ALTA RENDA BLOG 2025 – Está negativado, mas quer um cartão de crédito com limite de verdade? Uma alternativa prática e inteligente vem ganhando força entre os principais bancos e fintechs: os cartões com limite atrelado a investimentos. Segundo dados de diversas instituições financeiras, essa modalidade tem crescido rapidamente, oferecendo mais liberdade e acesso ao crédito mesmo para quem enfrenta restrições no CPF.
A proposta é simples: você investe, o banco segura o valor como garantia e, em troca, libera um cartão com limite igual ou superior ao montante aplicado — tudo isso sem a burocracia das análises tradicionais de crédito.
Quer entender como funciona, quais são os melhores bancos que oferecem essa opção em 2025 e como tirar proveito dessa tendência? Continue a leitura.
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Uma alternativa inteligente para quem busca crédito com facilidade está ganhando espaço no mercado financeiro: os cartões de crédito com limite atrelado a investimentos. Essa modalidade vem se consolidando como uma solução eficaz para pessoas com restrições no CPF ou com dificuldade de aprovação em cartões tradicionais, ao mesmo tempo que oferece segurança para as instituições financeiras.
Nesta matéria, vamos apresentar os melhores cartões de crédito que concedem limite mesmo para quem está negativado, com base em garantias de investimento. Explicaremos como esse modelo funciona, quais os benefícios reais e quais bancos e corretoras já oferecem a solução em 2025.
Ao final, convidamos você a explorar outras análises exclusivas e atualizadas do mundo financeiro, disponíveis no Alta Renda Blog.
Cartões com Limite Garantido por Investimentos: A Revolução no Acesso ao Crédito
A utilização de investimentos como garantia para aprovação de cartões de crédito representa uma nova fronteira no mercado. Nessa modalidade, o valor aplicado em produtos financeiros – como CDBs de liquidez diária – funciona como um lastro, liberando limite no cartão mesmo sem análise de crédito rigorosa.
Como Funciona esse Modelo?
Essa nova abordagem é simples e vantajosa para ambos os lados. Confira os principais aspectos:
- Limite Vinculado ao Valor Investido
Cada real investido se transforma em limite de crédito. Por exemplo: R$ 3.000 investidos garantem R$ 3.000 de limite no cartão. - Seu Dinheiro Continua Rendendo
Mesmo bloqueado como garantia, o investimento continua gerando rendimentos, geralmente em CDBs pós-fixados com liquidez diária. - Aprovação Facilitada (Mesmo Negativado)
Como não há risco para o banco, pessoas com score baixo, nome negativado ou sem histórico financeiro podem ser aprovadas com facilidade. - Liquidez Inteligente
O valor permanece disponível para resgate, desde que não esteja sendo usado para cobrir compras no cartão. - Controle nas Suas Mãos
O limite é totalmente personalizável: quanto mais investir, maior será o limite do seu cartão.
Bancos e Corretoras Que Já Oferecem a Modalidade
Diversas fintechs, corretoras e bancos digitais passaram a disponibilizar esse modelo em 2025. A proposta tem sido bem recebida pelo público, pois alia liberdade financeira e inclusão, sem abrir mão da rentabilidade sobre o valor investido.
Confira a Listagem Completa:
- PagBank: Um dos pioneiros e mais conhecidos nessa modalidade. Permite que o cliente invista em CDBs PagBank e tenha o mesmo valor convertido em limite no cartão de crédito. O limite pode chegar a até R$ 300 mil. Possui cashback de 1% e não possui salas vip. Cartão Classic Visa Internacional.
- Banco Inter: Oferece o “CDB Mais Limite de Crédito e Poupança+Cartão de Crédito”. Ao investir em um CDB ou Poupança específico do Inter, o valor (a partir de R$ 100) é convertido em limite no cartão de crédito. O investimento continua rendendo. Banco oferece: cartão Gold, Platinum, Black, e novo Inter Prime, além dos cartões PJ.
Pontuação dos cartões: Gold = R$ 10,00 = 1 ponto, Platinum R$ 5.00 = 1 ponto, Black R$ 2,50 = 1 ponto, Prime R$ 2,50 = 1 ponto, Win Black R$ 2,00 = 1 ponto
- C6 Bank: Com o “Limite Garantido” atrelado a um CDB, o C6 Bank permite que o cliente invista a partir de R$ 100 e tenha o mesmo valor liberado como limite no cartão, com o dinheiro rendendo 100% do CDI. O limite máximo pode chegar a R$ 100 mil. Atualmente oferece os cartões Standard, Platinum e Black , a pontuação dos cartões depende do valor que irá investir.
- Nubank: Através da funcionalidade “Construir Limite” ou investindo em CDBs específicos, o valor investido (ou reservado na conta que rende) pode se transformar em limite de crédito. Limite transferido para o cartão não rende. Atualmente oferece os cartões Gold, Platinum e Black, somente o cartão Black possui cashback em todas as compras 1%
- Banco BMG: O “Cartão Limite Certo” do BMG permite que o investimento feito no “Cofrinho BMG Cartão Limite Certo” (que rende 100% do CDI) vire limite de crédito, a partir de R$ 100. Atualmente oferece os cartões Standard, cashback em conta de investimentos
- BTG Pactual: Oferece o “Limite por Investimentos”. O valor do limite leva em consideração o Invest Flex da conta de investimentos vinculada. Inclui ativos como Tesouro Direto, CDBs de liquidez diária e alguns Fundos de Renda Fixa. Atualmente oferece os cartões Gold, Platinum e Black, pontuação depende do modelo de cartão, pode ser cashback ou pontos até 2,2 para Livelo ou Esfera.
- XP Investimentos: A XP oferece o Cartão XP Visa Infinite em duas categorias (
Onee a categoria padrão), que exigem um patrimônio investido na corretora a partir de R$ 5 mil (para a categoria One) ou R$ 50 mil (para a categoria padrão). O limite do cartão é atrelado ao valor investido, mas é um cartão com benefícios premium como Investback e acesso a salas VIP. Atualmente somente trabalha com cartões Visa Infinite, Depende do volume de investimentos, até 2,2 pontos para Livelo. ou Cashback de até 1%
- Genial Investimentos: Oferece cartões Mastercard Platinum e Black vinculados a investimentos. O limite é calculado diariamente com base nos ativos do cliente na Genial Investimentos, começando com um patrimônio a partir de R$ 1 mil para o Platinum e R$ 50 mil para o Black. Atualmente oferece os cartões Platinum e Black, Ganha Pontos Gcoin no crédito Platinum ou Black.
Vantagens e Desvantagens
Vantagens:
- Acesso ao Crédito Facilitado: Ótima opção para quem tem dificuldade em ser aprovado em cartões tradicionais.
- Construção de Histórico de Crédito: Ajuda a construir ou melhorar o score de crédito, pois o bom uso do cartão é reportado aos birôs de crédito.
- Dinheiro Rendendo: O valor que garante o limite continua a render para você.
- Sem Anuidade (em muitos casos): Vários desses cartões são isentos de anuidade.
- Limite Potencialmente Alto: O limite pode ser tão alto quanto o valor que você está disposto a investir.
Desvantagens:
- Dinheiro Bloqueado: O valor do investimento fica “preso” como garantia enquanto você tem dívidas no cartão.
- Menos Flexibilidade para Resgate: Se precisar do dinheiro, terá que esperar quitar a fatura do cartão para liberar o valor correspondente do investimento.
- Rentabilidade: Embora o dinheiro renda, a prioridade do investimento é servir de garantia, e não necessariamente ser a aplicação com a maior rentabilidade disponível no mercado.
Para Quem é Indicado?
Essa modalidade é especialmente indicada para:
- Novos solicitantes de crédito: Pessoas que estão começando sua vida financeira e não têm histórico de crédito.
- Pessoas com score de crédito baixo: Que buscam uma forma de reconstruir sua reputação financeira.
- Quem busca limites altos: Sem a necessidade de uma análise de crédito rigorosa ou comprovação de renda elevada.
- Investidores: Que já possuem recursos e querem otimizar seu uso, transformando-os em limite de crédito.
Ao escolher um cartão com limite de investimento, sempre compare as condições (tipo de investimento, rendimento, valor mínimo, taxa de acúmulo de pontos, benefícios do cartão e anuidade) para ver qual se encaixa melhor no seu perfil e objetivos.
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