Cartão American Express Optima – Segunda Chance para Clientes Inadimplentes
Cartão American Express Optima – Segunda Chance para Clientes Inadimplentes
Visão Geral do Optima
A American Express (Amex) dos EUA oferece um cartão de crédito chamado Optima, voltado especificamente a ex-clientes que enfrentaram inadimplência em seus cartões Amex no passado, mas posteriormente quitaram ou renegociaram suas dívidas com a empresa. Trata-se de um produto “de segunda chance” para reconstrução de crédito, disponibilizado somente por convite – não é um cartão aberto a inscrição pelo público geral. Em essência, o Optima permite que esses clientes recuperem o status de membro após terem tido dívidas canceladas ou perdoadas pela Amex, funcionando como uma forma de reabilitação após a inadimplência. (Esse programa especial de readmissão é frequentemente referido informalmente como “Programa Oasis” em fóruns de crédito.)
Política de Reabilitação da Amex
A Amex é conhecida por adotar uma postura rígida com clientes que deram prejuízo por falta de pagamento, mantendo um “blacklist” (lista interna) de inadimplentes que impede a aprovação de novos cartões enquanto houver pendências financeiras graves. Não há uma política pública oficial detalhando como sair dessa lista, mas relatos indicam que a quitação integral da dívida antiga é o principal caminho para a reconciliação. De fato, muitos clientes reportam que ao pagar tudo que deviam à Amex, receberam a chance de retornar – geralmente através de uma oferta do cartão Optima. Nesses casos, a Amex ainda não libera imediatamente todos os produtos premium; ela primeiramente concede o Optima como cartão básico de entrada (mediante aprovação de crédito) e, após o cliente demonstrar bom comportamento, gradativamente volta a considerá-lo elegível para cartões Amex regulares com maiores benefícios. Em suma, o Optima atua como um período de teste: depois de um tempo mostrando pagamentos pontuais e uso responsável desse cartão, o cliente pode sair do “blacklist” e recuperar acesso pleno ao portfólio da Amex.
Requisitos para Obter o Cartão Optima
Para se qualificar ao American Express Optima, o cliente deve atender a critérios específicos ligados à sua situação anterior com a empresa. Os principais requisitos incluem:
Convite da Amex: É necessário receber um convite formal da American Express para solicitar o Optima (não há aplicação direta disponível ao público). Esse convite geralmente é emitido pelo departamento de cobranças da Amex após a regularização da dívida, e inclui um código exclusivo (RSVP de 14 dígitos) para permitir a inscrição do cliente no programa.
Quitação da dívida anterior: O cliente deve ter liquidado a totalidade da dívida em atraso com a Amex que resultou no cancelamento do cartão anterior. Em outras palavras, a Amex normalmente exige o pagamento integral do saldo devedor pendente como condição para oferecer o Optima. (Por exemplo, cartas de oferta do programa informam que o cliente terá o Optima desde que pague em valor integral a dívida referenciada.)
Sem outros cartões Amex ativos: O programa Optima destina-se a ex-clientes que ficaram sem nenhum cartão Amex ativo devido à inadimplência. Se o cliente já possui outro cartão American Express em situação regular, ele normalmente não será elegível a essa oferta especial de reabilitação. (A carta de convite deixa claro que a aprovação do Optima não ocorrerá caso o cliente já mantenha um cartão de crédito ou charge da Amex aberto em seu nome.)
Histórico de falência: Clientes que declararam falência envolvendo a Amex ou tiveram a dívida descarregada em processo de bankruptcy podem ficar excluídos do programa. A oferta deixa explícito que, se o cliente tiver declarado bankruptcy (falência), a aprovação do Optima poderá ser negada mesmo após o pagamento da dívida. Ou seja, a Amex busca reabilitar quem efetivamente pagou o que devia fora de processos de insolvência.
(Observação: além dos critérios acima, o cliente ainda passa por uma análise de crédito atual no momento da solicitação do Optima. Embora a Amex convide o ex-cliente, a conta nova é um cartão de crédito que necessita aprovação formal – o convite normalmente garante aprovação desde que as condições estipuladas sejam cumpridas.)
Características e Benefícios do Cartão Optima
O American Express Optima possui termos e atributos voltados para o uso simples de crédito, sem as vantagens premium dos cartões tradicionais da Amex. A seguir, as principais características deste produto:
Tipo de cartão: O Optima é um cartão de crédito tradicional (revolver), não um cartão charge. Isso significa que permite pagamento parcelado do saldo (com juros sobre o valor financiado), em contraste com os cartões charge da Amex que exigem pagamento integral mensal. (Historicamente, o Optima foi lançado em 1987 como o primeiro cartão de crédito rotativo da American Express, que não precisava ser pago integralmente a cada mês.)
Anuidade: Cobra uma taxa anual de US$ 49 pela manutenção do cartão. Esse valor de anuidade é fixo e é cobrado independentemente do uso, representando o custo de acesso ao programa de segunda chance da Amex.
Juros e encargos: As taxas de juros do Optima tendem a ser relativamente altas (compatíveis com um público de maior risco de crédito). O APR (juros anuais) para compras é variável, em torno de Prime + 14,99% (o que atualmente equivale a aproximadamente 29% ao ano, considerando Prime Rate vigente). Em caso de atraso nos pagamentos, aplica-se um APR penalizado de Prime + 26,74% (próximo do teto de ~29,99%). Além disso, há taxa de transação internacional de 2,7% sobre compras em moeda estrangeira e multas por atraso ou pagamento devolvido que podem chegar a até US$ 40 cada – valores alinhados à média do mercado de cartões nos EUA.
Limite de crédito inicial: O Optima normalmente é emitido com um limite de crédito baixo a moderado, refletindo seu propósito de reconstrução de crédito. Relatos de usuários indicam que os limites iniciais costumam girar na faixa de US$ 500 a US$ 1.500 em muitos casos. Por exemplo, há registros de convites Optima aprovados com US$ 700 de limite inicial, outros em torno de US$ 1.000–1.500, dependendo do perfil de cada cliente. Esse limite pode aumentar gradualmente conforme o cliente demonstra bom uso e paga em dia, mas começa deliberadamente conservador.
Recompensas e perks: Não oferece recompensas de pontos, milhas ou cashback. Diferentemente dos cartões regulares da Amex, o Optima não participa de nenhum programa de fidelidade e não concede bônus ou vantagens especiais em gastos. Também não inclui benefícios premium como acesso a salas VIP de aeroportos, créditos de viagem ou seguros complementares. Em essência, é um cartão básico, sem perks, fornecendo apenas funcionalidades padrão (por exemplo, proteção zero contra fraude em caso de uso não autorizado, algo que já é garantido por lei nos EUA). Conforme resumiu a Forbes, “este cartão é realmente para quem não tem outra opção” – voltado exclusivamente para reconstrução de crédito, não para acumular benefícios.
Objetivo e principal benefício: O verdadeiro benefício do Optima está na oportunidade de reabilitação junto à American Express. Ao usar o cartão de forma responsável – mantendo pagamentos em dia e sem novos incidentes de inadimplência – o cliente gradualmente recupera a confiança da Amex. Após um período de bom histórico (tipicamente 12 meses de uso positivo, segundo relatos) o portador do Optima passa a ser elegível para solicitar novamente outros cartões convencionais da Amex, incluindo produtos com recompensas e limites maiores. Em outras palavras, o Optima funciona como um “estágio probatório”: depois de demonstrar capacidade de gerenciamento financeiro, o cliente pode voltar a ter acesso aos cartões regulares da Amex e seus programas de recompensas no futuro. Essa possibilidade de restauração do relacionamento com a Amex – algo que de outra forma seria muito difícil após uma inadimplência – é o principal motivo pelo qual o Optima existe.
Referências e Fontes Oficiais
A existência e detalhes do cartão Optima são confirmados em documentos oficiais da American Express, como o contrato do cartão (que especifica a anuidade de US$ 49, taxas de juros e demais termos).
A natureza “invite-only” (por convite) e o público-alvo do Optima (ex-clientes com dívida liquidada) são descritos por fontes confiáveis do setor financeiro. A Amex não divulga abertamente o Optima em seu site público de produtos, por isso essas informações aparecem em canais informativos e comunicados direcionados.
Políticas da Amex sobre inadimplência e reinclusão de clientes foram inferidas de relatos documentados e análises de especialistas. A Miles to Memories, por exemplo, explica o funcionamento do “blacklist” da Amex e como o pagamento da dívida leva tipicamente à oferta de um cartão básico de retomada. Também há registros de cartas de proposta da Amex (“Opportunity to Regain Card Membership”) enviadas via agências de cobrança, detalhando as condições para concessão do Optima após quitação da dívida em atraso.
Observação: O programa Optima (Oasis) pode mudar ao longo do tempo conforme políticas internas da Amex. É sempre recomendável verificar informações atualizadas diretamente com a American Express ou em fontes oficiais da empresa. Contudo, até o momento, as referências acima confirmam a existência do cartão Optima nos EUA e esclarecem seus requisitos, características e propósito de reconstrução de crédito para quem teve dívidas perdoadas/canceladas pela Amex.
Contrato do cartão click aqui
Sobre os cartões Amex Click Aqui
APROVEITE NOSSO CLUBE EXCLUSIVO DE VIAGENS PARA O ANO DE 2025
Cliquei aqui e aproveite nossos recursos EXCLUSIVOS de ser uma MEMBRO ALTA RENDA
Grupo Alerta Milhas até 12x sem juros click aqui
Grupo Black Card Luxo até 12x sem juros click aqui
Após o pagamento enviar comprovante para 16 98101-9581 falr com Eder
Leandro Vieira, um dos maiores canais de bancos e cartões do Brasil. Há mais de 7.5 anos com o Canal Cartões de Crédito Alta Renda no YouTube. Especialista em Bancos, Cartões, Limites, Score, Milhas, Viagens. Tudo que você quiser aprender de graça sem cobrar nada por isso, você aprende aqui em nosso canal. Saiba mais click aqui
Caso você queira saber mais sobre o mundo de bancos e os melhores cartões, entre para nosso seja membro do canal do Youtube aos níveis : Iniciante Alta Renda, Pleno Alta Renda, Ama Alta Renda e Black card de Luxo por este link e Grupo WhatsApp. Além de parceiros de várias instituições que indicamos.
Para mais informações acesse o nosso Canal Cartões de Crédito Alta Renda, inscreva-se e acompanhe nossas LIVES diárias além de vídeos exclusivos todos os dias. Deixe seu comentário e inscreva-se na lista VIP Alta Renda Blog. #altarendablog
IMPORTANTE:
Importante destacar que todo o conteúdo abordado neste espaço é apenas para fins didáticos e informativos. Não se trata de compra e venda de contas, cartões ou quaisquer serviços bancários ou de outro caráter. Portanto, reforçamos que todo o conteúdo aqui apresentado tem apenas a finalidade de informar e auxiliar nossos leitores, nunca incentivando ou promovendo ações ilícitas.
Os produtos demonstrados em campanhas e benefícios podem ser alterados sem aviso prévio pelos bancos em nosso País demonstrados em nosso canal. Por isso antes de fazer qualquer operação como ( abertura de contas em bancos, cartões de crédito, empréstimos etc.. ) procure o site oficial da instituição ou entre em contato com a central de atendimento para saber se ainda consta o que foi dito neste vídeo.
Sempre olhe a data de emissão do vídeo pois ele pode já estar desatualizado com as informações dos bancos e serviços financeiros. Os Investimentos mostrados neste canal não é para ser copiado pois cada cliente tem um perfil investidor diferente um do outro.