Neste artigo exclusivo para o Alta Renda Blog (ARB), apresentamos uma análise aprofundada dos piores cartões de crédito de alta renda MasterCard Black e Visa Infinite disponíveis no Brasil. Esta avaliação foi realizada com base nos benefícios oferecidos, qualidade dos pontos acumulados e acessos às salas VIP, comparados aos concorrentes no mercado. Vamos explorar os detalhes que tornam esses cartões menos atrativos para o público de alta renda.
Daycoval Mastercard Black
O Daycoval Black é um cartão que requer um investimento considerável e oferece benefícios limitados em comparação com outros cartões da mesma categoria.
Detalhes do Cartão:
- Investimento: A partir de R$ 70 mil.
- Sujeito a análise de crédito.
- Limite: A partir de R$ 50 mil.
- Anuidade: 12x de R$ 25 (total de R$ 300 anuais).
- Isenção da anuidade: Com R$ 70 mil investidos ou gastos a partir de R$ 5 mil.
- Acesso às Salas VIP: MasterCard Black.
Pontos Negativos:
- Necessidade de alto investimento para isenção da anuidade.
- Benefícios pouco competitivos comparados a outros cartões de alta renda.
- Sem programas de fidelidade ou cashback
Rico Visa Infinite
O Rico Infinite oferece um cashback baixo e poucos benefícios adicionais, tornando-o pouco atrativo para o público de alta renda.
Detalhes do Cartão:
- Cashback: 0,5% com gastos a partir de R$ 1.500 a R$ 2.999,99
- Cashback 1.0% com gastos a partir de R$ 3.000
Pontos Negativos:
- Cashback baixo, pouco atrativo para o público de alta renda.
- Falta de outros benefícios relevantes, como acesso a salas VIP e pontos e milhas
XP Visa Infinite One
O XP One é similar ao Rico Infinite, com um cashback baixo e restrições para acesso às salas VIP.
Detalhes do Cartão:
- Cashback: 0,5% com gastos a partir de R$ 1.500 a R$ 2.999,99
- Cashback 1.0% com gastos a partir de R$ 3.000
- Acesso às Salas VIP: Somente com gastos a partir de R$ 3 mil. Caso atinja as regras 2 acessos ao Dragon Pass
- Investimento mínimo de R$ 5.000
Pontos Negativos:
- Cashback baixo, similar ao Rico Infinite.
- Restrição para acesso às salas VIP, limitando o uso do benefício.
Rendimento Infinite
O Rendimento Infinite oferece pontos com validade curta e requer um convite do banco, o que restringe o público.
Detalhes do Cartão:
- Pontuação: 1,5 pontos por US$1 gasto no Brasil.
- Pontuação: 3 pontos por US$1 gasto no exterior.
- Validade dos pontos: 24 meses.
A partir do dia 21/06/2024, os pontos do Clube Íris do cartão Rendimento Infinite terão prazo de validade de 36 meses.
- Adesão: Necessário convite do banco.
Pontos Negativos:
- Validade dos pontos muito curta, limitando o acúmulo de benefícios.
- Necessidade de convite para adesão, restringindo o público potencial.
Observação sobre o Cartão Rendimentos Visa Infinite
O cartão Rendimentos Visa Infinite é considerado um dos piores dentro do mercado nacional na sua categoria. No entanto, quando utilizado internacionalmente, ele se destaca como um dos melhores, oferecendo 3 pontos por cada dólar (US$1) gasto.
Uniclass Visa Infinite
O Uniclass Visa Infinite apresenta um spread alto e condições de isenção de anuidade pouco acessíveis.
Detalhes do Cartão:
- Pontuação: 1,8 pontos.
- Spread: 5,8%.
- Isenção da anuidade: Nível 4 do Minhas Vantagens, gastos a partir de R$ 8 mil, ou investimentos a partir de R$ 50 mil.
- Anuidade: R$ 864.
- Acesso às Salas VIP: MasterCard Black.
Pontos Negativos:
- Spread alto (5,8%), encarecendo transações internacionais.
- Condições de isenção de anuidade pouco acessíveis para muitos usuários.
Safra Black
O Safra Black oferece uma pontuação baixa e validade dos pontos menor do que muitos concorrentes.
Detalhes do Cartão:
- Pontuação: 1,3 pontos por US$1 gasto.
- Validade dos pontos: 24 meses.
- Anuidade: R$ 600 em 13x de R$ 200.
- Acesso às Salas VIP: MasterCard Black.
Pontos Negativos:
- Pontuação baixa, não competitiva em comparação com outros cartões de alta renda.
- Validade dos pontos de apenas 24 meses, inferior a muitos concorrentes.
- Spread alto entre 5,8 a 7.0%
Black Bradesco
O Black Bradesco limita o acesso ao LoungeKey e tem uma pontuação temporária que não é consistente.
Detalhes do Cartão:
- Pontuação: 1,8 pontos por US$1 gasto no Brasil e no exterior.
- Acesso ao LoungeKey: 2 acessos.
- Acesso às Salas VIP: MasterCard Black.
- Promoção: 2 pontos no Brasil e 3 pontos no exterior por tempo limitado.
Pontos Negativos:
- Limitação de acessos ao LoungeKey, restrição significativa para viajantes frequentes.
- Pontuação temporária, não consistente, dificultando o planejamento de acúmulo de pontos.
- Spread alta entre 5,5 a 6.0%
Conclusão
Os cartões de crédito listados acima não entregam o melhor custo-benefício para o público de alta renda, apresentando baixas pontuações, cashback insatisfatório e restrições para acesso a benefícios importantes como salas VIP. Para escolher o cartão ideal, é essencial considerar a relação entre os benefícios oferecidos e os custos envolvidos.
Gráficos Comparativos
Pontuação por Dólar Gasto
Custos de Anuidade
Tabela Resumo
| Cartão | Pontuação | Validade Pontos | Anuidade | Isenção de Anuidade | Cashback | Acesso Salas VIP |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Daycoval Black | – | – | R$ 300 | R$ 70 mil investidos ou R$ 5 mil gastos | – | Sim, MasterCard Black |
| Rico Infinite | – | – | – | – | 0,5% a 1.0% | – |
| XP One | – | – | – | – | 0,5% a 1.0% | Gastos a partir de R$ 3 mil |
| Rendimento Infinite | 1,5 a 3.0 pontos | 36 meses | – | 960,00 | – | – |
| Uniclass Visa Infinite | 1,8 pontos | – | R$ 864 | Minhas Vantagens, R$ 8 mil gastos ou R$ 50 mil investidos | – | Sim, MasterCard Black |
| Safra Black | 1,3 pontos | 24 meses | R$ 600 | – | – | Sim, MasterCard Black |
| Black Bradesco | 1,8 pontos no Brasil e exterior | – | – | – | – | Sim, MasterCard Black, 2 acessos ao LoungeKey |
Considerações Finais
Escolher o cartão de crédito ideal depende das necessidades individuais e do perfil de gastos de cada pessoa. Avalie os benefícios e custos com cuidado para tomar a melhor decisão. Para mais informações detalhadas e comparações entre cartões de alta renda, visite os links oficiais fornecidos e explore as opções que melhor atendem às suas expectativas.
Para mais detalhes sobre cada cartão, você pode acessar os sites oficiais:
- Daycoval Black
- Rico Infinite
- XP One
- Rendimento Infinite
- Uniclass Visa Infinite
- Safra Black
- Black Bradesco
Ao escolher um cartão de crédito de alta renda, é fundamental considerar os benefícios oferecidos, a relação custo-benefício e como esses cartões atendem às suas necessidades específicas. Mantenha-se informado e faça uma escolha consciente para maximizar seus benefícios financeiros e experiências exclusivas.
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Achei um pouco contraditório dizer que é difícil isenção por investimento ou valores gastos tendo em vista o produto ser para “alta renda”.