplicativo da sua instituição financeira. Dessa forma, é possível conferir as transações no momento em que elas são efetuadas, oferecendo mais segurança para quem empreende.
6. Limite de crédito
Todo cartão de crédito tem um limite, que é o valor máximo de compras que podem ser feitas nele. Esse limite deve ser usado com sabedoria, afinal, se ajustado de forma coerente com o seu nível de gastos e faturamento da empresa, fica mais fácil controlar o quanto pode ser gasto a cada mês.
Qual é a diferença entre o cartão de crédito CNPJ e cartão corporativo?
A diferença entre o cartão corporativo e o cartão de crédito CNPJ é apenas a finalidade. Enquanto o cartão de crédito para empresa é usado para compras do negócio, o cartão corporativo tem foco nas despesas de cada colaborador, como viagens, eventos, hotéis, cursos, etc.
Como não perder o controle nas compras com cartão de crédito CNPJ?
Apesar de vantajoso, o cartão de crédito CNPJ exige cuidados para não passar de aliado a vilão. Confira as dicas abaixo para usar bem o seu cartão de crédito para empresas. As mesmas dicas valem para quem tem cartão de crédito para MEI:
1. Classifique as compras
Separe as compras em grupos de gastos. Assim, você consegue entender melhor em quais áreas a sua empresa gastou mais ou menos naquele mês no cartão de crédito CNPJ.
2. Escolha o cartão de crédito certo para empresas
Existem cartões de crédito para empresas de diferentes bandeiras e benefícios. Alguns são melhores para MEIs e microempresas, outros valem a pena só para negócios maiores, alguns têm anuidade, programa de pontos etc. Analise bem as opções e escolha a mais adequada para a realidade do seu negócio.
3. Não faça compras pessoais no cartão de crédito CNPJ
Assim como não é bom fazer pagamentos da empresa na conta e cartão pessoa física do empreendedor, o inverso também vale. Separar os dois universos é fundamental para ter controle sobre o seu fluxo de caixa, e entender quanto entra e quanto sai do negócio.
4. Fique atento ao parcelamento
Parcelar é bom, mas parcelar demais no cartão de crédito para empresas pode te fazer perder a dimensão dos gastos. Antes de fazer uma compra, sempre avalie a previsão das próximas faturas e quando você termina de pagar por itens que já comprou.
5. Ajuste o limite de crédito do seu cartão da empresa
Não use mais limite do que o seu negócio realmente precisa. Se a sua empresa ainda fatura pouco e você também não precisa fazer compras caras, trabalhe com um limite de crédito baixo. Limites altos podem distorcer a sua percepção sobre quantidade de dinheiro disponível e facilitar o descontrole.
6. Escolha datas de compra
As compras são necessárias, mas elas precisam ser planejadas. Se você precisa comprar uma máquina, por exemplo, estude em que mês é melhor que isso seja feito e garanta que você vai comprar o produto com o melhor preço e condição possível. Além disso, vale pensar nos meses de maior e menor faturamento e tentar encaixar as compras quando for mais fácil pagar as parcelas do cartão.
7. Siga o planejamento financeiro da empresa
Empresas precisam ter controle dos gastos para crescer. Programe as suas compras; revise o seu orçamento sempre que for necessário; esteja preparado financeiramente para executar os pagamentos e, se necessário, categorize tudo para facilitar o controle de como você tem gastado no cartão de crédito da empresa e possa perceber rápido, caso algo fuja do planejado.
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