Desvendando o Cartão de Crédito: Como Funciona e Estratégias para Utilização Inteligente – Dicas do BTG
Administrar suas finanças pessoais e cultivar hábitos saudáveis de consumo são passos essenciais para uma relação sólida com o dinheiro e evitar armadilhas do endividamento. Neste contexto, compreender o que é o cartão de crédito e como ele pode ser uma ferramenta valiosa para sua organização financeira é crucial. No Alta Renda Blog, em parceria com o BTG, trazemos dicas valiosas para você aproveitar ao máximo seu cartão de crédito. Apesar de muitas vezes ser visto como um inimigo nas estratégias de planejamento financeiro, o cartão de crédito pode ser um aliado poderoso quando utilizado com sabedoria. Vamos explorar de forma abrangente o universo do cartão de crédito, desde seus princípios básicos até estratégias avançadas para maximizar seus benefícios e evitar suas armadilhas.
Controlar suas despesas e seus hábitos de consumo é fundamental para se relacionar melhor com o próprio dinheiro e minimizar as chances de endividamento. Nesse sentido, é interessante saber o que é o cartão de crédito e como ele contribui positivamente na sua organização.
Afinal, apesar de ser tratado como um vilão no planejamento financeiro por algumas pessoas, o cartão pode ser um grande aliado quando seu uso é estratégico. Desse modo, vale a pena saber quais são suas características de funcionamento para aproveitar todos os benefícios.
Neste artigo, você entenderá o que é o cartão de crédito, como ele funciona e como usar bem o seu no dia a dia.
Acompanhe a leitura!
O que é o cartão de crédito?
O cartão de crédito é um meio de pagamento utilizado para viabilizar transações financeiras. Dessa forma, você pode usá-lo para arcar com as mais diversas compras cotidianas — tanto em lojas virtuais quanto em estabelecimentos físicos.
A principal diferença dele para os outros meios de pagamento, como o dinheiro e o cartão de débito, está no fato do cartão de crédito permitir que a quitação aconteça apenas no futuro. Afinal, você terá um limite de gastos para usufruir ao longo de determinado período — normalmente, de 1 mês.
Além disso, é possível usar o cartão de crédito para realizar pagamentos parcelados. Todas as transações ficarão concentradas na fatura e você deverá arcar com o pagamento até o dia de vencimento.
Como esse cartão funciona?
Agora que você entendeu o que é o cartão de crédito, é possível avançar para saber como ele funciona. Para facilitar sua compreensão, vale a pena saber quem são os responsáveis pela operação desse instrumento financeiro.
Primeiramente, há a presença do emissor. Ele é a instituição financeira que disponibiliza esse produto para os seus clientes. O mais comum é que os emissores sejam os bancos que criam os cartões de crédito.
Também há a atuação da empresa responsável pela bandeira — como Visa, Mastercard e American Express (Amex). Elas agem como intermediárias, determinando onde as compras podem acontecer e processando as informações da transação.
Na prática, o funcionamento do cartão se dá a partir do limite de crédito predeterminado pela instituição financeira emissora. Esse limite serve como o seu teto de gastos que podem ser realizados com o cartão.
A emissora também pode definir as outras regras de funcionamento do cartão. Por exemplo, ela pode determinar se haverá aceitação internacional e quais serão os outros benefícios para os clientes, além do próprio crédito.
Como o limite do cartão de crédito é definido?
Como você percebeu, o uso do seu cartão é feito a partir do limite que o emissor definiu para você. Então, se o teto de gastos for de R$ 2 mil, esse será o máximo que você pode gastar com suas compras e pagamentos.
É importante notar que o limite não é renovado mensalmente. Imagine que você tem um limite de R$ 2 mil e faz uma compra de R$ 1 mil, dividida em 10 vezes. Assim, há R$ 1 mil restantes para gastar no mês atual.
Caso você não faça nenhuma outra compra, sua fatura será de R$ 100 ao longo de 10 meses. Assim, após fazer esse primeiro pagamento, o limite restante passará a ser de R$ 1,1 mil.
Já o valor especificado para o limite depende do seu perfil financeiro. O emissor analisa diversos dados pessoais, como rendimentos mensais, hábitos de consumo e histórico de crédito. A partir desse entendimento e da sua capacidade de pagamento, o teto disponível é definido.
Esse limite pode mudar de acordo com seu uso. Se você concentrar suas compras no cartão e pagar sua fatura em dia, por exemplo, o banco pode aumentar o seu teto de gastos gradativamente.
Além disso, você pode controlar o seu limite dentro do total que o emissor liberou. Se o seu teto for de R$ 5 mil, é possível reduzi-lo para R$ 3 mil para evitar gastos exagerados, caso necessário.
O que é a anuidade do cartão de crédito?
Outra característica importante dos cartões de crédito é sua anuidade. Ela é uma taxa cobrada pelo emissor em alguns casos, a fim de proporcionar mais benefícios para os clientes.
Isso acontece porque a conveniência do cartão pode ir além do limite de crédito. Há cartões que oferecem cashback na fatura e geram pontos após cada compra — que podem ser trocados por produtos, milhas aéreas e outras alternativas.
No entanto, a cobrança da anuidade não é uma obrigação e há cartões de crédito gratuitos no mercado. No geral, eles costumam oferecer menos benefícios que aqueles que fazem a cobrança da anuidade.
Além disso, muitas instituições financeiras estabelecem a cobrança da taxa segundo o seu perfil de consumo. Também há bancos, como o BTG Pactual, com políticas claras de isenção que podem ser aplicadas na anuidade, conforme volume de gastos, investimentos do cliente etc.
Quais as vantagens do cartão de crédito?
O próximo aspecto para conhecer sobre o cartão de crédito é o conjunto de vantagens que ele é capaz de oferecer. Quer saber quais são os benefícios de usar esse cartão no seu cotidiano?
Confira os principais aspectos positivos!
Praticidade para suas compras
Os cartões de crédito são alternativas vantajosas pela praticidade que eles oferecem para realizar seus gastos cotidianos. Afinal, você faz as compras ao longo do mês e o pagamento acontece em um único momento em uma data futura.
Nesse sentido, você não precisa, necessariamente, andar com dinheiro em espécie ou ter saldo em conta corrente a todo o momento. Desde que o estabelecimento aceite a bandeira do seu cartão e que o seu limite seja suficiente para efetuar a compra, será possível avançar com as transações financeiras.
Segurança para as transações
Usar o cartão de crédito também pode ser positivo para aumentar a segurança das suas transações financeiras. Isso acontece porque, além do cartão físico, a instituição financeira pode permitir que você crie um cartão virtual.
Ele ficará hospedado no próprio app do banco, sendo possível usá-lo nas suas compras virtuais. Dados sensíveis do cartão virtual, como o CVV, costumam ser alterados regularmente, minimizando as chances de golpes financeiros.
Caso você identifique cobranças de transações que não realizou na fatura, é possível solicitar o cancelamento delas antes do pagamento. Logo, você diminui as chances de precisar lidar com prejuízos.
Facilidade nas condições de pagamento
Ter acesso a um cartão de crédito também permite ter acesso a novas condições de pagamento. Para entender melhor, imagine que você precise fazer uma compra que exceda o seu orçamento mensal em determinado período.
Em vez de adiar a aquisição para outro momento, você pode parcelar a compra. Ou seja, no lugar de arcar com a quantia total no momento da compra ou vencimento da fatura, você divide esse pagamento ao longo dos próximos meses.
O parcelamento pode ser um aspecto positivo para evitar o comprometimento do seu orçamento para aquele período. Assim, você terá mais dinheiro disponível para seus outros gastos no mês.
Otimização da organização financeira
Ao contrário do que muitas pessoas acham, os cartões de crédito são mecanismos que colaboram para sua organização financeira. Como você acompanhou, ao utilizar essa solução não será necessário ter sempre dinheiro em espécie na carteira ou saldo na sua conta.
Dessa forma, você pode concentrar seus gastos nele e acompanhar a fatura regularmente. Já os seus recursos do mês podem ficar investidos em aplicações financeiras e rendendo. Como resultado, é possível ter mais praticidade para arcar com o pagamento no momento devido.
Como usar o seu cartão de crédito com inteligência?
Até aqui, você já aprendeu quais são as vantagens que o cartão de crédito oferece para o seu cotidiano e sua organização financeira. Agora, é o momento de entender como usá-lo com inteligência e usufruir dos benefícios.
Saiba mais!
Administre as compras parceladas
O primeiro passo para usar o cartão de crédito com inteligência é fazer uma boa administração das suas compras parceladas. Lembre-se de que, apesar de o parcelamento trazer benefícios, essa divisão do pagamento deve ser usada com cautela no seu cotidiano.
Pode ser interessante evitar parcelar compras simples e reservar esses momentos apenas para quando, de fato, houver a necessidade. Além disso, procure não ter muitos parcelamentos simultâneos para se prevenir de eventuais excessos quanto aos gastos mensais ou limite de crédito.
Mantenha controle sobre a fatura
Você também usa o cartão de crédito estrategicamente ao manter o controle sobre a sua fatura. Mesmo que o pagamento dela só aconteça no futuro, vale a pena monitorar a quantia com regularidade para evitar surpresas.
Ademais, manter o controle da fatura é vantajoso para acompanhar qual é o seu limite de crédito disponível. Ao adotar a prática, você administrará melhor as próximas compras que fará com o cartão.
Essa também é uma dica de segurança. Caso você perceba qualquer cobrança indevida no seu cartão de crédito, será possível fazer a contestação da compra mais rapidamente e evitar prejuízos financeiros na próxima fatura.
Reduza o limite quando necessário
Além de manter um acompanhamento próximo sobre o seu limite de crédito, você pode reduzi-lo quando achar conveniente. Assim, é possível diminuir as chances de exceder sua capacidade de pagamento em determinado mês.
A diminuição do limite pode acontecer, por exemplo, em meses que você teve de lidar com outros gastos fora do planejamento. Logo, manter a média de meses anteriores da sua fatura poderia ser prejudicial para as finanças.
Outra opção é quando você deseja reduzir suas despesas. Ao diminuir manualmente o seu limite, há como reduzir a probabilidade de lidar com gastos exagerados no cartão de crédito.
Evite os juros rotativos
Você já entendeu que o pagamento das suas compras no cartão deve acontecer até a data de vencimento da fatura. Então ter atenção a essa data é fundamental para evitar fazer o pagamento com multas e juros.
Outro ponto de atenção é que muitos cartões oferecem a oportunidade de parcelamento da fatura. Ou seja, em vez de pagá-la toda em um mês, você arca com os custos de apenas uma parte e adia o restante.
Aqui, também haverá a incidência de juros — chamados de juros rotativos. Eles podem afetar significativamente o seu orçamento e planejamento financeiro, encarecendo sua dívida com o cartão. Por isso, o ideal é sempre fazer o pagamento integral da fatura.
Selecione as compras que você fará
Outra maneira de usar o cartão de crédito com inteligência é selecionando quais compras estarão na sua fatura. Antes de avançar com o pagamento, vale a pena ponderar sobre quais delas serão feitas com o cartão e quais gastos você custeará com outros meios.
Para entender melhor essa etapa, lembre-se de que o mercado já oferece ferramentas para pagar boletos no cartão de crédito. Desse modo, muitas pessoas optam por essa alternativa tanto para concentrar os gastos no mesmo ambiente quanto aproveitar benefícios — como pontos.
Contudo, o pagamento de boletos com o cartão costuma envolver taxas pelo serviço que encarecem o pagamento. Portanto, analise se realmente vale a pena lidar com esses gastos a mais ou se é mais vantajoso pagar os boletos a partir do débito em conta.
Aproveite os benefícios do cartão
Além do limite de compras, o cartão de crédito pode oferecer outras vantagens. Entre elas, estão a participação em programas de pontos, acesso a salas VIP de aeroportos, contratação de seguros com melhores condições e outros programas oferecidos pela bandeira.
Desse modo, antes de solicitar um cartão de crédito, vale a pena identificar quais são os benefícios que ele oferece para o seu planejamento financeiro.
Acumule pontos
Finalmente, aproveite para acumular pontos com seu cartão de crédito, caso ele ofereça essa possibilidade. Essa pontuação ficará disponível em programas de relacionamento, como Livelo e Esfera — dois dos principais programas do Brasil.
Os pontos que você acumula regularmente podem ser trocados pelos mais diversos produtos disponíveis na plataforma. Eles vão de eletrodomésticos até milhas de companhias aéreas para usar em viagens.
A maioria dos cartões do país pontuam pela quantidade de gastos e a conversão é definida por cada programa. Então os pontos que você acumulou ficarão disponíveis no programa de relacionamento disponível no seu cartão de crédito.
Entretanto, é importante atentar ao fato de que os pontos costumam ter prazo de validade. Por isso, acompanhe essas datas para não perder os benefícios.
Como escolher o melhor cartão de crédito para você?
Com as informações anteriores, você aprendeu o que é e como usar o cartão de crédito de modo inteligente no seu cotidiano. A seguir, você saberá como escolher o melhor produto para o seu planejamento.
Acompanhe!
Analise o seu perfil de consumo
O começo da sua jornada para selecionar o melhor cartão de crédito se dá com o estudo sobre seus hábitos de consumo. Para tanto, você pode se dedicar para criar seu planejamento financeiro ou melhorar o atual.
O objetivo é entender qual é a sua renda atual e como você distribui os seus recursos mensalmente. A partir disso, será possível visualizar quais compras você fará no crédito e qual o limite ideal para o mês.
Essa análise também contribui para definir os principais benefícios para o seu cotidiano. Por exemplo, se você fizer viagens regularmente, será mais interessante ter um cartão que pontue com a possibilidade de troca por passagens aéreas e reduzir seus custos.
Conheça a instituição financeira emissora
Depois de analisar o seu perfil de consumo, também é pertinente saber qual a instituição emissora do cartão. Afinal, além de disponibilizar o cartão, será a ela que você terá de recorrer caso enfrente qualquer problema.
Então não basta apenas selecionar um cartão de crédito que ofereça limite alto. O ideal é priorizar aqueles emitidos por instituições financeiras sólidas e que se destacam pelo bom atendimento ao consumidor.
Para ajudar, você pode pesquisar a imagem da empresa perante o mercado e qual a visão que outros clientes têm dela. Com base nessas informações, será mais fácil fazer uma boa escolha.
Ademais, é comum que seu cartão de crédito possa ser emitido apenas após a abertura da sua conta corrente. Portanto, vale a pena selecionar bancos com plataformas completas, que oferecem soluções de investimento e outras alternativas práticas para otimizar seu planejamento financeiro.
Avalie os benefícios
Finalmente, você deve avaliar todos os benefícios que o cartão oferece. Ou seja, não foque apenas no limite de crédito e busque alternativas completas para seus gastos cotidianos e seu planejamento financeiro.
A oferta dos benefícios depende do banco emissor e do tipo de cartão. Por exemplo, cartões do tipo gold costumam ser mais básicos. Eles podem ter anuidade mais baixa, ou mesmo gratuita, e vantagens mais simples.
Por outro lado, existem os cartões black. Eles costumam ter limite de crédito mais alto e diversos benefícios para seus clientes, como acessos a salas VIP.
Mas, independentemente do nível de cartão, é fundamental saber quais benefícios estão disponíveis. Dessa maneira, há como fazer escolhas mais inteligentes e transformar o cartão de crédito em um grande aliado para seu planejamento.
Quais as vantagens de ter um cartão de crédito do BTG Pactual?
Sabendo como selecionar o melhor cartão de crédito, você pode concluir que a opção do BTG Pactual é a melhor escolha para você. Com o BTG Pactual, seu cartão será emitido por uma empresa sólida e responsável pelo maior banco de investimentos da América Latina.
Para trazer mais praticidade, o cartão pode ser adicionado às suas carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Garmin Pay, trazendo mais praticidade para seus pagamentos. Também há tecnologia contactless, permitindo pagamento por aproximação.
Já o monitoramento de gastos é facilitado com a geolocalização. E você pode ativar o aviso viagem para quando for sair do país e usar o cartão em compras internacionais, de maneira prática e rápida.
Ainda, há a opção de escolher os benefícios — como o programa de cashback na fatura ou o programa de pontos Esfera ou Livelo. Nesses casos, pode haver cobrança de mensalidades sobre eles, mas existem formas de reduzir as cobranças.
Por exemplo, a cada R$ 1 mil reais gastos no crédito ou R$ 10 mil investidos na plataforma do BTG Pactual, você ganha R$ 10 de desconto — podendo até zerar a mensalidade.
Os clientes BTG Pactual ainda contam com 50% de desconto nos ingressos tipo inteira nos cinemas Kinoplex realizando o pagamento com o cartão de débito ou crédito. As compras podem ser feitas nas bilheterias ou por meio do site ou app Kinoplex ou Ingresso.com.
Quais são as opções de cartão de crédito do BTG Pactual?
Após saber que um cartão do BTG Pactual é repleto de vantagens, vale a pena saber quais são os tipos de cartão que o banco oferece, de modo a facilitar sua decisão.
Continue a leitura e descubra!
Cartão Platinum
A primeira opção é o cartão platinum do BTG Pactual. Com ele, é possível aproveitar benefícios como seguro viagem e Carta de Schengen — e existem 6 opções de cores para personalizar o cartão.
Você pode adicionar outros benefícios ao seu cartão platinum. O cashback na fatura pode ser de 0,5 ou 0,75% dos seus gastos e a conversão de pontos será 1,6 a cada dólar gasto.
Opção Black
Você também pode ter o cartão Black do BTG Pactual — a opção mais sofisticada entre as 2. Ele oferece acessos a salas VIP em aeroportos, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) diferenciado em compras internacionais e outros benefícios.
Ademais, ele é do tipo “Black Modular”. Ou seja, você personaliza os benefícios para alinhar o cartão com seu perfil. Assim, você pode escolher entre cashback na fatura de 1% ou conversão de 2,2 pontos a cada dólar gasto nos programas parceiros e diversas outras oportunidades para seu planejamento.
Como solicitar seu cartão de crédito BTG Pactual?
Para solicitar o seu cartão de crédito do BTG Pactual é preciso abrir uma conta no aplicativo do BTG Banking. O processo pode acontecer diretamente pelo app que você baixa na loja de aplicativos do seu smartphone.
Após acessá-lo, basta apresentar os dados solicitados e avançar com a abertura da sua conta. A oferta do cartão ocorrerá após a análise dos dados — e novas avaliações acontecem frequentemente, podendo aumentar seu limite ou oferecer um novo cartão.
Como você acompanhou, saber o que é o cartão de crédito e como ele funciona é importante para usá-lo mais estrategicamente no cotidiano. Agora, aproveite o conhecimento para solicitar o cartão de crédito do BTG Pactual e selecionar os melhores benefícios para o seu perfil!
Quer saber mais sobre o cartão de crédito do BTG Pactual? Conheça todos os benefícios, abra sua conta e aproveite!
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