Fazer Seguro Aumenta o Score? Entenda
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o impacto que a contratação de um seguro pode ter na pontuação de crédito. Afinal, fazer seguro aumenta o Score? Será que cotar ou contratar um seguro afeta de alguma forma a pontuação no Serasa? Neste artigo, vamos esclarecer essa questão, abordando as novas regras de cálculo implementadas em 2025 no sistema de pontuação de crédito. Você vai entender se esse tipo de ação influencia ou não seu Score e como lidar com isso.
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Cotar ou fazer seguro aumenta Score?
Para quem quer saber se fazer ou cotar seguro aumenta Score, a resposta direta é que não é possível afirmar categoricamente que a contratação desse tipo de produto pode impactar de maneira positiva a pontuação de crédito.
E mais: ao contrário do que muitas pessoas acreditam, fazer simulação de seguros também não impacta o Score negativamente, fazendo o consumidor perder pontos, por exemplo. Até porque, simular em diferentes seguradoras é um pré-requisito para conseguir contratar o melhor seguro para a pessoa.
O que é Score?
O Score é uma pontuação calculada por birôs de crédito para indicar as chances de uma pessoa pagar as contas em dia.
Por isso, para o mercado, serve para avaliar o risco de inadimplência nas operações. E, para o consumidor, possibilita acessar melhores oportunidades de crédito caso conte com uma pontuação elevada.
É importante saber que cada órgão de proteção ao crédito tem sua própria fórmula para chegar ao cálculo do Score – por isso o Score da Serasa pode ter um valor diferente do Score do SPC Brasil, por exemplo.
Na Serasa, a versão mais atualizada da pontuação é o Score em Tempo Real – o único do mercado que pode subir na hora quando uma dívida é paga (desde que o acordo seja pago no Pix pelo Serasa Limpa Nome).
Leia também | Como funciona o Score da Serasa?
Como funciona o cálculo do Score atualmente?
A Serasa usa diversas informações sobre a vida financeira do consumidor para chegar ao resultado do Score. O objetivo é que a pontuação reflita da forma mais precisa possível qual o momento financeiro dos usuários.
Para isso, aplica-se uma fórmula – e desde janeiro de 2025, a Serasa adotou um método ainda mais assertivo para o cálculo, considerando seis fatores, com diferentes pesos. São eles:
Pagamentos (29%)
Informações do Cadastro Positivo referentes aos créditos contratados e ao pagamento em dia de faturas como cartão de crédito, empréstimos e contas de água, luz e telefonia.
Experiência no mercado (24%)
Considera o tempo de relacionamento com o mercado. Esse item é medido por informações como a data da primeira consulta ao CPF feita por um banco ou o primeiro contrato de cartão de crédito. Quanto maior o tempo, mais alto tende a ser o Score.
Dívidas (21%)
Pendências registradas no CPF do usuário, como dívidas negativadas, cheques sem fundo ou ações judiciais.
Busca por crédito (12%)
O Score tem acesso ao registro de consultas ao CPF, que costumam ser feitas pelas empresas quando o usuário solicita crédito. O excesso de consultas é interpretado como necessidade urgente de dinheiro e pode prejudicar a pontuação.
Esse fator considera a atualização do cadastro na base de dados da Serasa e também a idade do consumidor. Pessoas com um cadastro mais antigo e atualizado tendem a ter pontuação mais alta.
Contratos (6%)
Quantidade de contratos de crédito ativos no mercado, a duração e a relação do tempo entre as contratações. Contratos mais antigos tendem a aumentar o Score.
O impacto das novas regras do Score na relação com seguros
Cotar seguros em diferentes seguradoras não faz o Score de ninguém diminuir. Assim como contratar seguros também não faz objetivamente a pontuação de crédito subir.
A pontuação é influenciada pela vida financeira do consumidor como um todo. Dessa forma, a manutenção de bons hábitos gera um ciclo positivo.
E, por bons hábitos, entende-se sobretudo pagar todas as contas em dia, inclusive as parcelas dos seguros ativos.
Assim, indiretamente, ter um seguro e não atrasar em seu pagamento pode influenciar no Score de maneira geral (assim como pagar a fatura do cartão ou a conta de luz em dia).
Em que situações o seguro pode influenciar sua pontuação?
Ter um seguro pode influenciar o Score nos seguintes casos:
- Pagamento pontual do seguroComo citado anteriormente, contratar um seguro e manter os pagamentos em dia, demonstra responsabilidade financeira. Esse comportamento positivo é levado em consideração na análise do seu histórico financeiro, refletindo diretamente no aumento do seu Score.
- Construção de um histórico financeiroContratar e pagar regularmente um seguro ajuda a formar um histórico financeiro sólido. Isso mostra que o consumidor tem o hábito de cumprir seus compromissos financeiros, um fator importante na avaliação de crédito.
- Adição de informações positivas no cadastroSeguros contratados podem ser incluídos como informações adicionais no seu perfil financeiro. Ter contratos ativos e bem administrados contribui para aumentar sua credibilidade junto às instituições financeiras.
- Redução de riscos financeirosAo contratar seguros, como o de vida ou de bens, você está se protegendo contra imprevistos financeiros. Esse comportamento pode ser avaliado como um indicador de planejamento e estabilidade, caso o birô tenha acesso a este tipo de informação.
- Relacionamento com instituições financeirasManter um vínculo saudável com seguradoras que também atuam no setor financeiro pode fortalecer seu perfil de cliente. Isso pode abrir portas para melhores condições de crédito e ser um fator positivo para o Score.
Como melhorar o meu Score e obter melhores condições
A mudança de hábitos financeiros impacta diretamente na pontuação. Quem pretende melhorar o Score ao longo do tempo para ter acesso a melhores oportunidades de crédito pode adotar algumas ações – que também são positivas para a vida financeira de forma geral.
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
- Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
- ● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
- ● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
- ● Faça o login com CPF e senha.
- ● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
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