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Criado em parceira com Databricks e Indicium AI, o modelo de inteligência artificial foi testado em mais de 1,2 milhão de contas e analisa 26 variáveis; em um dos casos, sinalizou conta de risco 37 dias antes de fraude ser registrada
São Paulo, agosto de 2026 – Identificar uma conta laranja antes que ela seja efetivamente usada para fins ilícitos é um dos desafios mais complexos de prevenção de fraudes no sistema financeiro. A Dock, em colaboração com a Databricks e Indicium AI, desenvolveu o “Score Laranja”, modelo de inteligência artificial criado para identificar, com antecedência, padrões de comportamento associados a contas de maior risco e ampliar a janela de atuação das equipes de prevenção. A iniciativa será apresentada durante o Febraban Tech, evento do setor financeiro que acontece entre os dias 24 e 26 de agosto, em São Paulo.
Testado em uma base de mais de 1,2 milhão de contas de pessoas físicas e jurídicas, o Score Laranja combina dados transacionais, IA, análise comportamental e redes de relacionamento. Ao todo, o modelo analisa 26 variáveis para atribuir a cada conta um nível relativo de risco. Em um dos casos avaliados, o Score Laranja sinalizou como suspeita uma conta 37 dias antes de a fraude ser registrada.
O modelo foi desenvolvido com base na Databricks Data + AI Platform, que a Dock utiliza como base para suas iniciativas de dados e IA corporativa, desenvolvendo e implementando agentes de IA diretamente com a segurança e a governança necessárias para uma análise nessa escala.
“Nosso objetivo não é afirmar que um modelo consegue prever uma fraude com certeza, mas aumentar a capacidade de identificar com antecedência contas que merecem uma investigação mais aprofundada. Quanto mais cedo identificamos sinais de comportamento de risco, maior é a janela de atuação das equipes de prevenção”, afirma Thiago Cunha, VP Trust Security & Financial Crime para a América Latina da Dock.
O Score Laranja parte da premissa de que a identificação de uma conta suspeita não pode depender apenas da análise de documentos ou informações cadastrais. Uma conta pode ser aberta regularmente e, ainda assim, apresentar posteriormente um comportamento incompatível com o perfil esperado.
Mapeamento de sinais de risco
O modelo analisa características relacionadas à forma como os recursos circulam pela conta e às relações estabelecidas com terceiros. A abordagem considera aspectos como tempo de abertura da conta, velocidade de movimentação, permanência do dinheiro, características das transações e redes de relacionamento.
O Score Laranja atribui uma pontuação a cada conta a partir da combinação das características analisadas. Nos testes realizados, as pontuações obtidas permitiram ordenar as contas de acordo com o nível de risco relativo e priorizar a análise daquelas que demandam maior atenção.
Em um dos casos analisados, envolvendo uma conta PJ, a primeira movimentação via Pix ocorreu três dias após a abertura. No quarto dia, o Score Laranja já havia posicionado a conta em uma faixa de maior risco. A fraude foi registrada 37 dias depois. “A Dock está transformando sua experiência em infraestrutura financeira e dados transacionais em inteligência aplicada à prevenção de fraudes. Se a fraude opera em rede, o combate também precisa operar em rede”, afirma Cunha.
“O Score Laranja mostra o valor da IA de forma concreta: em poucas semanas, com dados reais, demonstramos o potencial de antecipar sinais de risco e ampliar a janela de atuação das equipes de prevenção. É esse tipo de evidência que dá a uma empresa a segurança para levar a IA adiante”, afirma Matheus Dellagnelo, CEO da Indicium AI para América Latina.
Sobre a DockEmpresa líder em tecnologia B2B especializada em infraestrutura de pagamentos e banking na América Latina, a Dock atua em 15 países da região. Há mais de 25 anos, a companhia desenvolve soluções tecnológicas que ampliam o acesso a serviços financeiros e digitais em larga escala, conectando empresas e consumidores.
Sobre a Indicium AI
As maiores empresas do mundo confiam na Indicium AI para levar IA à produção em escala. Somos uma consultoria global AI-native, com experiência comprovada nos setores de Serviços Financeiros, Energia e Saúde & Ciências da Vida. Da estratégia à construção de soluções e à geração de resultados para o negócio, transformamos IA em valor real com clareza, velocidade e capacidade de execução incomparáveis. Com mais de 650 especialistas em IA atendendo mais de 50 clientes em 5 operações globais, trabalhamos lado a lado com os melhores parceiros do mercado, incluindo Anthropic, Databricks e AWS, para entregar soluções modernas de IA com rapidez e impacto mensurável.
Assessoria de imprensa – Dock
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