ALTA RENDA BLOG 2025 – Com dados da Esfera e Santander, trazemos hoje um panorama claro, direto e necessário sobre um dos instrumentos mais utilizados na vida financeira dos brasileiros: o cartão de crédito.
Se você já usou o cartão para parcelar uma compra, acumular pontos ou até mesmo para sair de um aperto no fim do mês, então já experimentou na prática como esse recurso pode ser poderoso — ou perigoso.
Segundo informações recentes da Esfera, plataforma de recompensas do Santander, o uso consciente do cartão de crédito pode transformar o consumo em oportunidades reais: viagens, experiências exclusivas e até produtos do dia a dia. Por outro lado, o banco alerta que o descontrole nos gastos ainda é uma das principais causas de endividamento no país.
Neste artigo, você vai entender as vantagens e desvantagens do cartão de crédito, com exemplos práticos e dicas de como utilizá-lo de maneira estratégica.
E antes de seguir, aproveite para conhecer mais notícias, análises e conteúdos exclusivos sobre o mundo financeiro acessando o Alta Renda Blog — e fique por dentro de tudo em tempo real pelo nosso canal de notícias grátis no WhatsApp.
Quais são as vantagens do cartão de crédito?
Entender os benefícios do cartão de crédito ajudará você a tirar proveito do que ele tem de melhor.
Facilidade de pagamento e prazo para quitar a fatura
Uma das maiores facilidades do cartão é poder comprar agora e pagar depois. Isso permite que você concentre seus gastos em uma única data e tenha até 40 dias para quitar a fatura, dependendo do dia da compra. Além disso, o parcelamento sem juros em diversas lojas ajuda no planejamento financeiro.
Esse benefício é ideal para quem gosta de organizar o orçamento mesmo quando tem muitas compras. Para aproveitar bem, é importante ficar atento ao limite e sempre conferir a fatura antes do vencimento.
Programas de pontos e benefícios como cashback ou milhas
Essa é uma das vantagens do cartão de crédito que mais encanta: a possibilidade de transformar cada compra em recompensas. Com o programa Esfera, por exemplo, ao realizar compras e pagá-las com o cartão de crédito Santander elegível ao programa, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos e experiências exclusivos.
Se você usa o cartão com frequência, vale a pena entender como acumular milhas no Esfera e escolher um bom programa de recompensas.
Segurança nas compras e controle via app
Fazer compras com cartão de crédito é mais seguro do que parece. Muitos oferecem seguros contra fraudes, proteção em compras online e bloqueio imediato pelo aplicativo.
Você também pode acompanhar em tempo real todos os seus gastos, o que ajuda a manter o controle e é ideal para quem gosta da praticidade e quer evitar imprevistos no uso do cartão.
Além disso, é possível criar cartões de crédito virtuais para fazer compras online, evitando o vazamento de informações, uma vez que o cartão funcionará apenas para aquela transação. Após, 24 horas, ele expira e não é mais possível acessá-lo.
Cartões adicionais e praticidade para a família
Se você compartilha as finanças com alguém, pode solicitar cartões adicionais. Em resumo, cada membro da família terá o seu cartão próprio, no entanto, o limite é compartilhado e o titular da conta é o responsável pelo pagamento da fatura, que é única para todos.
Muitas vezes, o titular ainda pode estabelecer o valor do limite que cada dependente poderá usar por mês no cartão, o que facilita ainda mais o controle financeiro da família.
Além da facilidade de gestão financeira, ter cartões adicionais possibilita o aumento no acúmulo de pontos, por exemplo. Quanto mais compras, mais pontos serão acumulados, que poderão ser trocados por experiências com a família toda.
Benefícios exclusivos de cada bandeira ou banco
Alguns cartões oferecem diferenciais únicos, como acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em lojas parceiras e milhas para passagens de avião e de ônibus.
Os cartões Santander se destacam nesse sentido, pois unem benefícios exclusivos com a possibilidade de acumular pontos. Se você viaja com frequência ou quer mais conforto no dia a dia, os cartões Santander com pontos Esfera são a melhor escolha.
Quais são as desvantagens do cartão de crédito?
Mesmo com tantas vantagens, é importante considerar as desvantagens do cartão de crédito. Elas não impedem o uso do crédito, mas pedem atenção para que você evite dores de cabeça.
Possibilidade de endividamento com juros altos
O crédito rotativo é um dos maiores vilões para quem perde o controle na hora de comprar. Quando você não paga o valor total da fatura, os juros cobrados no saldo restante são altos — e a dívida pode crescer muito rápido.
Diante deste cenário, o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central mudaram as regras para o crédito rotativo e o titular do cartão só pode usar o crédito rotativo no máximo por 30 dias.
Caso não consiga pagar o total da fatura no próximo mês — que inclui o valor do crédito rotativo —, o banco deve oferecer outra opção de pagamento. Muitas vezes, o crédito parcelado é a melhor opção devido aos juros menores.
Para evitar isso, o ideal é sempre pagar o valor integral da fatura e no dia correto em. Se não for possível, vale buscar opções de parcelamento com taxas menores.
Risco de compras impulsivas e perda de controle financeiro
A sensação de “pagar depois” pode dar a falsa ideia de que você ainda tem saldo. O que leva a compras por impulso, ainda mais quando existem compras com parcelamentos maiores, e, no fim do mês, a fatura pesa mais do que o esperado
Uma dica simples é sempre conferir o valor total da fatura atual antes de fazer novas compras; assim, você evita aquelas surpresas desagradáveis. Além de sempre planejar muito bem seus gastos, entendendo se aquela compra é realmente necessária.
Cobrança de anuidades ou tarifas em alguns cartões
É importante ressaltar que nem todos os cartões de crédito são gratuitos. Alguns cobram anuidade — uma tarifa cobrada pelo uso do cartão, dissolvida em parcelas mensais — o que pode comprometer o custo-benefício, principalmente se o cartão for pouco utilizado ou se não acumula pontos.
Nesse caso, vale avaliar o que você recebe em troca, como a opção de acúmulo de pontos, acesso a promoções exclusivas ou até mesmo a salas VIPs em aeroportos.
Outro ponto importante é calcular o custo mensal da anuidade: se ela custar R$ 500, isso equivale a R$ 41,66 mensais. Caso as vantagens superem o valor, optar por ter o cartão de crédito pode ser uma boa escolha.
Limitação de crédito para perfis iniciantes
Se você acabou de começar sua vida financeira, é normal que o limite seja mais baixo. Isso acontece porque o banco ainda está avaliando seu histórico. Com o tempo, o limite pode aumentar, e você pode migrar para cartões com mais benefícios.
Enquanto isso, aproveite o que tem gastando de forma consciente. Esse é um passo importante na construção do seu relacionamento com o banco, o que pode garantir mais benefícios ao longo do tempo.
Cartão de crédito vale a pena para você?
A resposta depende do seu perfil. Se você tem controle financeiro, organiza seus gastos e entende os prós e contras do cartão de crédito, ele pode ser uma excelente ferramenta. Além das vantagens que vimos, você ainda pode acumular pontos Esfera e transformar suas compras em experiências especiais.
Mas, se você está começando ou tem dívidas em aberto, esse é o momento de usar o cartão com cautela e focar na educação financeira antes de buscar mais benefícios.
Como escolher o melhor cartão de crédito?
Agora que você já conhece as vantagens e desvantagens do cartão de crédito, saiba como escolher bem o seu, para isso, fique de olho em critérios como:
- acúmulo de pontos;
- isenção ou custo-benefício da anuidade;
- benefícios como acesso a salas VIP, seguros ou descontos;
- compatibilidade com seu perfil de consumo.
Abaixo, veja alguns dos melhores cartões Santander com pontos Esfera, que unem praticidade e vantagens reais:
| Cartão Santander | Pontuação Esfera | Anuidade | Benefícios |
| Santander Unique | Até 3 pontos Esfera a cada US$ 1 gasto | Sem anuidade nos 3 primeiros meses | 2 acessos gratuitos em salas VIP ao ano e Tag Santander sem mensalidade |
| Amex The Platinum Card | 2 pontos a cada US$ 1 gasto | Sim | Programas de recompensa Membership Rewards, acesso ilimitado aos Lounges Amex e 2 acessos Priority Passo ao ano |
| Elite Pontos | 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto | Sim | Cashback ou pontos na Esfera |
| Amex Gold Card | 1,2 pontos cada US$ 1 gasto | Sim | Cartão sem limite preestabelecido, Membership Rewards e cobertura de seguros completa em viagens |
Junte pontos com Esfera e viaje mais
Com um cartão de crédito elegível ao programa, você junta ainda pontos na hora de fazer as compras nas lojas parceiras da Esfera.
Depois, é só trocá-los por produtos, milhas, descontos em viagens e outras experiências inesquecíveis. Acesse a Esfera e saiba como transformar cada ponto em algo inesquecível!
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Importante destacar que todo o conteúdo abordado neste espaço é apenas para fins didáticos e informativos. Não se trata de compra e venda de contas, cartões ou quaisquer serviços bancários ou de outro caráter. Portanto, reforçamos que todo o conteúdo aqui apresentado tem apenas a finalidade de informar e auxiliar nossos leitores, nunca incentivando ou promovendo ações ilícitas.
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