Mastercard Quer Eliminar o Uso de Números de Cartão em Compras Online: Uma Iniciativa Contra Fraudes Crescentes
A Mastercard está adotando uma medida ousada para combater as fraudes crescentes nos pagamentos online: eliminar o uso de números de cartões de crédito em compras na internet. Essa iniciativa é parte de um esforço mais amplo do setor financeiro para reduzir as perdas, que devem ultrapassar US$ 91 bilhões até 2028.
Vamos explorar como essa mudança pode impactar o mercado e quais são os próximos passos dessa gigante dos pagamentos.
O Problema das Fraudes Online
Nos últimos anos, as fraudes online têm se tornado um desafio significativo para o setor financeiro. Com o crescimento do e-commerce e da digitalização dos pagamentos, o número de ataques cibernéticos aumentou exponencialmente. Dados indicam que, se não houver intervenções eficazes, as perdas com fraudes poderão ultrapassar US$ 91 bilhões até 2028.
A Evolução dos Tokens: Uma Década de Inovações
Há uma década, a Mastercard e sua rival VISA introduziram a tecnologia de tokenização, que substitui os números dos cartões de crédito por tokens, códigos únicos e criptografados que apenas as redes de pagamento podem desbloquear. Essa tecnologia surgiu como resposta a ataques massivos aos sistemas de pagamento de grandes varejistas como Target e Best Buy.
- Tokenização Inicial: A tecnologia inicialmente se concentrou na substituição de números de cartão por tokens que são inúteis se capturados por hackers.
- Expansão para Pagamentos Físicos: Impulsionada por plataformas como o Apple Pay, essa tecnologia ajudou a reduzir fraudes em pagamentos físicos.
Nos últimos anos, a Mastercard tem aumentado significativamente o uso dessa tecnologia. Segundo o CEO Michael Miebach, a empresa agora processa 1 bilhão de transações tokenizadas por semana, um marco impressionante, considerando que levou três anos para alcançar o primeiro bilhão.
Próximos Passos: Segurança Biometrica
A próxima etapa para a Mastercard é expandir a tokenização para além dos números dos cartões, substituindo medidas de segurança como senhas por dados biométricos, como impressões digitais e reconhecimento facial. Essa mudança não só moderniza a segurança, como também torna os processos mais rápidos e amigáveis para os consumidores.
Principais Ações Futuras da Mastercard:
- Eliminação de Senhas: Substituir senhas e códigos de uso único por autenticação biométrica.
- Parcerias Globais: A Mastercard pretende firmar parcerias com bancos e provedores de pagamento ao redor do mundo para implementar essas tecnologias.
- Expansão na Índia: A tecnologia já foi introduzida na Índia em parceria com a PayU e bancos como o Axis Bank, com planos de expandir para outros mercados emergentes.
Impactos no Mercado de E-commerce
O e-commerce é particularmente vulnerável a fraudes porque, muitas vezes, os consumidores precisam inserir manualmente seus dados de pagamento. Com a tokenização, mesmo que um hacker tenha acesso aos dados, eles não poderão ser utilizados para fraudar transações.
Além disso, a substituição de senhas por dados biométricos é um avanço significativo. Regiões como a Índia, onde há uma forte dependência de senhas de uso único para autenticação de pagamentos, estão sendo as primeiras a adotar essa tecnologia. As senhas de uso único se tornaram um alvo fácil para fraudadores, e a biometria oferece uma camada adicional de proteção.
Vantagens da Tokenização e Biometria
Tokenização:
- Segurança Aumentada: Tokens criptografados são inúteis para hackers.
- Redução de Fraudes: Diminuição significativa de fraudes em pagamentos físicos e, futuramente, online.
Biometria:
- Experiência do Usuário: Eliminação da necessidade de memorizar senhas complexas.
- Maior Proteção: Dados biométricos são únicos e mais difíceis de serem replicados por fraudadores.
Conclusão: O Futuro das Transações Online
A iniciativa da Mastercard de eliminar o uso de números de cartões em compras online e substituir senhas por autenticação biométrica representa um passo significativo na luta contra fraudes. Com o apoio de parceiros globais, essa mudança tem o potencial de transformar a forma como interagimos com pagamentos digitais, oferecendo mais segurança e conveniência aos consumidores.
As empresas que adotarem essas tecnologias poderão não só proteger seus clientes, mas também se diferenciar em um mercado cada vez mais competitivo. A Mastercard continua na vanguarda das inovações em segurança de pagamentos, moldando o futuro do e-commerce com soluções que combinam tecnologia e praticidade.
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