com o recente aumento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para 3,5% em compras internacionais com cartão de crédito, débito e pré-pago (além de compra de moeda em espécie e remessas ao exterior), bancos e fintechs estão intensificando suas ofertas para atrair clientes que viajam para o exterior.
Essa mudança, que entrou em vigor em 23 de maio de 2025 e unificou as alíquotas para diversas operações de câmbio, busca aumentar a arrecadação do governo, mas impacta diretamente o bolso do viajante. Diante desse cenário, as instituições financeiras estão criando estratégias para amenizar o custo para seus clientes.
Principais estratégias e ofertas observadas:
- Cashback do IOF: Algumas instituições estão devolvendo o valor do IOF em forma de cashback direto na fatura do cartão. Isso significa que, na prática, o cliente não sentirá o impacto do aumento.
- Porto Bank: Oferece “IOF Zero” para compras internacionais com cartão de crédito, devolvendo integralmente o valor via cashback na fatura. Limitado até R$ 50.000
- Caixa (cartões Visa Platinum e Infinite): Lançou a campanha “VIAJOU, COMPROU, ZEROU” até 31 de dezembro de 2025, oferecendo cashback do IOF em compras internacionais para cartões selecionados (é necessário cadastro no site da campanha).
- BTG Pactual (cartões Platinum, Black ou Ultrablue com “Módulo Viagem”): Oferece 2,4% de cashback em compras internacionais, resultando em um IOF final de 1,1%. O banco já era pioneiro nesse tipo de oferta antes mesmo do aumento.
- Redução ou Zeramento de Spread Cambial: Além do IOF, outro custo importante em transações internacionais é o spread cambial (a diferença entre a taxa de câmbio comercial e a taxa usada pelo banco/fintech). Algumas instituições estão focando em reduzir ou zerar esse spread.
- Mercado Pago: Zera o spread cambial para compras internacionais com seu cartão de crédito. Clientes assinantes do Meli+ ainda recebem 0,6% de cashback em compras no exterior.
- Wise (conta global): Anunciou para seus clientes IOF de 3.5% para conversão e um spread diferenciado 0.8% a 2.%.
- AstroPay: Anunciou IOF zerado por tempo indeterminado e um spread fixo de 1,5% nas conversões, além de 5% de cashback em compras internacionais em lojas físicas. Você pode ganhar até $40 de cashback com AstroPay é só clicar aqui
- Revolut Global: Anunciou IOF 3.5% porém seu Spread fixo de 0.6% em horário comercial e quem pedir o cartão Visa Infinite tem ainda acesso ao Visa Airport Companion Lounges Vip. Você pode ganhar até R$ 100 de cashback com a Revolut é só clicar aqui
- Nomad Global: Anunciou IOF 3.5% porém seu Spread varia de 1% a 2%, além de poder converter em dólar junto ao seu Super App, você ainda conta com os benefícios de salas Vip em Guarulhos para clientes com cartão Visa Infinite Explorer Nomad ou através do Nomad Pass níveis 2,3,4 e 5. Você pode ganhar até $40 de cashback com a Nomad é só clicar aqui
- IOF Reduzido para Investimentos (para alguns casos): Embora o foco seja em viagens, algumas promoções também atingem operações de investimento.
- Avenue: Lançou campanhas com IOF de 0,38% para depósitos em dólar na conta investimento por tempo limitado, fazendo um reembolso da diferença. O BTG Pactual também teve uma campanha semelhante para remessas de investimento.
Por que essas ofertas são importantes para o viajante?
- Mitigação do custo: O aumento do IOF impacta diretamente o custo das viagens internacionais. Essas ofertas ajudam a compensar, parcial ou totalmente, esse acréscimo.
- Competitividade no mercado: A concorrência entre bancos e fintechs beneficia o consumidor, que tem mais opções para escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades e oferece os melhores termos.
- Estímulo ao uso de cartões: As instituições financeiras buscam incentivar o uso de seus cartões e contas globais, mesmo com o IOF mais alto, oferecendo vantagens que vão além da simples transação.
O que o viajante deve considerar:
- IOF vs. Spread: Não olhe apenas para o IOF. O spread cambial do cartão ou da conta digital também é crucial. Uma instituição pode ter “IOF Zero” mas um spread muito alto, tornando a operação mais cara no final.
- Termos e Condições: Sempre leia os termos e condições das ofertas de cashback e IOF reduzido. Pode haver limites de valor, período de validade da promoção, necessidade de cadastro prévio, ou requisitos de gastos mínimos.
- Seu Perfil de Gasto: Para quem gasta muito no exterior, um cartão com cashback de IOF ou spread zero pode ser mais vantajoso. Para quem faz poucas compras, a diferença pode ser menor.
- Contas Globais: Contas como Nomad, Wise e Revolut, que permitem carregar saldo em dólar antes da viagem, continuam sendo competitivas, pois o IOF (1,1% na conversão) é pago uma única vez na recarga, não a cada compra.
Em suma, o cenário de aumento do IOF está impulsionando o mercado a ser mais criativo nas suas ofertas, e o viajante deve pesquisar e comparar para escolher a melhor opção para suas viagens internacionais em 2025.
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