Reestruturação Estratégica do Santander Brasil: Rumo a um ROE de 20%
Sob a liderança do CEO Mario Leão, o Santander Brasil está implementando uma série de mudanças estratégicas para alcançar um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 20%. Essas mudanças incluem uma reavaliação do portfólio de produtos, uma nova abordagem de atendimento ao cliente de baixa renda e uma diversificação nas fontes de receita e captação de recursos. A seguir, detalhamos os principais aspectos dessa transformação.
1. Evolução e Meta do ROE
Desempenho Recente do ROE
- 2º Trimestre de 2024: O ROE atingiu 15,5%, um aumento significativo em relação aos 11,2% de um ano antes e aos 8,6% registrados no quarto trimestre de 2022.
- Meta de Curto Prazo: Consolidar o ROE nos mid-teens (15%-17%).
- Meta de Médio Prazo: Alcançar ROE nos high-teens (17%-18%).
- Meta de Longo Prazo: Retornar ao patamar de 20%.
2. Redesenho do Portfólio de Produtos
Foco em Rentabilidade
- Redução da Oferta de Cartões:
- De 300 para 12 tipos de cartões, visando simplificação e redução de custos operacionais.
- Prioridade para cartões que estimulam a principalidade do cliente e oferecem maior margem de rentabilidade.
Diversificação e Otimização de Produtos
- Menor Dependência de Atividades de Mercado:
- Redução do foco em resultados provenientes da gestão de capital próprio e operações de tesouraria.
- Aumento do investimento em financiamento de automóveis e crédito consignado, considerados áreas de força do banco.
- Nova Oferta para Baixa Renda:
- Introdução do “Santander Free”, um produto sem taxas ocultas, destinado a melhorar a relação com clientes de baixa renda e aumentar a rentabilidade desse segmento.
3. Estratégia de Crédito e Gestão de Riscos
Ajuste na Concessão de Crédito
- Abordagem Conservadora no Crédito:
- Restrição de crédito clean (sem garantias) e foco em crédito com garantias, especialmente no financiamento de automóveis e crédito consignado.
- Redução significativa na concessão de crédito para públicos de alto risco, especialmente após problemas de inadimplência durante a pandemia.
- Reestruturação da Base de Clientes:
- Ajustes nos modelos de concessão de crédito em 2022, resultando em uma redução da base de clientes, mas com um foco maior na sustentabilidade e na qualidade do portfólio de crédito.
4. Diversificação do Funding e Captação de Passivos
Mudança no Perfil de Funding
- Objetivo de Funding Diversificado:
- Reverter a atual dependência de grandes clientes do atacado (60%) para uma maior captação no varejo (60%), visando redução do custo de captação.
- Captação de Passivos:
- Foco em aumentar a participação de clientes de pessoa física e pequenas e médias empresas (PMEs) no mix de funding do banco.
- Desenvolvimento de um negócio de captação de passivos robusto, essencial para diminuir os custos de funding e aumentar a margem financeira.
5. Calibrando o Crédito: Uma Nova Abordagem para Crescimento
Crescimento Estratégico em Setores Selecionados
- Financiamento de Veículos:
- O Santander possui a maior financeira de veículos do Brasil e está aumentando sua atuação neste segmento.
- Empréstimo Consignado:
- Expansão planejada para capturar crescimento acima do mercado, com uma abordagem conservadora e foco na mitigação de riscos.
- Segmento Agro e PMEs:
- Crescimento no setor agro e um novo foco em pequenas e médias empresas, com o objetivo de diversificar ainda mais o portfólio de crédito.
Inovação e Tecnologia na Concessão de Crédito
- Capacitação em Dados e Personalização:
- Investimento em tecnologia para uma análise de dados mais precisa e oferta de crédito personalizada, permitindo uma melhor gestão de riscos e maior eficiência na concessão de crédito.
Conclusão
O Santander Brasil está em uma jornada para redefinir sua estrutura de negócios e melhorar sua rentabilidade. Com foco na diversificação do portfólio, melhoria na concessão de crédito e uma abordagem estratégica na captação de recursos, o banco está bem posicionado para alcançar suas metas de ROE e se estabelecer como um player sólido no mercado financeiro brasileiro.
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