Uso de inteligência artificial, analytics e análise preditiva permite decisões mais precisas em um cenário marcado por mudanças no comportamento do consumidor e avanço da inadimplência
São Paulo, julho de 2026 – Em uma economia conectada e orientada por dados, a capacidade de transformar informação em inteligência tornou-se um dos principais ativos estratégicos para empresas, instituições financeiras e consumidores.
Essa transformação ocorre em um contexto de maior complexidade econômica. Dados do SPC Brasil mostram que o número de empresas inadimplentes cresceu 12,65% em dezembro de 2025 na comparação com o mesmo período do ano anterior, enquanto o volume de dívidas em atraso avançou 15,61%. O cenário reforça a necessidade de modelos mais sofisticados para avaliar riscos e ampliar a assertividade das decisões de crédito.
Segundo João Paulo Travasso Maia, Coordenador de Soluções do SPC Brasil, a análise de crédito vive uma mudança estrutural. Se no passado a concessão de crédito estava fortemente baseada no histórico de pagamentos, hoje os modelos incorporam uma visão mais ampla do comportamento financeiro dos consumidores e das empresas.
“O mercado está migrando de uma análise baseada exclusivamente no passado para uma visão mais dinâmica, que busca compreender o momento atual do consumidor e sua capacidade futura de pagamento. Isso permite decisões mais precisas, inclusivas e alinhadas à realidade econômica de cada perfil”, completa João Paulo.
A evolução tecnológica tem papel central nesse movimento. Ferramentas de inteligência artificial, analytics avançado e automação possibilitam processar grandes volumes de dados em tempo real, identificando padrões de comportamento que seriam impossíveis de detectar por métodos tradicionais.
Com isso, empresas conseguem acelerar processos sem abrir mão da qualidade analítica. Em vez de depender apenas de regras fixas, os modelos modernos aprendem continuamente a partir de novos dados, aumentando a precisão das avaliações e reduzindo riscos operacionais.
Outro avanço relevante é a personalização das decisões financeiras. A análise granular dos dados permite que consumidores com perfis semelhantes recebam avaliações distintas, de acordo com seu comportamento financeiro individual. O resultado é um mercado mais eficiente, capaz de oferecer condições mais adequadas para cada situação.
Inteligência preditiva ganha espaço
Entre as principais tendências para os próximos anos está o crescimento da inteligência preditiva. A lógica reativa, baseada apenas na interpretação de eventos passados, dá lugar a modelos capazes de antecipar movimentos de risco, oportunidades de crédito e mudanças no comportamento dos consumidores.
O amadurecimento do Open Finance também deve acelerar esse processo. A integração de diferentes fontes de informação tende a ampliar a visão sobre a saúde financeira de pessoas e empresas, permitindo análises mais completas e decisões mais qualificadas.
Além disso, especialistas apontam para o avanço da hiperpersonalização dos produtos financeiros. Limites, condições de crédito e ofertas devem ser cada vez mais ajustados ao perfil e ao momento econômico de cada cliente.
Dados como ferramenta para um crédito mais sustentável
A expansão do uso de dados traz também responsabilidades. Instituições que administram grandes bases de informação têm papel estratégico na construção de um mercado de crédito mais sustentável e equilibrado.
O uso responsável dos dados contribui para ampliar o acesso ao crédito para consumidores com potencial de pagamento, reduzir índices de inadimplência e evitar situações de superendividamento. Ao mesmo tempo, cresce a importância da transparência, da governança e da proteção das informações.
“A confiança é um dos pilares da economia digital. Quanto maior a qualidade dos dados e mais transparente for seu uso, maior será a eficiência do mercado e a capacidade de promover decisões responsáveis para empresas e consumidores”, destaca Maia.
Informação só gera valor quando se transforma em ação
Para as empresas, o desafio já não está apenas em ter acesso aos dados, mas em saber interpretá-los e convertê-los em decisões estratégicas.
Organizações com maior maturidade analítica utilizam informações para antecipar tendências, identificar oportunidades de crescimento, reduzir riscos e melhorar a experiência dos clientes. Em um ambiente de negócios cada vez mais competitivo, a capacidade de transformar dados em previsibilidade e ação pode representar uma vantagem decisiva.
Nesse cenário, inteligência de mercado deixa de ser apenas uma ferramenta de apoio e passa a ocupar uma posição central na estratégia das organizações, influenciando desde a concessão de crédito até o planejamento de crescimento e gestão de riscos.
Sobre o SPC Brasil
O SPC Brasil é um birô de crédito 100% brasileiro e referência em gestão e inteligência de dados para análise e recuperação de crédito. Com uma estratégia datatech e presente em todo o território nacional, opera um dos maiores volumes de informação do país, com 69 milhões de dados sobre empresas e 263 milhões sobre pessoas físicas, transformando dados em inteligência prática para quem analisa, concede, monitora e recupera crédito. Mais de 1 milhão de clientes confiam hoje nas soluções do SPC Brasil.
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