ALTA RENDA BLOG 2026 – O Banco Central acendeu o alerta no sistema financeiro ao decretar a liquidação extrajudicial do Banco Pleno. A decisão da autoridade monetária traz novos desdobramentos para investidores, especialmente aqueles com CDBs da instituição, e reacende o debate sobre risco bancário, liquidez e proteção do FGC. Nesta matéria, você confere os dados oficiais divulgados pela instituição, os números atualizados do passivo e o que muda, na prática, para quem tinha recursos aplicados.
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BC decreta liquidação extrajudicial do Banco Pleno (ex-Voiter) após crise de liquidez
O Banco Central do Brasil decretou, nesta quarta-feira (18), a liquidação extrajudicial do Banco Pleno, antiga instituição conhecida como Voiter. O banco é controlado por Augusto Ferreira Lima, ex-sócio do Banco Master, e vinha enfrentando meses de deterioração na percepção de risco, dificuldade de captação e forte pressão de liquidez.
A decisão foi formalizada em ato assinado pelo presidente da autoridade monetária, Gabriel Galípolo, com base no comprometimento da situação econômico-financeira da instituição, descumprimento de normas bancárias e inobservância de determinações regulatórias.
A medida atinge o Banco Pleno S.A. e estende o regime especial à Pleno Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A., integrantes do conglomerado prudencial Pleno.
Panorama do Banco Pleno no Sistema Financeiro Nacional
De acordo com o Banco Central, o conglomerado liderado pelo Banco Pleno representava:
| Indicador | Participação no SFN |
|---|---|
| Ativo total | 0,04% |
| Captações totais | 0,05% |
Apesar de sua relevância sistêmica limitada, o banco acumulava passivos relevantes junto a investidores, especialmente em CDBs.
A relação entre Pleno e Banco Master
O controlador do Pleno, Augusto Ferreira Lima, construiu sua trajetória no mercado financeiro a partir do crédito consignado e ganhou notoriedade ao se tornar sócio de Daniel Vorcaro no Banco Master.
Linha do tempo recente
| Período | Evento |
|---|---|
| Início de 2024 | Incorporação do antigo Banco Voiter ao conglomerado do Banco Master |
| Julho de 2025 | BC aprova transferência de controle para Augusto Ferreira Lima |
| Pós-transferência | Surge oficialmente o Banco Pleno |
| Fevereiro de 2026 | Liquidação extrajudicial decretada pelo BC |
A permanência no conglomerado Master foi curta e marcada por incertezas regulatórias.
O que é liquidação extrajudicial?
A liquidação extrajudicial é um regime de resolução aplicado pelo Banco Central quando não há plano viável para recuperação da instituição.
O que acontece nesse regime?
- Interrupção imediata das atividades operacionais
- Suspensão das obrigações do banco
- Vencimento antecipado de dívidas
- Retirada ordenada do Sistema Financeiro Nacional
Não existe prazo determinado para encerramento da liquidação. O processo pode ser concluído por decisão do BC ou evoluir para decretação de falência.
Como ficam os CDBs do Banco Pleno?
Com a decretação da liquidação, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) passa a ser responsável pelo ressarcimento dos investidores dentro dos limites estabelecidos.
Exposição do banco (dados mais recentes do BC)
| Tipo de Passivo | Valor aproximado |
|---|---|
| Passivo total | R$ 6,8 bilhões |
| CDBs | R$ 5,2 bilhões |
| Letras financeiras | R$ 760 milhões |
| Depósitos elegíveis ao FGC | R$ 4,9 bilhões |
No mercado secundário, os CDBs do banco passaram a negociar com taxas muito superiores ao CDI, refletindo vendas forçadas e perda de confiança quanto à capacidade de pagamento da instituição.
Como funciona o FGC
O FGC é uma entidade privada criada para proteger investidores em casos de:
- Intervenção
- Liquidação extrajudicial
- Insolvência reconhecida
Limites de cobertura
| Critério | Valor |
|---|---|
| Limite por CPF ou CNPJ | R$ 250 mil |
| Limite global por período de 4 anos | R$ 1 milhão |
Valores acima desses tetos não são ressarcidos.
Produtos cobertos
- Conta corrente
- Poupança
- CDB
- RDB
- LCI
- LCA
- Letras de câmbio
- Letras hipotecárias
O cálculo inclui impostos incidentes, como IR e IOF.
Durante o regime de intervenção ou liquidação, a liquidez dos CDBs pode ser temporariamente restringida até a apuração patrimonial definitiva.
Como ser ressarcido pelo FGC
O pagamento aos investidores começa após a decretação oficial da liquidação pelo Banco Central.
Etapas do processo
- O banco em liquidação envia ao FGC a lista de credores com valores consolidados por CPF ou CNPJ.
- Prazo médio: cerca de 30 dias úteis após o decreto.
- O FGC libera no aplicativo oficial a solicitação para cadastro de conta bancária, validação biométrica e envio de documentos.
- Liberação em até 3 dias após o recebimento da lista.
- O investidor assina o termo de sub-rogação pelo aplicativo.
- Após essa etapa, o pagamento é efetuado na conta cadastrada.
O FGC promete agilidade, mas não estabelece prazo exato para o crédito final.
Tentativa frustrada de venda
Antes da liquidação, o Banco Pleno buscava um comprador. Segundo o jornal Valor Econômico, as negociações envolviam a possibilidade de vincular a operação ao Credcesta, cartão de benefício consignado com atuação em dezenas de municípios.
As tratativas, no entanto, não avançaram.
Em comunicados anteriores, o banco afirmava seguir plano de negócios aprovado pelo Banco Central e avaliar parcerias estratégicas para fortalecimento da operação.
Análise estratégica: o que esse caso ensina ao investidor
A liquidação do Banco Pleno reforça pontos fundamentais para investidores de renda fixa bancária:
- Avaliar concentração por instituição
- Respeitar os limites de cobertura do FGC
- Monitorar indicadores de liquidez
- Observar variações abruptas nas taxas do mercado secundário
CDBs com remuneração muito acima da média do mercado costumam refletir aumento significativo do risco percebido.
Conclusão
A liquidação extrajudicial do Banco Pleno reforça a importância de avaliar risco, liquidez e concentração antes de investir, especialmente em títulos bancários que oferecem taxas acima da média do mercado. Embora o impacto sistêmico seja limitado, o episódio serve como alerta para investidores que buscam rentabilidade sem analisar cuidadosamente a solidez da instituição emissora.
Para quem tinha recursos aplicados, o respaldo do FGC traz previsibilidade dentro dos limites legais, mas o caso deixa uma lição clara: diversificação e análise criteriosa continuam sendo pilares essenciais na construção de patrimônio.
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