ALTA RENDA BLOG 2026 – Os balanços mais recentes divulgados pela instituição revelam como os grandes bancos brasileiros atravessaram 2025 em um cenário marcado por juros elevados, crédito mais seletivo e mudanças regulatórias relevantes. Os dados mostram estratégias distintas, diferentes níveis de eficiência e resultados que ajudam a entender quem conseguiu crescer com consistência, quem avançou de forma gradual e quem precisou ajustar a rota ao longo do ano.
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Visão geral: 2025 não foi igual para todos
Mesmo antes da divulgação oficial do 4º trimestre (prevista para fevereiro de 2026), os números acumulados até setembro já mostram trajetórias bem definidas:
- Um banco que segue como referência absoluta em consistência e rentabilidade
- Um banco em recuperação gradual, sem atalhos
- Um banco em transição estratégica, com resultados voláteis
- Um banco pressionado por fatores estruturais e conjunturais
Itaú Unibanco: consistência elevada e previsibilidade como estratégia
O Itaú encerra 2025 reforçando sua posição como o banco mais sólido do país. A instituição entregou crescimento contínuo, rentabilidade elevada e baixa volatilidade, mesmo em um cenário macroeconômico adverso.
Principais números do Itaú em 2025
- Lucro líquido no 3T25: R$ 11,87 bilhões
- Crescimento anual: +11,2%
- ROE no trimestre: 23,3%
- Lucro acumulado em 2025: R$ 34,5 bilhões
- ROE médio no ano: 22,9%
O banco manteve a rentabilidade acima de 20% durante todo o ano, revisou positivamente seu guidance de margem financeira e seguiu ampliando a geração de valor aos acionistas por meio de dividendos.
A gestão reforçou que esse nível de rentabilidade não é circunstancial, mas parte de uma estratégia estruturada baseada em disciplina de capital, crescimento com qualidade e previsibilidade de resultados.
Bradesco: recuperação gradual, com foco em eficiência e seguros
O Bradesco termina 2025 com sinais claros de melhora, embora sem o ritmo acelerado que parte do mercado esperava. O plano de reestruturação segue fiel à proposta inicial: avanço degrau por degrau.
Destaques do Bradesco em 2025
- Lucro líquido no 3T25: R$ 6,2 bilhões
- Crescimento trimestral: +18,8%
- ROE no trimestre: 14,7%
- Lucro acumulado no ano: R$ 18,1 bilhões
- Crescimento anual do lucro: +27,7%
O grande pilar da recuperação foi o Grupo Bradesco Seguros, que apresentou:
- Lucro de R$ 7,3 bilhões nos nove primeiros meses
- Crescimento de 11,4%
- Rentabilidade anualizada de 21,5%
Apesar da evolução consistente, o banco ainda trabalha para superar de forma sustentável seu custo de capital. A meta estratégica segue clara: reduzir o índice de eficiência, atualmente próximo de 50%, para a casa dos 40% até 2028.
Santander Brasil: um ano de altos e baixos
O Santander teve um 2025 marcado por volatilidade. Após um início positivo, o banco enfrentou deterioração nas carteiras de agronegócio e pequenas e médias empresas, o que pressionou os resultados ao longo do ano.
Números do Santander em 2025
- Lucro no 3T25: R$ 4,01 bilhões
- ROE no trimestre: 17,5%
- Lucro acumulado no ano: R$ 11,5 bilhões
Parte do resultado do terceiro trimestre foi influenciada por fatores não recorrentes, como uma alíquota de imposto excepcionalmente baixa, que compensou perdas relevantes na tesouraria.
A estratégia atual do banco é clara:
- Crescer menos em volume
- Focar em clientes de maior renda
- Reduzir volatilidade
- Buscar rentabilidade sustentável no longo prazo
O Santander admite que pode crescer menos que os concorrentes, desde que isso ocorra com qualidade de ativos e previsibilidade.
Banco do Brasil: o ano mais difícil entre os grandes
O Banco do Brasil encerra 2025 como o banco mais pressionado do sistema. A combinação de inadimplência elevada, crise no agronegócio, recuperações judiciais e mudanças regulatórias impactou fortemente os resultados.
Desempenho do Banco do Brasil em 2025
- Lucro líquido no 3T25: R$ 3,78 bilhões
- Queda anual: -60%
- ROE no trimestre: 8,4%
- Lucro acumulado no ano: R$ 14,9 bilhões
- Queda anual do lucro: -47%
- ROE médio em 2025: 11,2%
A carteira de agronegócio foi o principal fator negativo, pressionada por calotes, renegociações e aumento expressivo de recuperações judiciais. Além disso, a resolução 4.966 do Banco Central elevou as exigências de provisões, agravando o impacto no balanço.
Mesmo com medidas de alívio regulatório e iniciativas do governo para alongamento de dívidas rurais, os efeitos positivos ainda são limitados. O próprio banco reconhece que o setor continuará pressionando os resultados nos próximos trimestres.
Planilha comparativa – Grandes bancos em 2025
| Banco | Lucro 2025 (R$ bi) | ROE médio | Situação ao fim de 2025 |
|---|---|---|---|
| Itaú | 34,5 | 22,9% | Crescimento sólido e previsível |
| Bradesco | 18,1 | 14,6% | Recuperação gradual |
| Santander | 11,5 | ~17% | Ajuste estratégico |
| Banco do Brasil | 14,9 | 11,2% | Pressionado e defensivo |
Conclusão: lições que 2025 deixa para 2026
O ano de 2025 deixou uma mensagem clara para o setor bancário brasileiro: estratégia, disciplina e qualidade de crédito importam mais do que nunca.
- O Itaú consolida sua posição como referência de estabilidade
- O Bradesco mostra que recuperação estrutural exige tempo
- O Santander redesenha seu modelo para crescer melhor
- O Banco do Brasil enfrenta desafios profundos antes de retomar o crescimento
Com 2026 no horizonte, os balanços deixam claro que o próximo ciclo favorecerá quem conseguir equilibrar rentabilidade, eficiência e controle de risco.
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Fonte: Seu Dinheiro BALANÇO NOS BANCOS
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