ALTA RENDA BLOG 2025 – Mastercard acelera rumo a um mundo sem números de cartão
O mercado de pagamentos digitais está entrando em uma nova fase, e a Mastercard está no comando dessa transformação global. Durante o Mind The Sec, Daniel Vilela, vice-presidente de Produtos e Soluções da Mastercard Brasil, reforçou uma das metas mais ousadas da companhia: alcançar 100% de tokenização até 2030. Isso significa eliminar os tradicionais números de cartão e substituí-los por tokens dinâmicos, elevando drasticamente o nível de segurança e reduzindo fraudes em escala mundial.
Mais do que inovação tecnológica, essa agenda representa uma mudança cultural profunda na forma como consumimos, pagamos e protegemos nossas transações. Na Europa, o compromisso já está firmado: a digitação manual de dados do cartão será totalmente eliminada até o fim da década, pavimentando o caminho para um e-commerce totalmente tokenizado e uma experiência de compra mais fluida e inteligente.
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Mastercard e a corrida global pela tokenização total até 2030
A Mastercard, uma das líderes globais em tecnologia de pagamentos, reforçou seu compromisso com a segurança digital durante o evento Mind The Sec, realizado na terceira semana de outubro. Em entrevista à TI Inside, Daniel Vilela, vice-presidente de Produtos e Soluções da Mastercard Brasil, destacou a meta ambiciosa da empresa: atingir 100% de tokenização em suas operações com cartões não físicos até 2030, um movimento que promete transformar a forma como transações são feitas em todo o mundo.
Segundo o executivo, a Mastercard já investiu mais de US$ 10 bilhões em aquisições e no desenvolvimento de novas tecnologias, ampliando sua atuação para setores como saúde, aviação, manufatura, bens de consumo e finanças — sempre com foco em segurança.
O que é tokenização e por que ela é essencial
A tokenização substitui o número real do cartão (de 16 a 19 dígitos) por um código aleatório (token), que só é válido para uma transação específica. Assim, mesmo que ocorra uma invasão ou vazamento de dados, o token exposto não tem utilidade fora daquela compra.
Benefícios da tokenização:
| Vantagem | Descrição |
|---|---|
| Segurança avançada | O número real do cartão não é mais transmitido em transações. |
| Menos fraudes | Tokens expostos são inúteis fora da transação original. |
| Comodidade ao usuário | O pagamento torna-se mais rápido e fluido, especialmente com carteiras digitais. |
| Payback social | A Mastercard vê o investimento como um retorno positivo para a sociedade. |
Atualmente, 50% das transações globais da Mastercard já utilizam tokens, e a meta é chegar a 100% até 2030. Segundo Vilela, “comparando os níveis de fraude de hoje com os de cinco ou seis anos atrás, há uma queda constante — a tokenização é o principal fator disso”.
Segurança cibernética e o papel do fator humano
Vilela destacou que a engenharia social — golpes que exploram a confiança e o medo das pessoas — ainda é o principal risco na cibersegurança. Mesmo com tecnologia avançada, o comportamento humano continua sendo o elo mais fraco.
“É fundamental que o consumidor evolua junto com a tecnologia, caso contrário, continuaremos vulneráveis”, afirma o executivo.
Inteligência Artificial e Computação Quântica: os novos desafios
A Mastercard tem investido fortemente em inteligência artificial (IA) para reforçar a proteção de seus sistemas e clientes. A empresa utiliza biometria comportamental, identificando padrões de digitação e navegação para detectar fraudes em tempo real.
Vilela compara o cenário a um “jogo de gato e rato”: a IA pode ser usada tanto para ataques quanto para defesas.
A Mastercard também estuda os riscos da computação quântica, que poderá, no futuro, quebrar criptografias usadas hoje. “Precisamos estar prontos antes que isso aconteça”, alerta.
Europa à frente: tokenização total até 2030
Em junho de 2024, a Mastercard anunciou em Lisboa que pretende alcançar 100% de tokenização do comércio eletrônico na Europa até 2030, eliminando gradualmente a necessidade de digitar manualmente números de cartões.
Dados oficiais:
- O serviço de tokenização da Mastercard, lançado em 2014, já cobre 25% das transações globais de e-commerce.
- A adoção cresce cerca de 50% ao ano.
- O objetivo é unir tokenização, Click to Pay e biometria móvel, garantindo uma experiência segura, rápida e sem senhas.
Benefícios esperados:
| Grupo | Vantagens |
|---|---|
| Consumidores | Pagamentos instantâneos e com menor risco de fraude. |
| Comerciantes | Aumento das taxas de aprovação e redução de perdas financeiras. |
| Bancos e emissores | Maior uso dos cartões e reforço da segurança do cliente. |
De acordo com Valerie Nowak, vice-presidente executiva de Produto e Inovação da Mastercard Europa, “a tokenização tem ganhado força porque combina conveniência e baixas taxas de fraude — dois argumentos muito fortes”.
Da fita magnética à era digital segura
A evolução dos meios de pagamento é marcada por constantes inovações:
| Década | Tecnologia predominante | Observações |
|---|---|---|
| 1950–1960 | Cartões de crédito físicos | Autorização manual ou por telefone |
| 1970–1980 | Validadores manuais | Impressão de comprovantes em papel químico |
| 1990–2000 | Banda magnética e terminais eletrônicos | Pagamentos mais rápidos e padronizados |
| 2010–2020 | Cartões com chip e contactless | Início das carteiras digitais |
| 2020–2030 | Tokenização e biometria | Segurança e velocidade máximas nas transações |
Com a tokenização, cada compra passa a ter um código único, tornando as transações virtualmente invioláveis.
Impacto econômico e social
Estudo da Juniper Research aponta que as fraudes em pagamentos online podem ultrapassar €90 bilhões até 2028. A Mastercard acredita que a expansão da tokenização é essencial para reduzir essas perdas e aumentar a confiança dos consumidores no ambiente digital.
Segundo Jorn Lambert, Chief Product Officer da Mastercard:
“À medida que as experiências físicas e digitais convergem, estamos expandindo os limites do que é possível. A tokenização é o futuro dos pagamentos.”
Conclusão – O futuro seguro dos pagamentos digitais
A jornada da Mastercard rumo à tokenização total até 2030 marca um dos capítulos mais importantes da história dos meios de pagamento. A empresa demonstra que segurança, conveniência e inovação podem caminhar juntas — reduzindo fraudes, simplificando a experiência do usuário e promovendo uma verdadeira revolução na forma como o mundo lida com o dinheiro digital.
Com o avanço da inteligência artificial, da biometria comportamental e da computação quântica, a Mastercard reforça seu papel como protagonista na criação de um sistema financeiro global mais protegido e eficiente. Como disse Daniel Vilela, vice-presidente da companhia no Brasil, o investimento em tecnologia é um “payback para a sociedade”, refletindo um impacto positivo que vai além dos negócios e alcança todos os consumidores.
A era da tokenização não é apenas uma tendência — é o novo padrão de segurança digital que guiará o futuro dos pagamentos no mundo todo.
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Fonte oficial: TI Inside – Mastercard busca 100% de tokenização até 2030: “Payback para a sociedade”
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