Para quem é consumidor de produtos e serviços internacionais, entender a dinâmica das formas de pagamento pode auxiliar a economizar. Desde o dia 2 de janeiro de 2023, a alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) está menor. O imposto foi reduzido de 5,38% para 4,38% – e ainda cairá mais. A expectativa é que tenha uma redução anual até zerar em 2028.
O spread bancário é a diferença entre a taxa que um banco cobra ao emprestar dinheiro e a taxa que ele paga a quem investe. É uma lógica básica que os bancos usam para obter lucro.
O spread bancário é usado para cobrir custos como impostos, despesas administrativas, inadimplências, entre outros.
O lucro é o que sobra após todos esses custos serem cobertos.
O spread bancário varia conforme o tipo de operação, como empréstimo, crédito ou financiamento. Normalmente, é mais alto para pessoas físicas do que para empresas. O spread bancário também é aplicado em compras internacionais, onde o banco cobra uma taxa para cobrir os custos adicionais com essas transações.
Vamos comparar as contas com suas taxas internacionais, contas Globais:
Conta Avenue
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: adesão e manutenção são grátis; há cobrança de US$ 0,50 por mês após três meses de inatividade
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF + taxa de spread variável de 1,4% a 2%, que pode ser acrescido em 0,5% para câmbio instantâneo para transações em outras moedas estrangeiras
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre contas Avenue e contas bancárias dos EUA
- Tarifa de recebimento de dinheiro: grátis
- Tarifa de saque: US$ 2 + taxas regionais nos EUA; ou 3% + taxas regionais no Brasil
- Saldo mínimo: R$ 200
- Cartão de débito internacional: emissão virtual e física gratuitas
- Bandeira: Mastercard
BS2 GO!
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: grátis
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF para compra de dólar ou 0,38% de IOF para venda + taxa de spread de 2%
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre contas BS2 GO!; ou US$ 12 por operação para contas bancárias do exterior
- Tarifa de recebimento de dinheiro: US$ 12 por operação
- Tarifa de saque: US$ 5 por saque
- Saldo mínimo: US$ 30
- Cartão de débito internacional: emissão virtual e física gratuitas; US$ 9,9 pela segunda via do cartão
- Bandeira: Mastercard
Conta BTG Pactual Internacional
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: adesão grátis; isenção de mensalidade para clientes com investimento ou recursos no BTG Pactual
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF compra no exterior ou 0,38% para venda + taxa de spread da BTG
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: transferências domésticas USA de US$ 10
- Tarifa de recebimento de dinheiro: transferências domésticas USA isentas; transferências internacionais de US$ 10
- Tarifa de saque: variável, pois depende da ree ATM utilizada
- Saldo mínimo: não há
- Cartão de débito internacional: ofertam
- Bandeira: Mastercard
C6 Conta Global
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: adesão grátis para clientes Carbon e US$ 30 para clientes Standard; manutenção grátis ou US$ 10 por mês para contas inativas há mais de 1 ano
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF + taxa de spread de 2% para conta Global Dólar ou 2,5% para Global Euro
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis da conta C6 do Brasil para conta Global de mesma titularidade; ou US$ 30 por operação para contas bancárias do exterior
- Tarifa de recebimento de dinheiro: US$ 15 por operação
- Tarifa de saque: US$ 5 para conta Global Dólar e € 5 para conta Global Euro
- Saldo mínimo: US$ 20 para a C6 Conta Global Dólar e de € 20 para a C6 Conta Global Euro
- Cartão de débito internacional: emissão virtual e física gratuitas; US$ 10 pela segunda via do cartão
- Bandeira: Mastercard
Conta Easy/BB Americas
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: grátis
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF para compra dólar ou 0,38% para venda + taxa de spread de 2%
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre a conta do BB Brasil e a conta do BB Americas; ainda não realiza transferências internacionais, exceto BB Remessa
- Tarifa de recebimento de dinheiro: US$ 15
- Tarifa de saque: saques gratuitos em caixas da BB Americas Bank, Allpoint e Presto, limitado a US$ 500 por dia; US$ 3 por saque fora da rede conveniada
- Saldo mínimo: US$ 100
- Cartão de débito internacional: emissão virtual gratuita; taxa variável para entrega da versão física entre US$ 15
- Bandeira: Visa
A Conta Easy é oferecida pelo Banco do Brasil Américas nos Estados Unidos para pessoas físicas, correntistas do BB no Brasil e que não tenham sido clientes do BB Américas nos 12 meses anteriores.
Inter Global Account
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: grátis
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF + 0,99% de taxa de spread, clientes Inter Black Win a taxa é de 0,75%
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre contas Global do Inter e contas externas dos EUA; ou US$ 15 no caso de envio de dinheiro via Wire Doméstico
- Tarifa de recebimento de dinheiro: grátis
- Tarifa de saque: gratuitos na rede Allpoint
- Saldo mínimo: US$ 50
- Cartão de débito internacional: emissão virtual gratuita, mas pode ser cobrada uma taxa de US$ 20 para entrega em endereços brasileiros
- Bandeira: Mastercard
Conta Nomad
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: grátis
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF + taxa de serviço da Nomad é de 2%, podendo chegar a 1% de acordo com o nível no Nomad Pass, programa de fidelidade da Nomad que garante benefícios como redução da taxa de serviço
- Nomad Pass nível 1 = 2%
- Nomad Pass nível 2 = 1.9%
- Nomad Pass nível 3 = 1.7%
- Nomad Pass nível 4 = 1.4%
- Nomad Pass nível 5 = 1.0%
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis no uso de moedas disponíveis na conta Nomad; caso contrário, é aplicada a taxa de conversão por operação
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre contas Nomad e contas externas dos EUA; ou US$ 10 no caso de envio de dinheiro via Wire Doméstico*
- Tarifa de recebimento de dinheiro: grátis
- Tarifa de saque: ilimitados e gratuitos na rede MoneyPass; US$ 5 por saque fora da rede a partir do terceiro saque
- Saldo mínimo: R$ 500
- Cartão de débito internacional: emissão virtual gratuita com envio gratuito da versão física para endereços nos EUA ou para clientes no Brasil que tenham realizado operações de câmbio acima de US$ 1.000
- Bandeira: Visa
- Lançamento do Cartão Visa Infinite de Crédito sem anuidade
- Sala Vip Grátis em Guarulhos para clientes Nomad nível: 2, 3,4 e 5
- Cartão Visa Infinite
- Cartão Infinite Ilimitado na Sala Vip Nomad. ( Titular + 3 acompanhantes )
- Até 4 acessos ao Dragon Pass
- Até 3 pontos a cada dólar em compras com cartão Nomad Explorer Visa Infinite
- Programa parceiros: Livelo, Azul e Smiles
- Pontos Nunca Expiram
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Conta Revolut
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: grátis
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF + taxa de spread variável de 0.6% em horário comercial no Brasil, 0,8% fora do horário comercial.
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre contas Revolut ou no mesmo país; taxa variável para cada moeda*
- Tarifa de recebimento de dinheiro: grátis
- Tarifa de saque: 5 saques gratuitos por mês ou de até R$ 1.600; depois, 2% do valor sacado ou R$ 1,00, o que for maior
- Saldo mínimo: isento
- Cartão de débito internacional: emissão virtual gratuita; taxa variável para entrega da versão física a depender da localização
- Bandeira: Visa
*As transferências da real para euro têm uma taxa fixa de 0,50% + taxa variável de R$ 1 a R$ 600. O mesmo se aplica para transferências de real para libra.
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Conta Select Global
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: grátis
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF para compra de dólar ou 0,38% de IOF para venda; tarifa variável na conversão de dólar para demais moedas.
- Spread pode ser cobrado pela bandeira Mastercard de até 2%
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis da conta Santander do Brasil para conta Select Global; ainda não realiza transferências internacionais
- Tarifa de recebimento de dinheiro: –
- Tarifa de saque: grátis em caixas eletrônicos do Santander
- Saldo mínimo: –
- Cartão de débito internacional: emissão virtual e física gratuitas
- Bandeira: Mastercard
A Select Global está disponível para clientes Especial, Van Gogh, Select e Private do Santander. Os correntistas do banco que não atenderem aos requisitos de renda e investimento mínimos dos programas podem se tornar clientes Select ao pagar R$ 99,95 por mês para aproveitar as vantagens do programa que oferece a conta internacional.
Conta Wise
- Taxa de adesão, manutenção ou inatividade: adesão e manutenção são grátis; US$ 2 por mês após 6 meses de inatividade
- Tarifa de conversão: câmbio comercial + 1,1% de IOF + taxa de serviço da Wise a partir de 0,43%
- Spread pode chegar até 2%
- Tarifa de pagamento com cartão: grátis no uso de moedas disponíveis na conta multimoeda da Wise; caso contrário, é aplicada a taxa de conversão por operação
- Tarifa de envio de dinheiro: grátis entre contas Wise de mesma moeda; transferências para contas do exterior tem taxa variável*
- Tarifa de recebimento de dinheiro: grátis
- Tarifa de saque: 2 saques gratuitos por mês até R$ 1.400; depois, taxa de 1,75% + R$ 6,50 por saque
- Saldo mínimo: € 20 ou o equivalente em outra moeda
- Cartão de débito internacional: versões virtual e física gratuitas no Brasil
- Bandeira: Visa ou Mastercard
*As transferências entre contas Wise com conversão de moeda apresentam cobrança de uma taxa fixa + taxa variável a partir de 0.43% por operação. Por exemplo, para enviar um valor em dólar americano para uma conta Wise, pagando em reais, é necessário cobrir a taxa fixa de R$ 1,92 + taxa variável de 1,92% (1,1% do IOF incluso).
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As transferências para outras contas bancárias exigem taxas diferentes e mais altas. O custo de enviar um valor em dólar americano, pagando em reais, para uma conta do exterior pela Wise tem custo fixo de R$ 2,45 + taxa variável de 1,96% (1,1% do IOF incluso).
Eu particularmente uso a conta Global da Nomad há mais de 4 anos pelos atuais benefícios: a Sala Vip da Nomad e o cartão de crédito Visa Infinite sem anuidade e pontos no cartão de fidelidade, além do Shopping recheado de benefícios.
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Podemos perceber que cada conta possui algum tipo de benefício e que as taxas são bem parecidas uma com a outra, no entanto, vemos que a conta Revolut possui a melhor taxa para uso fora do Brasil.
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