ALTA RENDA BLOG 2026 – Sua empresa pode estar pagando por algo que já não precisa pagar. A XP Empresas decidiu entrar de vez na rotina financeira das pequenas e médias empresas com uma conta digital PJ sem mensalidade, Pix e TED ilimitados, caixa rendendo todos os dias e, de quebra, acesso a um cartão Visa Infinite empresarial sem anuidade que devolve até 1,2% dos gastos em investimento. Com base na página oficial, na tabela de tarifas e no contrato divulgados pela XP, mostramos o que é grátis de verdade, o que ainda é cobrado e como sua empresa pode tirar o máximo proveito dessa novidade.
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A XP Empresas decidiu disputar de vez o dia a dia financeiro das pequenas e médias empresas. A proposta é simples de entender: uma conta digital PJ sem tarifa de abertura, sem mensalidade, com Pix e TED gratuitos e ilimitados, integrada aos investimentos da XP e que funciona como porta de entrada para o novo Cartão XP Visa Infinite Business, um cartão empresarial sem anuidade que devolve até 1,2% dos gastos em investimento.
Mas será que tudo é gratuito mesmo? Para responder com segurança, o Alta Renda Blog analisou a página oficial da conta, a Tabela de Tarifas PJ do Banco XP e o contrato do cartão empresarial. A seguir, você confere o que sua empresa ganha, o que ainda é cobrado e quais cuidados vale ter antes de contratar.
Se você acompanhou nossa cobertura sobre o cartão, vale relembrar: XP começa a liberar em massa seu novo cartão sem anuidade: veja quem pode solicitar.
1. O que é a Conta Digital PJ da XP Empresas
A Conta Digital PJ XP Empresas é a conta corrente empresarial da XP. Com ela, a empresa movimenta dinheiro por Pix e TED, paga boletos, contas de consumo e tributos, organiza o contas a pagar, cria usuários para a equipe e aplica o caixa nos investimentos da XP sem misturar o dinheiro do negócio com o patrimônio pessoal dos sócios.
O grande diferencial em relação a muitas contas PJ do mercado é a integração: conta, investimentos, cartão, câmbio, seguros e maquininha ficam dentro do mesmo ecossistema, com apoio de assessoria especializada.
A conta é oferecida pela XP S.A. (CNPJ 02.332.886/0001-04), e o cartão empresarial é emitido pelo Banco XP S.A. (CNPJ 33.264.668/0002-86).
2. Custo zero: o que sua empresa deixa de pagar
Segundo a própria XP, a conta não tem tarifa de abertura nem cobrança de manutenção mensal, e a abertura não exige valor mínimo nem aplicações na corretora. Na prática, isso significa previsibilidade de custo: o negócio não paga só para manter a conta ativa.
| Serviço | Custo na XP Empresas | Benefício para você |
|---|---|---|
| Abertura de conta | Zero | Começa sem investimento inicial |
| Manutenção mensal | Zero | Nenhum custo fixo recorrente |
| Pix e TED | Gratuitos e sem limite de quantidade | Movimentação livre no dia a dia |
| Pagamentos em lote | Gratuitos | Até 100 transações por arquivo, sem limite de arquivos |
| Valor mínimo para abrir | Não exige | Conta independente de aplicações na XP |
| Anuidade do cartão PJ | Zero | Visa Infinite sem custo fixo |
Importante: “ilimitado” se refere à quantidade de operações. Por segurança e exigência regulatória, existem limites de valor para Pix e TED, que variam conforme o perfil da empresa, o canal e o horário. Esses limites podem ser ajustados pelos canais da XP.
3. O que é cobrado: a parte que pouca gente mostra
Transparência também é benefício. A Tabela de Tarifas PJ do Banco XP, publicada em 05/08/2026 e vigente desde 05/09/2026, mostra que alguns serviços específicos têm cobrança. Os valores abaixo são os máximos previstos:
| Serviço | Valor máximo |
|---|---|
| Emissão de boleto de cobrança | R$ 2,00 por título |
| Baixa ou alteração de boleto | R$ 1,00 por título |
| Manutenção de título vencido | R$ 4,00 por título |
| Saque em espécie no Brasil | R$ 15,00 |
| Saque no exterior (Rede Plus/Visa) | R$ 25,00 |
| 2ª via de cartão (crédito ou débito) | R$ 900,00 |
| Tarifa de abertura de crédito | 2,5% do valor da operação |
| Ordem de pagamento do/para o exterior | R$ 100,00 por operação |
Na prática: para quem usa a conta para pagar, transferir e receber por Pix, o custo tende a ser zero. Empresas que emitem muitos boletos de cobrança, sacam dinheiro em espécie com frequência ou operam câmbio devem incluir essas tarifas na conta.
Sobre câmbio, a página de produtos da XP Empresas anuncia tarifa zero para os serviços de câmbio, com isenção válida apenas para despesas cobradas pela própria XP, sem incluir bancos intermediários. Como a tabela oficial também traz valores máximos para operações de câmbio, a recomendação é confirmar no app o custo efetivamente aplicado antes de cada operação.
4. Recursos que facilitam a rotina financeira da empresa
| Recurso | Como ajuda o seu negócio |
|---|---|
| Gestão de usuários | Cada colaborador recebe um perfil adequado à sua função: só consulta, cadastro de pagamentos ou aprovação |
| Alçadas de aprovação | Limites e fluxos de aprovação por valor, tipo de operação ou usuário |
| Trilha de auditoria | Mostra quem fez cada operação e quando, facilitando o controle do financeiro |
| DDA | Boletos emitidos contra o CNPJ aparecem automaticamente para pagamento |
| Pagamento múltiplo | Vários boletos quitados com uma única autorização |
| Domicílio bancário | Recebe vendas de qualquer maquininha na conta XP |
| Rendimento e Open Finance | Caixa rendendo e visão financeira integrada |
5. Cartão XP Visa Infinite Business: o grande benefício da conta
Ter a conta é o requisito para solicitar o Cartão XP Visa Infinite Business, o primeiro cartão de crédito empresarial da XP. Para a empresa, os principais benefícios são:
| Benefício | O que você ganha |
|---|---|
| Anuidade | Zero, sem taxa fixa |
| Investback | Até 1,2% dos gastos no crédito voltam como investimento automático |
| Salas VIP | Acesso via Dragon Pass para você e seus clientes |
| Cartões para a equipe | Até 6 usuários com cartão, cada um com limite individual |
| Controle em tempo real | Despesas acompanhadas pelo app, com níveis de acesso configuráveis |
| Uso internacional | Aceito no exterior |
| Bandeira | Benefícios Visa Infinite voltados a empresas |
A lógica do Investback faz bastante sentido para empresas: em vez de acumular pontos que muitas vezes acabam esquecidos, parte das despesas do negócio volta para o próprio caixa em forma de investimento. Quem já conhece o cartão pessoa física da XP pode comparar com a nossa análise do XP Visa Infinite com até 3 pontos por dólar.
Quem pode pedir: clientes com Conta Digital PJ ativa nos segmentos PME ou Middle, sujeitos a análise de crédito. A XP não detalha publicamente o número de acessos anuais às salas VIP no cartão PJ; essa informação deve ser conferida no app no momento da contratação.
6. Como pedir o cartão, passo a passo
- Abra sua conta PJ pelo app XP Empresas ou pelo site de cadastro: cadastro.xpempresas.com.br.
- Ative a conta digital, caso ainda não esteja ativa.
- Verifique a elegibilidade no app: se sua empresa estiver apta, a opção de contratar o cartão aparece automaticamente.
- Solicite e comece a usar o cartão digital logo após a aprovação, enquanto o físico chega.
- Cadastre a equipe: até 6 usuários podem ter cartão, com limites individuais.
7. O que diz o contrato: pontos de atenção antes de contratar
O Alta Renda Blog leu o Contrato de Cartão de Crédito XP PJ para você. Os pontos mais relevantes:
- Limite em duas camadas: existe um limite fixo, definido por análise de crédito, e um limite extra opcional, liberado com base em investimentos que a empresa mantém na XP. O limite extra só é usado depois que o fixo acaba.
- Investimentos como garantia: o contrato prevê que os ativos da empresa custodiados no Grupo XP integram as garantias do cartão. Em caso de inadimplência, esses valores podem ser usados para quitar a dívida. Com a fatura em dia, isso não interfere no uso normal dos investimentos, mas é um ponto que todo empresário precisa conhecer.
- Cartão ativo para benefícios: para manter os benefícios, a empresa precisa estar em dia e fazer ao menos uma compra a cada 30 dias.
- Investback em compras parceladas: o retorno cai aos poucos, conforme cada parcela é paga. Os percentuais podem mudar conforme campanhas e regras da XP.
- Atraso na fatura: além dos juros do financiamento, incidem juros de mora de 1% ao mês e multa de 2%.
- Teto de gastos por portador: a empresa pode definir um valor máximo para cada cartão da equipe, e compras acima dele são recusadas. É uma excelente ferramenta de governança.
- Data de vencimento: pode ser alterada pelo app, respeitando intervalo mínimo de 90 dias entre mudanças.
Também vale consultar os Termos de Uso do Cartão nas Carteiras Digitais e o Contrato de Abertura, Manutenção e Encerramento de Conta PJ.
8. Maquininha XP Empresas Pay: vendas caindo direto na conta
Para quem vende no balcão ou a distância, a XP Empresas Pay completa o ecossistema. A adquirência, o aluguel das máquinas e a antecipação de recebíveis são prestados pela Fiserv, e o dinheiro das vendas cai na conta XP Empresas. Confira as taxas iniciais divulgadas:
| Item | A partir de |
|---|---|
| Aluguel mensal | R$ 29,90 |
| Débito | 0,93% |
| Crédito à vista | 1,81% |
| Crédito parcelado de 2x a 6x | 2,37% |
| Crédito parcelado de 7x a 12x | 2,66% |
| Antecipação de vendas | 1,79% |
A solução inclui POS, TEF, e-commerce e link de pagamento, aceita mais de 40 bandeiras e vouchers como Alelo, Sodexo, Ticket e VR, e oferece atendimento 24 horas. O recebimento via Pix na maquininha está em fase de implantação. As taxas variam conforme o modelo, o perfil do estabelecimento e a negociação. A contratação é feita pela lista de espera oficial.
9. Caixa da empresa rendendo todos os dias
Aqui está um dos maiores diferenciais da XP frente a outras contas PJ. Nas Aplicações do Caixa, a empresa encontra uma opção de curtíssimo prazo sem IOF, com baixa aplicação mínima e liquidez diária, ideal para o dinheiro que precisa ficar disponível. Para prazos maiores, há títulos públicos e privados de renda fixa e uma plataforma com mais de 700 fundos de 150 gestores. A XP também oferece um Simulador PJ de carteiras recomendadas.
10. Quem pode abrir a conta e como fazer
A conta atende empresas de diferentes portes e estruturas societárias, sempre sujeita a análise de cadastro, crédito e compliance. Quem já é cliente XP como pessoa física tem um caminho mais rápido: começa a abertura no app XP e conclui no app XP Empresas.
Microempreendedores individuais (MEI) não são citados de forma explícita nas perguntas frequentes oficiais. Se esse for o seu caso, confirme a elegibilidade na Central de Atendimento XP Empresas antes de iniciar o cadastro.
Onde abrir: cadastro.xpempresas.com.br ou pelo app XP Empresas. Mais informações na página oficial da XP Empresas.
11. Para quem a conta XP Empresas faz mais sentido
| Perfil da empresa | Nível de aproveitamento | Por quê |
|---|---|---|
| Movimenta muito por Pix e TED | Alto | Transferências gratuitas e sem limite de quantidade |
| Tem caixa parado | Alto | Aplicações com liquidez diária e ampla prateleira de investimentos |
| Tem equipe que realiza compras | Alto | Até 6 cartões, teto de gastos e alçadas de aprovação |
| Sócios que viajam a negócios | Alto | Visa Infinite com salas VIP e uso internacional |
| Emite muitos boletos de cobrança | Médio | Cobrança de até R$ 2,00 por boleto emitido |
| Saca dinheiro em espécie com frequência | Baixo | Saques têm tarifa |
12. Canais de atendimento oficiais
- XP Empresas: (11) 3526-1300 e xpempresas@xpi.com.br
- SAC: 0800-772-0202
- Ouvidoria XP Empresas: 0800-722-3730 (segunda a sexta, das 9h às 18h)
- XP Empresas Pay (maquininha): 0800 770 0102, 24 horas
- Ouvidoria XP Empresas Pay: 0800 770 0059
13. Leia também no Alta Renda Blog
- XP começa a liberar em massa seu novo cartão sem anuidade: veja quem pode solicitar
- Plataforma de Viagens XP: como funciona o benefício para clientes do cartão
- XP Visa Infinite agora dá até 3 pontos por dólar
- XP Legacy em detalhes: 9,5 pontos por dólar e concierge exclusivo
- XP Visa Infinite Privilege: o cartão mais exclusivo do Brasil?
- Os 20 cartões de crédito que mais pontuam no Brasil em 2026
- Todas as análises de cartões Visa Infinite no ARB
Perguntas frequentes
A conta XP Empresas tem mensalidade?
Não. A conta não cobra tarifa de abertura nem manutenção mensal.
Pix e TED são realmente ilimitados?
Sim em quantidade de operações. Existem apenas limites de valor por segurança, que podem ser ajustados pelos canais da XP.
Preciso ter investimentos na XP para abrir a conta?
Não. A abertura não exige valor mínimo nem aplicações.
O cartão XP Visa Infinite Business tem anuidade?
Não. O cartão é isento de anuidade.
Como funciona o Investback do cartão PJ?
Até 1,2% dos gastos na função crédito retornam como investimento automático após o pagamento da fatura. Em compras parceladas, o retorno é creditado conforme as parcelas são pagas.
Quantos cartões minha empresa pode ter?
A conta pode ter até 6 usuários com cartão, cada um com limite individual.
Qualquer empresa consegue o cartão?
O cartão é destinado a clientes dos segmentos PME e Middle e depende de análise de crédito. Se a empresa for elegível, a opção aparece no app.
MEI pode abrir conta na XP Empresas?
A XP não menciona MEI de forma explícita nas perguntas frequentes oficiais. O ideal é confirmar diretamente com a central de atendimento.
Existe alguma cobrança na conta?
Sim, em serviços específicos, como emissão de boletos de cobrança, saques em espécie, 2ª via de cartão e algumas operações de câmbio e crédito, conforme a Tabela de Tarifas PJ.
Conclusão
A Conta Digital PJ da XP Empresas entrega um pacote difícil de ignorar para pequenas e médias empresas: custo fixo zero, Pix e TED sem limite de quantidade, ferramentas de controle para a equipe, caixa rendendo com liquidez diária e acesso a um Visa Infinite empresarial sem anuidade que transforma despesas em investimento. Para aproveitar ao máximo, basta conhecer as tarifas pontuais da tabela e as regras de garantia do cartão, e usar a conta de acordo com o perfil do seu negócio.
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Importante: este conteúdo tem caráter informativo e não constitui recomendação de investimento ou contratação. Tarifas, benefícios e condições podem ser alterados pela XP a qualquer momento. Consulte sempre os canais oficiais antes de contratar.
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