ALTA RENDA BLOG 2025 – O mercado financeiro foi surpreendido com dados divulgados pelo Banco Central, que decidiu barrar a venda do Banco Master para o BRB. A decisão trouxe novas incertezas para os investidores, especialmente em relação aos CDBs do Master e de suas subsidiárias, como o Will Bank, que agora oferecem taxas altíssimas, mas com risco elevado. Nesta matéria, você vai entender como essa decisão impacta diretamente a liquidez da instituição e o que isso representa para quem já possui ou pensa em adquirir esses títulos.
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CDBs do Banco Master e Will Bank após a venda ao BRB ser barrada: riscos, prêmios e decisões do investidor
O Banco Central barrou a venda do Banco Master S/A ao Banco de Brasília (BRB), o que provocou uma nova onda de incertezas sobre a instituição. Essa decisão afetou diretamente os CDBs do Banco Master, Will Bank e Banco Master de Investimentos, que passaram a oferecer taxas extremamente elevadas no mercado secundário.
Nas plataformas de corretoras como XP e BTG, investidores se depararam com rentabilidades que chamaram atenção:
- CDB Master 2025: até 25% ao ano (equivalente a cerca de 6% em apenas três meses).
- CDB Master 2026: até IPCA + 19%.
No entanto, esses retornos extraordinários refletem maior percepção de risco e fuga de investidores, que estão vendendo seus papéis com deságio de até 40%.
Por que as taxas dispararam?
A expectativa do mercado era que a compra pelo BRB melhoraria a liquidez do Master e reduziria o risco de crédito. Com o negócio suspenso, voltaram à tona:
- Problemas de caixa do banco.
- Risco de calote em curto prazo.
- Desconfiança regulatória, já que o BC e a CVM identificaram possíveis irregularidades financeiras.
Esse cenário explica os prêmios altos: quanto maior a incerteza, maior a taxa exigida pelo mercado.
Situação atual dos CDBs
Levantamento do Seu Dinheiro identificou mais de 230 ofertas de CDBs do Banco Master nas corretoras, com grande estoque disponível.
Exemplo encontrado na XP:
| Vencimento | Rentabilidade | Preço no mercado secundário | Estoque disponível |
|---|---|---|---|
| Dez/2026 | IPCA + 19% | R$ 1,30 | 2.939 CDBs |
Vale a pena vender os CDBs do Master?
Segundo especialistas, há dois perfis de investidores vendendo:
- Quem teme calote: vende para não correr risco de crédito.
- Quem excedeu o limite do FGC: ajusta a carteira para ficar dentro da cobertura.
Opinião dos analistas:
- Dentro do FGC: manter pode ser vantajoso, já que vender hoje significa aceitar grandes descontos.
- Fora do FGC: reduzir posição é prudente, pois não há garantia além de R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Riscos e cuidados ao comprar novos CDBs
Apesar dos prêmios altos, a recomendação é cautela:
- O Master enfrenta problemas de liquidez, pois parte relevante dos recursos está em ativos de baixa liquidez.
- O indeferimento do BC reforça desconfianças sobre a gestão e situação financeira.
- O banco já recorreu a um empréstimo emergencial de R$ 4 bilhões do FGC em maio para honrar compromissos de curto prazo.
Pontos de atenção para o investidor:
- FGC cobre até R$ 250 mil, mas o reembolso pode demorar meses.
- O risco de demora ou perda parcial não pode ser descartado.
- A exposição é elevada: retorno alto só vem acompanhado de risco elevado.
O que esperar daqui para frente?
- O BRB declarou que ainda pretende avaliar alternativas e pediu acesso à íntegra da decisão do BC.
- Por enquanto, não há garantias de que a negociação será retomada.
- O Banco Master segue honrando pagamentos, mas depende de apoio externo e carrega investigações ligadas à Operação Carbono Oculto, além de denúncias de gestão temerária (apesar de não ser alvo direto da PF).
Conclusão
Os CDBs do Banco Master e Will Bank vivem um momento delicado: taxas altíssimas, mas com risco igualmente elevado. O investidor deve ponderar:
- Está dentro do limite do FGC?
- Consegue manter até o vencimento sem precisar do dinheiro antes?
- Sua carteira não está excessivamente concentrada nesses ativos?
A decisão depende da estratégia de cada investidor, mas o cenário mostra que retorno elevado nunca vem sem risco.
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