ALTA RENDA BLOG 2025 – Um trimestre histórico para as maiores instituições financeiras digitais do país
Os resultados mais recentes divulgados por Nubank, Inter, Stone, PagBank e XP revelam um avanço expressivo no desempenho das principais instituições financeiras digitais brasileiras. Com lucros crescentes, expansão consistente das carteiras de crédito e receitas em níveis recordes, o terceiro trimestre de 2025 confirma a força desse ecossistema que continua moldando o futuro do mercado financeiro. Acompanhar esses números é essencial para entender a posição de cada instituição nesse novo ciclo de crescimento.
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O avanço das big techs financeiras brasileiras em um trimestre histórico
O terceiro trimestre de 2025 marcou um dos períodos mais relevantes para o setor financeiro digital no Brasil. As instituições Nubank, Inter, Stone, PagBank e XP registraram juntas R$ 7,15 bilhões em lucro líquido, uma alta de 27% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
O avanço reflete maior eficiência operacional, expansão sólida das carteiras de crédito e um ecossistema digital cada vez mais dominante no país. O destaque absoluto foi o Nubank, responsável por aproximadamente 60% de todo o lucro consolidado.
A seguir, o ARB apresenta um resumo completo, organizado e com planilhas para facilitar a leitura.
Lucro das principais fintechs brasileiras supera R$ 7 bilhões no trimestre
Destaques gerais do setor
- Lucro líquido total: R$ 7,15 bilhões
- Alta anual: +27%
- Instituições analisadas com links integrados:
- Principais pilares do crescimento:
- Aceleração das receitas
- Melhora de eficiência
- Crescimento intenso do crédito
- Base de clientes em expansão
- Redução dos índices de inadimplência de curto prazo
Planilha comparativa – Resultados do 3º trimestre de 2025
| Instituição | Lucro Líquido | Crescimento | Receita | ROE | Carteira de Crédito | Observações |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nubank | R$ 4,27 bilhões | +39% | US$ 4,2 bilhões | 31% | US$ 30,4 bilhões | Recorde histórico, inadimplência curta em queda |
| XP | R$ 1,33 bilhão | +12% | R$ 4,7 bilhões | 23% | R$ 67 bilhões | Captação forte no varejo e base crescente |
| Stone | R$ 641,5 milhões | +13% | R$ 3,6 bilhões | 24% | R$ 2,3 bilhões | Forte aceleração no segmento de MPMEs |
| PagBank | R$ 571,5 milhões | Estável | R$ 3,4 bilhões | — | R$ 4,2 bilhões | Crescimento forte em crédito para PMEs |
| Inter | Incluído no consolidado | — | — | — | — | Sem detalhamento no trecho, mas contribuindo para o total |
Desempenho individual por instituição
Nubank – Lucro recorde e expansão contínua
- Lucro líquido: US$ 783 milhões (R$ 4,27 bi)
- Lucro ajustado: US$ 829 milhões (+40%)
- Receita recorde: US$ 4,2 bilhões (+39%)
- ROE: 31%
- Carteira de crédito: US$ 30,4 bilhões (+42%)
- Inadimplência curta (15 a 90 dias): 4,2%
O banco digital reafirma sua liderança absoluta no setor, com margens crescentes, crédito mais saudável e escala global em expansão.
XP – Captação histórica e avanço robusto no crédito
- Lucro líquido ajustado: R$ 1,33 bilhão (+12%)
- Receita líquida: R$ 4,7 bilhões (+8%)
- ROE: 23%
- Carteira de crédito expandida: R$ 67 bilhões (+33%)
- Ativos de clientes (AuM + AuA): R$ 1,4 trilhão
- Clientes ativos: 4,8 milhões
Com captação líquida de R$ 20 bilhões no varejo, a XP reforça sua força como ecossistema financeiro completo.
Stone – Crescimento consistente com foco em MPMEs
- Lucro líquido ajustado: R$ 641,5 milhões (+13%)
- Receita: R$ 3,6 bilhões (+16%)
- ROE: 24%
- TPV total: R$ 140,2 bilhões (+8,8%)
- TPV em MPMEs: R$ 126 bilhões (+11%)
- Carteira de crédito: R$ 2,3 bilhões (+149%)
A Stone consolida sua posição como a principal parceira de micro e pequenas empresas.
PagBank – Lucro estável e plataforma bancária acelerando
- Lucro recorrente: R$ 571,5 milhões
- Receita líquida: R$ 3,4 bilhões (+14,4%)
- Carteira de crédito: R$ 4,2 bilhões (+30%)
- Destaque: capital de giro para PMEs, que mais que dobrou no período
Mesmo com lucro estável, o banco acelera no crédito e reforça suas linhas de serviços financeiros.
Conclusão
Os resultados do terceiro trimestre de 2025 demonstram como Nubank, Inter, Stone, PagBank e XP consolidam sua posição como protagonistas da evolução financeira no Brasil. As instituições ampliam lucros, aprimoram eficiência, crescem em crédito e seguem expandindo suas bases de clientes em ritmo acelerado. Em conjunto, elas mostram que o setor digital não apenas amadureceu, como também se tornou um dos mais relevantes pilares da nova economia financeira do país.
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