O Mercado Pago, fintech do grupo Mercado Livre (MELI34), acaba de anunciar uma decisão que promete aliviar um pouco o bolso dos consumidores, mesmo em meio ao aumento do temido IOF nas operações internacionais. A instituição confirmou que vai zerar o spread cambial nas compras com seu cartão de crédito feitas fora do país.
A informação foi divulgada oficialmente pelo próprio banco digital e chega em um momento crítico, já que o governo elevou a alíquota do IOF de 1,10% para 3,50%, afetando diretamente quem viaja, faz compras internacionais ou paga serviços em moeda estrangeira.
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O que é Spread Cambial?
- É a diferença entre a cotação oficial (à vista) da moeda estrangeira e o valor que as instituições financeiras efetivamente aplicam ao converter seu dinheiro.
- Serve como fonte de receita para bancos e instituições, além do IOF.
Como funciona na prática?
| Descrição | Com Spread (Prática dos Bancos) | Sem Spread (Mercado Pago) |
|---|---|---|
| Cotação Oficial (USD) | R$ 5,00 | R$ 5,00 |
| Spread Médio (4%) | +R$ 0,20 | R$ 0,00 |
| IOF (3,50%) | +R$ 0,18 | +R$ 0,18 |
| Cotação Final (USD) | R$ 5,38 | R$ 5,18 |
Economia direta de R$ 0,20 por dólar gasto.
O que muda para você?
Antes
- Pagava IOF (1,10% até então) + Spread médio (3% a 6%).
Agora com o Mercado Pago
- IOF elevado para 3,50%, porém sem spread.
- Economia em relação à maioria dos cartões de crédito tradicionais, que mantêm spreads elevados mesmo após o aumento do IOF.
Comparativo de Gastos: Mercado Pago vs Outros Cartões
Simulação: Gasto de USD 1.000,00 no exterior
| Instituição | Cotação Base (R$) | Spread (%) | IOF (%) | Custo Final (R$) |
|---|---|---|---|---|
| Mercado Pago | 5,00 | 0% | 3,50% | 5.180,00 |
| Banco Tradicional A | 5,00 | 4% | 3,50% | 5.380,00 |
| Banco Digital B | 5,00 | 5% | 3,50% | 5.430,00 |
Economia com o Mercado Pago: até R$ 250,00 a cada USD 1.000,00.
Efeito do Aumento do IOF nas Viagens
Como o aumento de 1,10% para 3,50% impacta:
- Todas as operações internacionais:
- Compras com cartão de crédito;
- Saques internacionais;
- Câmbio em espécie;
- Contas globais.
Impacto no orçamento:
- Viagens, compras e serviços no exterior ficam automaticamente mais caros com o IOF majorado.
- O spread agora pesa ainda mais na decisão de qual cartão usar.
Estratégias para Economizar
- Use cartões que zeram spread, como o Mercado Pago.
- Compare taxas entre bancos e fintechs.
- Considere contas globais que operam com IOF reduzido ou nulo (apenas para câmbio via conta internacional, não cartões brasileiros).
- Planeje compras internacionais com antecedência, analisando câmbio favorável.
Conclusão
Apesar do aumento do IOF gerar um custo adicional inevitável, a decisão do Mercado Pago de zerar o spread cambial é uma alternativa concreta para quem busca reduzir despesas em compras no exterior. Na prática, a fintech oferece uma vantagem competitiva frente aos bancos tradicionais e até a alguns digitais, que continuam praticando spreads médios de 3% a 6%.
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