Cartão Black do BTG: Além do Convencional, Uma Experiência Financeira Superior

Cartão Black do BTG: Desvendando suas vantagens e como obtê-lo.

O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa quando usado com estratégia e planejamento financeiro. Para elevar ainda mais essa experiência, o Cartão Black do BTG surge como uma opção diferenciada, repleta de benefícios exclusivos. Neste guia, exploraremos o funcionamento deste cartão premium, seus privilégios e como você pode adquiri-lo. Se você busca uma experiência de cartão de crédito superior, o Black do BTG pode ser a solução que você procura.

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Quando utilizado de forma estratégica e planejada, o cartão de crédito pode ser um grande aliado das suas finanças. Para aproveitá-lo ainda mais, contar com uma modalidade diferenciada que oferece mais benefícios pode ser o ideal. Nesse sentido, existe o cartão black.

Essa é uma alternativa que oferece serviços que não estão disponíveis em outros níveis de cartão. Assim, a versão black pode garantir ainda mais vantagens para o seu dia a dia, como acesso a serviços exclusivos e possibilidade de aumentar a economia mensal.

Neste artigo, você entenderá o que é o cartão black e compreenderá o que fazer para solicitar a sua versão.

Continue a leitura e saiba mais!

O que é um cartão black?

O cartão black é uma modalidade de cartão de crédito que costuma ser destinada à parte selecionada do público. Normalmente, quem tem acesso a esse tipo de produto financeiro são os clientes com renda mais elevada.

Isso porque o cartão black é a alternativa mais avançada entre outras modalidades, como gold ou platinum. Por isso, a tendência é que ele seja mais exclusivo e ofereça mais vantagens para os clientes.

Com um cartão black funciona?

Além de conhecer o conceito do cartão black, é relevante compreender como ele funciona. Desse modo, você poderá analisar se ele faz sentido para as suas necessidades e se vale a pena solicitar o seu.

Na sequência, descubra quais são os pontos de destaque em um cartão black!

Limite

O limite do cartão de crédito corresponde ao máximo que você pode comprometer com compras que serão pagas apenas no vencimento da fatura — com ou sem parcelamento. Logo, ele funciona como o valor máximo que o banco oferece para você utilizar ao realizar compras ou efetuar outros pagamentos.

Normalmente, a definição do limite depende de características como histórico financeiro e capacidade de pagamento. Como o cartão black costuma ser voltado a pessoas com renda mais elevada, a tendência é que o limite dessa modalidade também seja mais alto.

Fatura

A fatura do cartão black, assim como acontece com outros cartões de crédito, serve para reunir todos os gastos realizados com esse meio de pagamento ao longo do mês. Nela, você encontrará todas as informações como valor das compras, número de parcelas (quando aplicável) e o estabelecimento onde a transação foi realizada.

Também é possível acompanhar as faturas dos próximos meses, considerando os parcelamentos realizados. Dessa forma, você terá uma ideia geral sobre quais serão os gastos futuros para apoiar seu planejamento financeiro.

Em relação à data de vencimento, você pode escolher quando a fatura do seu cartão black deve vencer. Isso permite ajustar o pagamento às características do seu orçamento, como as datas de recebimento de salário e outras remunerações.

Benefícios

Como você verá, um dos destaques do cartão black é o conjunto de benefícios que ele oferece. Afinal, a solução não disponibiliza apenas a possibilidade de fazer compras com pagamento em um momento futuro.

Você pode aproveitar vantagens que variam conforme o emissor escolhido, mas que costumam garantir acesso a serviços diferenciados e condições benéficas que podem gerar economia no dia a dia.

Anuidade

A anuidade consiste em um valor cobrado pelo emissor do cartão para garantir os serviços associados a esse produto financeiro. Nas modalidades mais simples, costuma haver a isenção dessa cobrança. Porém, como você viu, o cartão black costuma oferecer diversos benefícios exclusivos.

Então a tendência é que haja uma cobrança de anuidade, dividida entre as faturas ao longo do ano. Ao mesmo tempo, o emissor pode oferecer condições para abatimento do valor, como gastos médios no mês ou investimentos realizados.

Quais são os benefícios de ter um cartão black?

Como você já acompanhou, o cartão black oferece benefícios que não estão disponíveis em outras modalidades. São essas características que o diferenciam e, por isso, vale a pena conhecer quais são essas vantagens.

Ao mesmo tempo, você deve considerar que cada emissora de cartão define os próprios critérios para a modalidade black. Por isso, para ilustrar os diferenciais, vale considerar os benefícios encontrados no Cartão BTG Pactual Black.

Veja quais são as características principais!

Cashback

O cashback é uma modalidade que permite que você obtenha de volta parte do dinheiro gasto nas compras. No caso de um cartão black com esse benefício, você recebe uma parte do total da fatura de volta, o que pode ajudá-lo a economizar e acumular mais recursos.

Com o cartão black do BTG Pactual, você pode contratar o cashback de 1% do valor da fatura. Ou seja, todo mês você receberá o valor equivalente a 1% do seu gasto com o cartão BTG Pactual Black na sua conta.

Programa de pontos

Outra possibilidade que costuma estar disponível em um cartão black é o programa de pontos. Nesse caso, os seus gastos na fatura são convertidos em pontos, que você pode acumular para trocar por descontos, produtos ou até milhas.

No Cartão BTG Pactual Black, você pode participar do programa de pontos Esfera ou Livelo. Essas são duas grandes alternativas do mercado e podem oferecer diversas vantagens, se você tiver interesse em aproveitar benefícios com o pagamento da fatura.

Nesse contexto, os pontos são convertidos e adicionados à sua carteira automaticamente. Porém, não é possível participar do programa de cashback e do programa de pontos ao mesmo tempo.

Assim, você deve escolher qual é a alternativa de fidelidade mais adequada para as suas necessidades. Se, posteriormente, você quiser mudar a contratação, é possível realizar a troca até 1 dia útil antes do fechamento da fatura.

IOF especial

Com o cartão black do BTG Pactual, você também tem a chance de aproveitar condições diferenciadas de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no caso de gastos internacionais. Em janeiro de 2023, esse tributo era de 5,38% nas operações com cartão de crédito.

De modo geral, é mais barato trocar o dinheiro em casas de câmbio, já que os custos com tributo serão menores — com alíquota de 1,1%. Porém, com o IOF Especial BTG Pactual Black, é possível igualar o custo do IOF do cartão ao do dinheiro em espécie, revertendo essa situação.

Ao usar seu cartão para fazer uma compra internacional, você terá de volta 4,28% do valor da operação. Como resultado, a aquisição realizada no cartão terá o mesmo peso tributário que um pagamento feito com dinheiro em espécie.

Se você precisa utilizar o cartão periodicamente para fazer compras internacionais, esse benefício garante uma economia relevante. Além disso, é uma forma de ter mais segurança e conveniência, já que você não precisará trocar e andar com dinheiro em espécie em uma viagem para o exterior, por exemplo.

Acesso a salas VIPs

Para quem viaja com certa regularidade, outro benefício do cartão black do BTG Pactual pode ser interessante: o programa LoungeKey. Essa é uma vantagem que permite que você tenha 4 acessos gratuitos por ano em mais de 1000 salas VIPs nos aeroportos pelo mundo.

Você consegue fazer o controle de usos pelo aplicativo e pode aproveitar benefícios como sala de descanso, consumo de bebidas, chuveiro, televisão, internet sem fio e mais.

Também é possível ter descontos em refeições, compras em lojas e serviços em spas participantes. Assim, fica mais fácil transformar positivamente a sua experiência de viagem.

Vale saber que o Cartão BTG Pactual Black é modular. Logo, você pode contratar um ou mais desses benefícios, de acordo com as suas preferências e necessidades. Se você só precisa do IOF especial, por exemplo, há como solicitar apenas ele.

Já se quiser ter todos os benefícios, também é possível incluí-los em seu contrato. Nesse caso, há a cobrança de mensalidades na sua fatura. Porém, dependendo de quanto você tem investido ou dos seus gastos com o cartão, haverá a isenção desses pagamentos.

Desconto nos cinemas Kinoplex

Os clientes BTG Pactual têm direito 50% de desconto nos ingressos tipo inteira nos cinemas Kinoplex. Para isso, basta utilizar o seu cartão de débito ou crédito BTG Pactual para efetuar o pagamento. As compras podem ser feitas nas bilheterias ou por meio do site ou app Kinoplex ou Ingresso.com.

Vantagens do Mastercard Black

O cartão black BTG é emitido com a bandeira Mastercard. Logo, é possível aproveitar os benefícios relacionados a ela — e que são independentes do banco emissor.

No caso do Mastercard Black, existem algumas vantagens extras que estão disponíveis, como:

Serviço de concierge

Para quem viaja com frequência, o serviço de concierge pode ajudar a garantir uma experiência mais satisfatória. Com o concierge do Mastercard Black, você conta com um assistente pessoal de viagens altamente especializado, que pode ser consultado por telefone 24 horas, 7 dias por semana.

Com esse serviço, você obtém informações e indicações sobre destinos, serviços e experiências. Também há o apoio na organização de viagem e no acesso a diversos eventos.

Serviços de assistência de viagem

Além da alternativa de concierge, o Mastercard Black oferece serviços voltados para a assistência de viagem. Nesse caso, o foco está no acesso a informações sobre requisitos de viagem, substituição de bilhetes se houver roubo, apoio com a documentação diante da perda de passaporte e mais.

Com esse serviço, há um nível de proteção mais elevado na hora de viajar — e isso é especialmente importante se você não falar o idioma do destino.

Garantia estendida

A garantia estendida é uma cobertura que assegura mais proteção para as suas compras feitas com o cartão Mastercard Black. Nesse caso, você terá uma proteção extra, similar à oferecida pelo fabricante, se o item sofrer avarias ou defeitos.

Também é possível receber um reembolso — observando o limite da cobertura — se o produto estragar durante o período de garantia estendida. Para ter segurança, observe quais são as condições, como itens incluídos na cobertura e valores máximos.

Compra protegida

Já a compra protegida é um benefício que permite que você seja reembolsado em caso de roubo, furto qualificado ou danos físicos ao bem adquirido. Em geral, essa cobertura é válida para os primeiros 90 dias e se estende aos itens cobertos que foram adquiridos com o Mastercard Black.

Vale destacar que o reembolso sempre observa o limite especificado em contrato. Por isso, vale a pena conferir essa e outras condições do serviço.

Proteção de veículo alugado

Você também poderá contar com o MasterSeguro de Automóveis para veículos alugados. Nesse caso, há dois tipos principais de coberturas. O primeiro envolve a responsabilidade civil por danos causados ao automóvel alugado, enquanto você estava de posse dele.

Ainda, há cobertura para o caso de haver roubo ou furto qualificado de bens comprados com o cartão e que estivessem dentro do veículo alugado.

Quais são as diferenças do cartão black para outros cartões?

Ao comparar o cartão black com outras modalidades, você notará que um dos principais diferenciais é a exclusividade que ele oferece. Afinal, alguns dos benefícios só estão disponíveis para os clientes que têm esse tipo de cartão.

Além disso, podem existir outros inúmeros benefícios. Um cartão black, normalmente, tem um limite mais alto, por exemplo. Então significa que você tem mais liberdade para utilizá-lo em seu dia a dia, considerando os valores que você pretende incluir na fatura.

Outro ponto positivo é que tendo um cartão black você pode ter um atendimento preferencial e mais especializado. Portanto, é sanar dúvidas ou resolver qualquer problema com mais facilidade.

No geral, a modalidade black oferece uma experiência única e que pode transformar a sua maneira de usar o cartão de crédito. Logo, um cartão desse tipo costuma se destacar de outras alternativas mais básicas.

Quem pode ter um cartão black?

Como você viu, o cartão de crédito black é capaz de oferecer um nível maior de benefícios exclusivos. Por esse motivo, é comum que obter o seu dependa do atendimento a certas condições, definidas pela instituição emissora.

O critério mais comum costuma ser a renda comprovada. Então esse tipo de cartão costuma ser destinado a quem apresenta ganhos maiores. No entanto, os valores podem variar e você deve verificar as condições específicas no momento da solicitação.

Contudo, no caso do cartão black do BTG a renda não é o único critério considerado. Você também pode obter esse cartão dependendo do valor investido. Se você cumprir uma das duas condições (renda ou investimento) e for aprovado na análise de crédito, poderá aproveitar os aspectos positivos desse cartão.

Vale a pena ter um cartão black para o dia a dia?

Até aqui, foi possível notar que um cartão black oferece diversas vantagens e garante mais exclusividade. Com base nessas características, há como afirmar que, sim, vale a pena ter um cartão desse tipo.

Além do acesso a benefícios exclusivos, você pode ter mais economia. O cashback ou o programa de pontos, por exemplo, costumam ter uma conversão mais vantajosa. Assim, você pode economizar mais a partir da sua fatura.

Também existe a chance de gastar menos em uma transação internacional com cartão de crédito se ele for do tipo black, graças ao IOF diferenciado. Com o benefício, você consegue realizar as compras que deseja e ainda economiza no processo.

No caso de um cartão black modular, como a opção do BTG, a alternativa pode valer ainda mais a pena no seu dia a dia. Afinal, você pode contratar apenas os benefícios que forem mais interessantes para você, sem precisar pagar por uma vantagem que não será aproveitada.

Como escolher o seu cartão black?

Como você viu, ter um cartão do tipo black pode ser interessante devido às vantagens que ele oferece. Para aproveitar todos os benefícios dessa alternativa, é essencial entender como selecionar o seu, considerando as diversas possibilidades disponíveis no mercado.

Para tornar esse processo mais simples, veja como escolher o cartão black ideal para você!

Avalie as características do emissor

O primeiro aspecto para considerar sobre um cartão de crédito é o emissor. Como essa é a instituição com a qual você manterá contato ao longo do tempo, é essencial escolher um banco com qualidades variadas.

No caso do BTG Pactual, você terá o apoio de uma instituição sólida, que oferece uma grande variedade de produtos financeiros e que é o maior banco de investimentos da América Latina. Assim, você poderá usar o cartão e investir de modo prático.

Analise os benefícios do cartão

Para escolher o melhor cartão black, também é essencial verificar quais são as vantagens oferecidas. Isso significa observar tanto os benefícios disponibilizados pela instituição financeira quanto os serviços extras da bandeira do cartão.

Com o cartão black BTG, você aproveita benefícios modulares e que se encaixam em suas demandas. Para complementar as vantagens, ainda há acesso aos benefícios da bandeira Mastercard.

Verifique condições e taxas

É essencial analisar quais são as taxas e demais condições do cartão black. Veja, por exemplo, qual é o valor da anuidade e quais são os custos de eventuais mensalidades. Aqui, a intenção não é escolher simplesmente a opção mais barata e, sim, aquela que oferece melhor custo-benefício.

Ao selecionar o cartão do BTG, você pode ter isenção de mensalidades de acordo com o valor gasto na fatura ou com o total investido, otimizando as finanças.

Como solicitar o seu cartão black?

Como você viu, a escolha do cartão black envolve considerações sobre suas características e as qualidades do emissor. Nesse caso, recorrer ao cartão BTG é uma decisão que apresenta diversas vantagens.

Porém, a dúvida que surge nesse momento inclui como realizar essa solicitação. Confira um passo a passo para pedir o seu cartão!

Abra sua conta

O primeiro passo para solicitar o seu cartão black é abrir uma conta no BTG Pactual. Para isso, você deve baixar o aplicativo para Android ou iOS e fazer o cadastro, de acordo com o passo a passo apresentado.

Uma das vantagens desse processo é que ele ocorre de modo totalmente digital, mas sem perder a segurança. Sua identidade e seus dados serão validados utilizando tecnologias modernas e você terá total proteção para acessar e gerenciar sua conta posteriormente.

Faça a solicitação do cartão

Depois de acessar o app BTG Banking, você deve seguir para a área de cartões e fazer a solicitação do seu produto. Será preciso apresentar as informações solicitadas, autorizar o acesso aos dados e confirmar o pedido.

Em seguida, você passará por uma análise de crédito que considera dados de diversas fontes, o que serve para entender melhor as suas características financeiras. Caso você cumpra os requisitos exigidos, o cartão black será disponibilizado.

Contrate os benefícios desejados

Como você viu, o cartão black do BTG é modular. Logo, você tem a chance de escolher quais benefícios deseja aproveitar e quais alternativas não são interessantes para o seu cotidiano.

Após ter o pedido do cartão aprovado, você pode contratar as vantagens ideais para a sua rotina. As mensalidades serão cobradas a partir da próxima fatura, enquanto você mantiver o interesse nesses benefícios

Gerencie o cartão pelo app

Depois de obter o seu cartão black do BTG, é possível gerenciá-lo de modo simples, pelo próprio aplicativo. Com o app, você pode acompanhar o limite total e o valor ainda disponível, bem como a fatura atual e os lançamentos futuros.

Também há como usar o cartão virtual para fazer compras online ou para incluir os dados em sua carteira digital, por exemplo. Se for adequado às suas necessidades, você pode pedir até 7 cartões adicionais, que contarão com os mesmos benefícios contratados no cartão modular.

O app também serve para emitir o cartão virtual, ajustar o limite conforme as suas necessidades e contratar ou cancelar benefícios modulares.

Limite lastreado

Investindo a partir de R$ 5 mil em ativos selecionados, você pode solicitar o seu cartão BTG Pactual Black com 1% de cashback na fatura isento de mensalidade nos primeiros 12 meses. Adicionalmente, você pode contratar os benefícios que quiser para ter uma experiência ainda mais completa.

Neste artigo, você descobriu o que é um cartão black e entendeu quais são os diferenciais que ele oferece, como economia e acesso a serviços exclusivos. Para aproveitá-lo ao máximo, é importante contar com uma alternativa alinhada com as suas necessidades.

Quer um cartão black que oferece autonomia e qualidade para o seu dia a dia? Solicite o seu cartão BTG Pactual!

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