Especialista do C6 Bank diz que caderneta rende menos e oferece mesmo risco que outras opções de renda fixa
São Paulo, 17 de abril de 2023 – O Banco Central divulgou que os saques realizados da caderneta de poupança no 1º trimestre do ano superaram os depósitos em mais de R$ 50 bilhões. Ao todo, o saldo negativo de R$ 51,23 bilhões representou a maior retirada líquida para este período desde o início da série histórica do BC, em 1995. Até então, a maior saída de recursos nos três primeiros meses de um ano havia sido registrada em 2022 (-R$ 40,37 bilhões).
Para aqueles que buscam investimentos que rendem mais que a poupança, os CDBs surgem como uma opção tão segura quanto a caderneta e mais rentável, especialmente por conta do alto patamar da Selic. Quando a taxa básica de juros da economia brasileira está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + Taxa Referencial, que no último mês de março rendeu 0,24% ao mês. Já quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como agora, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial. “Isso significa que, quando a Selic está acima de 8,5%, o retorno da poupança fica ainda mais distante de outros produtos de renda fixa, que são tão seguros quanto ela”, afirma a planejadora financeira do C6 Bank Larissa Frias.
A título de comparação, em 2022, a poupança teve um rendimento real de aproximadamente 2% depois de três anos consecutivos perdendo valor frente à inflação. “Ainda assim,” explica Larissa, “a poupança perdeu para outros investimentos que têm a mesma segurança que ela. Os CDBs pós-fixados que pagam 100% do CDI, por exemplo, tiveram rentabilidade real de mais de 6%.”
Para demonstrar a diferença, a planejadora financeira do C6 Bank calculou quanto rendem R$ 10 mil investidos durante um ano na poupança e outros R$ 10 mil aplicados em um CDB de liquidez diária que paga 104% do CDI. Na poupança, depois de um ano, o investidor teria R$ 10.819,00. Já no CDB, o investidor teria R$ 11.171,00, já descontando o Imposto de Renda, ou seja, uma diferença de R$ 352,00 a favor do CDB.
No C6 Invest, plataforma de investimentos dentro do aplicativo do C6 Bank, o investidor encontra uma opção de CDB com liquidez diária com 104% do CDI, além de opções com prazos mais longos que remuneram até 114% do CDI, CDBs prefixados de seis meses a 5 anos com rentabilidades de até 14,35% ao ano ao final do período e CDBs IPCA+ que remuneraram o investidor com a inflação do período mais 6,8% no caso de prazos mais longos de até sete anos. As taxas citadas podem variar ao longo do tempo.
Premissas do cálculo:
Poupança: Estimativa de TR de 1,9% a.a.
CDB: Estimativa de CDI Over médio de 13,65% a.a. (contrato DI1J23 da B3 em 10/04/23)
Imposto de renda: Alíquota de 17,5%
Para mais informações acesse o nosso Canal Cartões de Crédito Alta Renda, inscreva-se e acompanhe nossas LIVES diárias além de vídeos exclusivos todos os dias. Deixe seu comentário e inscreva-se na lista VIP Alta Renda Blog. #altarendablog
IMPORTANTE:
Importante destacar que todo o conteúdo abordado neste espaço é apenas para fins didáticos e informativos. Não se trata de compra e venda de contas, cartões ou quaisquer serviços bancários ou de outro caráter. Portanto, reforçamos que todo o conteúdo aqui apresentado tem apenas a finalidade de informar e auxiliar nossos leitores, nunca incentivando ou promovendo ações ilícitas